Расчетно-кассовое обслуживание в банке физических и юридических лиц

Пакеты услуг РКО включают:

• До 2 месяцев бесплатного управления аккаунтом
• SMS-информация о счете бесплатно
• Выпуск и обслуживание
  бесплатные визитки
• СМС информация на визитку
  это бесплатно
• Мгновенный контроль
  контрагенты бесплатно

Как подобрать банк для РКО

Выбор финансового учреждения зависит от условий работы самих банков. Людям, решившим начать расчетно-кассовое обслуживание, необходимо заранее узнать о некоторых нюансах:

• стоимость услуг, предоставляемых в разных финансовых учреждениях, тарифные планы, комиссии;
• скорость транзакции;
• возможность открыть и использовать счет в иностранной валюте;
• местонахождение ближайшего отделения банка;
• условия выдачи кредитов;
• получать поддержку 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
• удаленное обслуживание;
• второстепенные выгоды от сотрудничества.

Важно! Качество бизнеса юридического лица напрямую зависит от банка, с которым заключен договор об оказании услуг. Поэтому необходимо внимательно изучить доступные варианты и выбрать действительно подходящее финансовое учреждение.

Структурное деление расчетно-кассового обслуживания

Расчетно-кассовую систему финансового учреждения можно разделить на расчетно-кассовое обслуживание.

Обслуживание счета включает в себя операции, осуществляемые непосредственно на текущем счете клиента (другими словами, это называется безналичным расчетом).

Условия осуществления банковского расчетно-кассового обслуживания валютных счетов

После того, как вы выбрали подходящий банк для сотрудничества, вам необходимо открыть основной расчетный счет. Первоначально он будет в национальной валюте, то есть в рублях.

Если вы заранее знаете, что будете осуществлять международные банковские переводы, вы можете сообщить об этом представителю в банке, и вам будет открыт дополнительный счет в необходимой валюте. Если вы не знали заранее, вы можете открыть счет в иностранной валюте в любое время.

Открытие учетной записи как отдельного инструмента часто является платной услугой. Но если основной счет привязан к пакету услуг и к нему привязан счет в иностранной валюте, то в этом случае услуга бесплатна.

Некоторые варианты будут отличаться размером комиссии, другие будут вообще недоступны из-за того, что это иностранная валюта. Точнее, вы можете узнать о ведении счета в иностранной валюте в вашем банке, поскольку у каждой кредитной организации свои условия.

Услуги РКО: основные и дополнительные

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка включает комплекс услуг по управлению средствами клиентов.

1. Техническое обслуживание счета. В услугу входит документальное сопровождение всех финансовых операций — выдача справок и деклараций о денежных переводах и платежах, переоформление документов и т.д.
2. Безналичный расчет. Услуга включает в себя ряд операций: перевод средств на банковские карты и между разными банковскими счетами, уплата налогов, банковские переводы в иностранной валюте.
3. Расчетно-кассовое обслуживание. Услуга не так популярна, как безналичный расчет, и включает в себя всевозможные операции с наличными: внесение и снятие денег со счета через кассу или через банкомат, выдача наличных в кассу чеком.

Помимо основных расчетно-кассовых операций, банки предлагают пакет дополнительных расчетно-кассовых услуг, который включает:

• приобретение — подключение к точкам продаж клиента POS-терминалов для приема безналичных платежей;
• валютные операции — осуществление банковских переводов, прием и отправка платежей в иностранной валюте на территории России и за рубежом;
• интернет-банкинг — позволяет управлять своим текущим счетом в режиме онлайн с возможностью отправлять и получать платежи, работать со счетными документами;
• выпуск корпоративных и зарплатных карт: позволяет переводить деньги со счета на карты сотрудников и получать их через банкомат или кассу в отделении банка;
• кредитные операции — предоставить владельцу текущего счета доступ к банковским займам на более выгодных условиях, чем предложение большей защиты;
• самовывоз — позволяет вносить наличные на расчетный счет через банкомат, не обращаясь к кассиру банка.

Большинство российских банков предлагают полный пакет ликвидационно-кассового обслуживания, который включает в себя базовые и дополнительные услуги. Такое предложение зачастую более выгодно, чем отдельное подключение к расчетно-кассовому обслуживанию. Например, некоторые услуги можно подключить бесплатно, в дополнение к базовым или с минимальной стоимостью.

Кому нужно открывать РКО

В первую очередь, юридические лица должны быть заинтересованы в расчетно-кассовом обслуживании. Ведь именно крупные компании и организации, имеющие огромный ежемесячный денежный оборот, заинтересованы в своевременных выплатах за оказание различных услуг, покупки и выплату заработной платы сотрудникам.

Важно! Юридическим лицам, которые уже работают, необходимо быстрее, чем другим, оформлять расчетно-кассовое обслуживание. В противном случае их активы могут понести убытки, а в худшем случае будет наложен штраф.

