Виды пассивного дохода: идеи и варианты

Содержание
  1. Попробуйте индексные фонды
  2. 10. Продажа старых вещей и хлама
  3. Делайте видеоролики для YouTube
  4. Разработка полезной программы или сервиса
  5. Способы достижения пассивного дохода с финансовыми вложениями
  6. 1. Банковский депозит
  7. Средние процентные ставки по вкладам
  8. 2. Покупка ценных бумаг
  9. 3. Вложения в ПИФы
  10. 4. Вложения в недвижимость
  11. 5. Автомобиль
  12. 6. Совместный бизнес
  13. 4. Сдача жилплощади в аренду
  14. Попробуйте партнерский маркетинг и начните продавать
  15. 3. Инвестиции в стартапы
  16. Способы достижения пассивного дохода с трудовыми затратами
  17. 7. Видеоролики на YouTube
  18. 8. Кэшбэк
  19. Заставьте свои фотографии приносить прибыль в Сети
  20. Виды, идеи и источники пассивного заработка
  21. 1. Инвестиционный
  22. 2. Маркетинговый
  23. 3. Интеллектуальный
  24. 4. Социальный
  25. Идеи пассивного дохода
  26. Развивайте свой личный бренд (имя)
  27. Как создать пассивный доход?
  28. Инструменты для получения пассивного дохода
  29. Вклады
  30. Облигации
  31. Дивидендные акции
  32. REIT
  33. Доля в бизнесе
  34. Доверительное управление
  35. Интернет
  36. Что предлагает фондовый рынок?

Попробуйте индексные фонды

Индексные фонды позволяют получать доход от вложений на фондовом рынке абсолютно пассивным способом. Например, если вы инвестируете в фонд, основанный на индексе S&P 500, ваши средства будут инвестированы на общем рынке, и вам не придется думать о том, как управлять своими деньгами и продавать или покупать акции определенных компаний. Все эти точки будут управляться фондом, который формирует свой инвестиционный портфель в зависимости от статуса того или иного индекса.

Вы также можете выбрать фонд, который работает с любым индексом. Есть фонды, которые задействованы в различных сферах деятельности: энергетика, драгоценные металлы, банки, развивающиеся рынки и другие. Вам просто нужно решить для себя, что вы хотите этим заниматься, а затем инвестировать и расслабиться. Отныне ваш портфель акций будет работать на автопилоте.

10. Продажа старых вещей и хлама

В условиях кризиса и при ограниченных ресурсах эти направления могут стать прибыльными. Есть много успешных способов реализовать идею заработка на старых вещах. Например, вот некоторые из этих идей:

  • Б / у библиотека
  • Аренда винтажной и ретро-мебели
  • Музей старинных вещей
  • Пункт приема вторсырья
  • Магазины секонд-хенд и секонд-хенд.

Делайте видеоролики для YouTube

Эта сфера очень быстро развивается. Вы можете снимать видео любой категории — музыкальное, образовательное, комедийное, обзоры фильмов — что угодно .. а затем загружать его на YouTube. Затем вы можете связать Google AdSense с этими видео, и в них появится автоматическая реклама. Когда зрители нажимают на это объявление, вы получаете деньги от Google AdSense.

Ваша основная задача — создавать достойные видеоролики, продвигать их в социальных сетях и хранить их в достаточном количестве, чтобы приносить доход от различных клипов. Снимать и монтировать видео не так-то просто, но после этого вы получите полностью пассивный источник дохода, которого хватит на долгое время.

Не уверены, что можете сделать это на YouTube? Мишель Фан объединила свою любовь к косметике и живописи с видеосъемкой, заработала более 8 миллионов подписчиков и теперь открыла собственную компанию с капитализацией 800 миллионов долларов.

Мишель Фан

Разработка полезной программы или сервиса

Если у вас есть навыки программирования, вы можете создать любой цифровой продукт: игру, полезное мобильное приложение или компьютерную программу.

Лучшие курсы по дизайну мобильных приложений.

Прибыль разработчика исходит от продажи ежемесячного доступа к сервису. Другой вариант — когда сама программа бесплатна, но содержит рекламу, за просмотр которой вебмастер зарабатывает.

Кстати об играх и мобильных приложениях. Существуют специальные конструкторы, которые помогают создавать программы без навыков программирования. Самый популярный:

  • BiznessApps.
  • Создать мое бесплатное приложение.
  • Mobincube.
  • AppsMakerStore.
  • iBuildApp.

Способы достижения пассивного дохода с финансовыми вложениями

Распространенный вопрос, связанный с пассивным доходом: какая конкретно сумма понадобится для вложений? Трудно дать однозначный ответ. Это зависит от выбранной вами схемы. Некоторые идеи получения пассивного дохода можно реализовать за несколько тысяч рублей. Другим потребуется как минимум несколько миллионов.