Документы на открытие расчетно-кассового обслуживания

Для открытия кассы вам потребуется собрать документы, их копии и подготовить их для передачи сотруднику финансового учреждения для начала процедуры обслуживания. Между ними:

• свидетельство о регистрации в едином государственном реестре;
• устав (для юридических лиц);
• свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• документы о создании юридического лица;
• постановления о назначении руководителя и вступлении его в должность;
• документы о положении организации, копии бухгалтерской отчетности.

Критерии выбора банка для услуг РКО

Юридическое или физическое лицо, заключая договор об открытии текущего счета, поручает банку управление своими средствами и личной финансовой информацией. Чтобы выбрать надежный банк для расчетно-кассового счета, стоит учитывать следующие критерии:

• География филиалов. Удобство расположения отделений банка важно не только при открытии текущего счета, но и на весь период его обслуживания. В интернет-банкинге этот критерий особой роли не играет, но если вам потребуется кассовое обслуживание, удобное расположение отделений будет тяжелой темой.
• Репутация банка. Он может быть оценен на основе отзывов клиентов — частных и корпоративных, на основе открытой информации о финансовом состоянии и на основе рейтингов известных независимых изданий.
• Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание. Цена на одни и те же услуги в разных банках может варьироваться в зависимости от того, имеют ли они государственное участие. Чаще всего стоимость расчетно-кассового обслуживания в государственных банках выше, чем в частных.
• Ряд дополнительных услуг по управлению ликвидностью. Крупные банки с федеральной филиальной сетью предлагают полный комплекс ликвидационно-кассового обслуживания, в основном ориентированные на юридических лиц — средние и крупные предприятия. Небольшие банки часто предлагают дополнительные услуги под задачи индивидуальных предпринимателей и физических лиц.
• Наличие интернет-банкинга. Большинство расчетных операций осуществляется удаленно, поэтому при выборе банка для расчетно-кассового обслуживания важно учитывать наличие мобильного приложения для управления счетом. Он должен быть понятным, удобным и функциональным.
• Эффективность обслуживания. Для удобного расчетно-кассового обслуживания важно иметь своевременную обратную связь при обращении в службу поддержки. Специалисты банка должны уметь отвечать на вопросы, связанные с обслуживанием расчетных и расчетных счетов.
• Клиентская политика. Крупные банки часто проводят враждебную клиентскую политику по отношению к малым предприятиям и частным лицам, предъявляя дополнительные требования и позволяя заблокировать счет без объяснения причин.
• Продолжительность операционного дня. Этот критерий важен для крупных компаний с филиалами в разных частях страны, где разница в часовых поясах может вызвать задержки в расчетах по транзакциям, например, при переводе заработной платы сотрудников на банковские карты.

Важность каждого отдельного критерия определяется клиентом, но чем большему количеству критериев соответствует банк, тем больше он подходит для открытия текущего счета и для расчетно-кассового обслуживания.

Сколько стоит открыть расчетно-кассовое обслуживание

Банк Российской Федерации предлагает возможность начать расчетно-кассовое обслуживание по ценам, указанным в тарифных планах. Ключевыми ценностями являются стоимость открытия, ежемесячная плата за услугу и наличие дополнительных функций.

Кассовое обслуживание

Этот тип услуг включает в себя различные типы транзакций, совершаемых непосредственно с наличными деньгами (например, наличными). Эти операции могут включать в себя прием и перевод денежных средств, принадлежащих клиенту, на его личный счет путем обращения в кассу финансового учреждения (банка) (например, денежная помощь или доход (выручка) от бизнеса); выдача наличных в кассе электронного счета клиента (например, выдача пенсий, семейных пособий, командировочных расходов).

В перечень операций, которые проводятся в кассах банков, также входит внесение наличных денег в кассу банковского учреждения (в счет оплаты за оказанные услуги), при котором денежные средства переводятся от клиента (например, оплата счетов). ; прием банкнот, не пригодных для дальнейшего обращения.

Кассовое обслуживание обеспечивает касса (касса) — структурное подразделение финансового учреждения (банка). Все денежные средства, поступающие в кассу в течение дня, зачисляются и переводятся на счета на имя клиентов-контрагентов.

Для упрощения кассового обслуживания существуют соответствующие инструкции, разработанные центральным банком той или иной страны. Эти инструкции являются обязательными, поэтому все финансовые учреждения, без исключения, обязуются обеспечивать их выполнение. Такой контроль дает определенные гарантии стабильности заказчику.

Пакет документов

Перечень документов, необходимых для заключения расчетно-кассового договора, может незначительно отличаться в разных банках, но есть обязательный пакет, в который входят:

• заявление на открытие расчетного счета;
• спрос на оказание расчетно-кассового обслуживания;
• учредительные документы;
• выписка из реестра юридических лиц единого государства;
• образцы подписей людей, которые будут иметь доступ к текущему аккаунту, на аутентифицированной форме.

Кроме того, могут потребоваться другие документы, название которых можно уточнить в банке. Все документы представляются в оригинале или заверенной копии. Для документов на иностранном языке требуется перевод на русский язык сертифицированным переводчиком.

Тарифы

ИНТЕРПРОГРЕССБАНК (Акционерное общество) Ставки комиссии по операциям физических лиц

Обязательства сторон, заключающих банковский договор

Заключая договор, подтверждающий ведение счета, принадлежащего клиенту, банк обязуется выполнять распоряжения клиента, касающиеся операций с денежными средствами, которыми клиент банка может распоряжаться. Кроме того, банк обязан отслеживать операции по движению наличных денег между счетом клиента и счетом, принадлежащим третьему лицу. Клиент со своей стороны обязуется оплачивать услуги банка в виде комиссии, указанной в договоре, которая указывается в процентах.

Все хозяйственно-правовые отношения, в которых участвует клиент и финансовое учреждение (банк), регулируются действующим законодательством страны, в которой заключен договор. Клиентом банка, заключившего этот договор, может стать любой субъект хозяйственной деятельности: обычные граждане (физические лица), компании с разным размером баланса, а также государственные органы, благотворительные фонды и другие юридические лица, которые могут быть как компании и граждане.

Любые отношения между клиентом и банком подпадают под действие действующего законодательства и при необходимости могут быть рассмотрены в суде.

Осуществление безналичных расчетов

Эти расчеты (выплаты) производятся путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет клиента, получающего эти средства. Денежные средства списываются только при наличии письменного распоряжения от владельца счета (например, платежного поручения, чека). Согласно инструкции, этими операциями занимается определенное структурное подразделение финансового учреждения.

РКО онлайн

Относительно недавно Интернет-банк ворвался в нашу жизнь вихрем. Для многих это стало настоящим открытием, а для некоторых — бесполезным дополнением. Но благодаря интернет-банку вы можете получить почти все те же услуги, что и при личном посещении офиса.

Как правило, есть два онлайн-варианта входа в личный кабинет:

• Через компьютер это более расширенная версия и имеет больше функций;
• Возможностей по телефону немного меньше, но поскольку телефон всегда под рукой, он позволяет отслеживать финансовые транзакции, а также осуществлять необходимые переводы.

Некоторые банки также начали практиковать возможность доступа к банку онлайн через умные часы, но из-за того, что это часы, большинство функций недоступны.

Ниже мы расскажем, какие действия можно выполнять в личном кабинете:

• Различные переводы;
• Проверить контрагентов;
• Билл;
• Рассчитать налоги;
• Оформить и загрузить все необходимые документы;
• Открытие и закрытие счетов;
• Оставайтесь на связи с менеджером банка;
• Активировать или деактивировать дополнительные услуги;
• И более.

Все функции сложно описать несколькими словами, поэтому мы показали вам лишь небольшую часть того, что будет вам доступно.

Виды банковских счетов

Есть два типа банковских счетов: чеки и текущие счета. Счет первого типа открыт для частных предпринимателей и коммерческих организаций. Этот счет используется, когда необходимо проводить операции, связанные с хозяйственной деятельностью предприятий (продажа или покупка товаров, услуг, производственные затраты, зачисление прибыли, перевод денежных средств, необходимых для оплаты труда сотрудников, а также уплата налогов).

Текущий счет открывают обычные граждане и некоммерческие организации, не осуществляющие хозяйственную деятельность. Этот тип счета используется в тех случаях, когда возникает необходимость позаботиться о сохранности средств на определенный период времени или когда необходимо провести текущие финансовые операции.

РКО для ИП

Индивидуальные предприниматели также претерпели ряд изменений в связи с вступлением в силу Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ (в редакции от 03.07.2018) «Об использовании контрольно-кассовых аппаратов при совершении операций в Российской Федерации. » В нем говорится о том, в каких случаях необходимо использовать онлайн-кассу, а в каких установка ЦКА не является обязательной.

Однако ликвидационно-кассовое обслуживание индивидуальных предпринимателей в банках никак не изменилось. Основными преимуществами расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей являются страхование всех их средств, а также наличие бесплатных тарифных планов. Подписавшись на пакет услуг с нулевым бесплатным сервисом, вы можете протестировать его и решить, нужно ли вам переходить на платный план в будущем или нет.

Кроме того, все дополнительные продукты банков для модернизации и продвижения бизнеса доступны и для индивидуальных предпринимателей, а для работающих по упрощенной системе существуют индивидуальные условия сотрудничества с бухгалтерией или получения юридической консультации.