также важно, какой ежемесячный доход вы будете получать. Чем больше сумма вложения, тем больше будут эти отчисления. Так что сосредоточьтесь на своих финансовых ресурсах и своих целях.

1. Банковский депозит

  • Риски: низкие.
  • Рентабельность: низкая.
  • Минимальная сумма входа: от 10 000 рублей и меньше.

Простой и надежный способ получения пассивного дохода.

Просто приходите с паспортом в банк, открывайте депозит и уже на следующий день ваши деньги заработают.

Никаких специальных знаний не требуется, а риск потерять деньги стремится к нулю, так как вклады застрахованы в АСВ.

В общем, не так, а песня. Но есть нюанс: низкая рентабельность. Ставки по банковским депозитам в 2018 году оставались на уровне 5-6% годовых. Ниже представлена ​​статистика ЦБ РФ по средней доходности вкладов. Это зависит от продолжительности и суммы инвестиций, а также от условий банка. А если вы хотите найти самый выгодный депозит с высоким процентом, вы можете сделать это на нашем сайте.

Средние процентные ставки по вкладам

До 1 года, в том числе «по запросу» До 1 года, кроме «по запросу» От 1 года до 3 лет Более 3 лет
Июль 2018 г 5,04% 5,13% 5,76% 5,14
Август 2018 г 4,98% 5,04% 5,74% 4.88
Сентябрь 2018 г 5,13% 5,21% 6,05% 5,17

Если предположить, что средняя зарплата в России 30 тысяч рублей, мы получаем 360 тысяч рублей в год. Чтобы получить такую ​​же сумму с депозита, вам понадобится не менее 6 миллионов рублей.

Пример расчета доходности депозита

Пример расчета доходности депозита

2. Покупка ценных бумаг

  • Риск: высокий.
  • Рентабельность: высокая.
  • Минимальная сумма входа: от 30 000 руб.

Вложения в акции, облигации и другие ценные бумаги — не новый метод. Хотя россияне пользуются им менее охотно, чем, например, жители США. По поводу минимальной суммы входа вопрос спорный. В принципе, счет можно открыть даже на 3 тысячи рублей. Профессиональные игроки вкладывают миллионы в акции. Но новичкам специалисты советуют начинать с 30 тысяч рублей. Это позволит вам правильно позиционировать свои средства и диверсифицировать риски.

Теперь о сложности. Экономика не обязательна. Любой может покупать и продавать акции. Но понимать основы обязательно. Узнайте о типах акций, о том, как работают биржи и брокеры. По этому поводу есть много статей и руководств.

Вложения в акции могут приносить доходность в десятки% и могут привести к убыткам. Никто не даст 100% точного прогноза по этой теме. Инвесторы действуют на свой страх и риск. Поэтому советуем не использовать последние средства для инвестирования в ценные бумаги.

Чтобы начать инвестировать в акции, вам необходимо открыть счет в брокерской фирме. Кто будет действовать от вашего имени, покупая или продавая ценные бумаги. Сегодня стали популярны проекты российских банков, работающих брокерами. Например Тинькофф Инвестментс, БКС Брокер, Открытие Брокер.

3. Вложения в ПИФы

  • Риск: средний.
  • Рентабельность: средняя.
  • Минимальная сумма для входа: от 1000 руб.

Паевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций в ценные бумаги, при которой управляющая компания размещает паевые инвестиционные фонды участников с целью получения прибыли. Проще говоря, несколько человек брошены в общий кошелек и переданы в управление профессиональным финансистам. Последние уже решают, как использовать средства.

Стать акционером открытого паевого инвестиционного фонда может любой желающий. Это также можно сделать через Интернет. Предполагается, что со временем стоимость акций будет расти, и вы получите прибыль, продав их. Что зависит от эффективности действий управляющей компании.

Например, в 2017 году Сбербанк Управление активами показало рост на 40,93%. Но это лучший показатель среди 247 открытых фондов, в том числе 72 паевых инвестиционных фонда, завершивших год с убытком.

Поэтому стоит тщательно продумать выбор уголовного кодекса. Статистику по каждому из них легко найти в открытом доступе. Но даже успешная управляющая компания не гарантирует стабильного результата.

4. Вложения в недвижимость

  • Риск: низкий.
  • Рентабельность: средняя.
  • Минимальная сумма входа: от 1000000 руб.

Если у вас есть пустая недвижимость, то жалко не использовать такой актив и не заработать на сдаче объекта в аренду. Ежедневно или длительно. Первый вариант более выгоден, но о пассивном доходе здесь говорить не приходится. Вам нужно будет искать и размещать клиентов каждый день.

Поэтому мы сосредоточимся только на долгосрочной аренде. Здесь задача сводится к тому, чтобы один раз найти арендаторов и подписать с ними договор. Что ж, тогда каждый месяц вы берете квартплату. Однако этого тоже можно избежать. Есть специализированные компании, которые управляют недвижимостью за процент от арендной платы.

Теперь о том, сколько на этом можно заработать и какие вложения нужны, если свободных квадратных метров нет. Например, проанализируем уровень цен в Санкт-Петербурге на 2018 год по данным портала Domofond.

  • Средняя цена продажи однокомнатной квартиры — 3 900 281 рубль.
  • Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры составляет 22 192 рубля.
  • Окупаемость ~ 175 месяцев, или чуть более 14 лет.

Конечно, это упрощенный расчет без учета инфляции и колебаний цен на рынке жилья.

5. Автомобиль

  • Риск: средний.
  • Рентабельность: высокая.
  • Минимальная сумма входа: от 500 000 руб.

Также можно арендовать машину. И в то же время вы получите больше дивидендов от меньших вложений, чем аренда квартиры. Хотя риск потерять деньги здесь выше. Поэтому внимательно все обдумайте, прежде чем использовать этот путь к пассивному доходу.

Сколько вы зарабатываете на аренде автомобилей? Самый высокий спрос на аренду автомобилей у таксистов. Самыми популярными моделями являются иномарки эконом-сегмента, такие как Hyundai Solaris или Ford Focus. Если будет приобретена новая машина этой марки, расчеты будут такими:

  • Стоимость машины ~ 500 000 руб.
  • Доход от аренды ~ 2000 руб. В сутки.
  • Ежемесячный доход ~ 60 000 руб.
  • Возврат денег ~ 250 дней или 8 с половиной месяцев.

правда, есть один нюанс — здесь учитывалась только доходность. Прибыль, которую вы получите, будет меньше из-за связанных с этим затрат:

  1. Если вы хотите работать в белом, вы должны платить 13% подоходного налога с доходов физических лиц. Впрочем, то же самое и с квартирой.
  2. Страхование. Оформить полис обязательно, иначе будут проблемы с ГИБДД.
  3. Обслуживание. Активно используемая машина подвержена поломкам. Так что будьте готовы к затратам на ремонт.

Поэтому аренда автомобиля — довольно выгодный способ получения пассивного дохода. Но тоже довольно сложно. Неопытным автомобилистам поначалу будет непросто.

6. Совместный бизнес

  • Риск: высокий.
  • Рентабельность: высокая.
  • Минимальная сумма входа: от 500 000 руб.

Действительно, покупка акций компании — это тоже вложение в бизнес с целью получения пассивного дохода. Но здесь мы поговорим немного о другом: об организации компании. Случаи, когда одни партнеры участвуют в капитале, а другие вносят свой вклад в оплату труда, довольно распространены. Будущая прибыль распределяется на основе акций компании.

Инвестируя в быстрорастущий стартап, вы можете вернуть его многократно. Или проиграете, если выберете некомпетентных партнеров и бизнес рухнет. Так что приблизительных данных о прибыльности этого метода инвестирования тоже нет.

Точно можно сказать только одно — это самый рискованный из перечисленных методов. Ведь по статистике 90% компаний закрываются в первый год после основания. Другие часто сталкиваются с конфликтами из-за распределения прибыли между партнерами.

Есть еще один способ инвестировать в стартап: краудфандинг. С помощью Kickstarter вы можете профинансировать стартап в любой точке мира за считанные минуты. Взамен они предложат долю компании или% дивидендов. Увы, даже здесь не исключены риски провала проекта и невозврата вложенных средств.

4. Сдача жилплощади в аренду

угол здания

С квартирами все понятно. Никаких забот и проблем — жильцы регулярно ежемесячно платят необходимую сумму, от которой остается перечислить деньги за общую квартиру. Главное, чтобы гости были платежеспособными и адекватными.

Если квартиры нет, но есть лишняя комната, можно попробовать снять ее через Airbnb. Вариант, конечно, больше подходит экстравертам, чем интровертам. Так что сначала подумайте о себе.

Третий вариант похож на краудфандинг. Есть сервисы, позволяющие коллективно инвестировать в недвижимость, например aktivo.ru, но порог входа остается высоким.


Попробуйте подходящего робота — услугу, которая поможет вам выбирать акции и облигации.

Попробуйте партнерский маркетинг и начните продавать

Этот метод пассивного заработка лучше всего подходит владельцам активных блогов и веб-сайтов. Вы можете начать продвигать любой продукт на своем веб-сайте и получать фиксированную ставку или процент от продаж.

Заработать таким образом не так сложно, как вы думаете, потому что многие компании заинтересованы в продаже своей продукции в как можно большем количестве мест.

Вы можете найти предложения о партнерстве, связавшись напрямую с производителями или на специализированных сайтах. Лучше всего, если рекламируемый товар или услуга будет вам интересна или соответствует тематике сайта.

3. Инвестиции в стартапы

группа людей перед компьютером

Есть два варианта:

  • Инвестируйте напрямую в привлекательную команду с перспективным проектом.
  • Используйте краудфандинговые платформы (сайты коллективного финансирования стартапов).

Первый вариант — для знатоков. Это более рискованно. Ведь без небольшой суммы не обойтись, а ваши аналитические способности могут не сработать под воздействием внешних и внутренних факторов. Второй вариант подходит всем. Вы можете инвестировать любую сумму, от которой будет зависеть размер процента выплаты.

Способы достижения пассивного дохода с трудовыми затратами

Часто авторы статей на тему пассивного дохода продвигают создание продуктов интеллектуального труда или творчества. Например, написание книг. Да, гонорары за их использование гарантируются законом об авторском праве.

Никто не может гарантировать популярность произведения. Кроме того, начинающие, но неизвестные писатели получают только 10-15% с каждой проданной книги. Более высокие гонорары только для назначенных авторов.

Поэтому мы не будем здесь касаться темы интеллектуальной собственности, а перейдем к более практическим методам. Что при правильном использовании обязательно принесет прибыль.

7. Видеоролики на YouTube

  • Сложность: высокая.
  • Рентабельность: высокая.
  • Время выхода на прибыль: несколько месяцев.

Думаю, ни у кого нет сомнений в том, что на YouTube зарабатывают серьезные деньги. В 2018 году появились блогеры, аудитория которых не меньше, чем у федеральных каналов. Стоимость минутного ролика для них превышает миллион рублей.

Но где здесь пассивный доход? Ведь нужно регулярно снимать ролики, продвигать канал, вести переговоры с рекламодателями. Это так. Но вы также можете перейти на пассивный доход. С помощью самого YouTube, подключив партнерскую программу. Их очень много, но самым популярным, конечно же, является Google AdSense.

Эта рекламная сеть автоматически подберет рекламные вставки для зрителей ваших видео. Вы будете получать 50% от дохода от рекламы. Поэтому даже видео, выпущенное несколько лет назад, но все еще популярное, автоматически заработает.

Сколько на этом можно заработать? Сложно сказать однозначно. Доход зависит от многих факторов:

  1. количество видео на канале;
  2. количество просмотров;
  3. регион (рекламодатели в США или Западной Европе готовы платить за клиента больше, чем в России) и другие.

С уверенностью можно сказать только одно: не ждите быстрых результатов. Могут пройти годы, прежде чем вы найдете золотую жилу и соберете тысячи просмотров.

8. Кэшбэк

  • Сложность: низкая.
  • Рентабельность: низкая.
  • Время получать прибыль: немедленно.

Сэкономленный рубль ничем не отличается от заработанного рубля. И тебе даже не нужно ни в чем себе отказывать. Просто тратьте деньги с умом и получайте кэшбэк с каждой покупки.

Кэшбэк — это часть стоимости покупки, которая возвращается на счет. Не путайте с бонусными баллами. Возврат осуществляется реальными деньгами.

Кто вернет эти деньги? Либо сами магазины, в которых совершаются покупки, либо «посредники», осуществляющие оплату (банки, операторы электронных кошельков). Торговые сети предоставляют соответствующие условия, так как это стимулирует рост торговли и экономит рекламный бюджет. И финансисты готовы вернуть часть средств в попытке распространить свои услуги.

Получить кэшбэк можно 3 способами:

  1. оформить банковскую карту с кэшбэком и оплачивать ею товары и услуги;
  2. совершать платежи через электронные системы с той же функцией, например Яндекс.Деньги;
  3. подпишитесь на специальные кэшбэк-сервисы, такие как LetyShops.

Часто кэшбэк начисляется за покупки не только в определенных магазинах, но и в определенных категориях товаров и услуг. Так, для пользователей карты Тинькофф Блэк возвращается 1% на все покупки и 5% на 3 категории, которые выбирает пользователь.

Так что доход здесь напрямую зависит от объема покупок, а также от умения найти оптимальные варианты использования кэшбэка.

Заставьте свои фотографии приносить прибыль в Сети

Вы любите фотографировать? В таком случае вы сможете превратить его в пассивный источник дохода. Фотобанки, такие как Shutterstock и iStockphoto, могут предоставить вам платформу для продажи ваших изображений. Вы будете получать процентную или фиксированную ставку за каждую фотографию, проданную покупателю на сайте.

В этом случае каждая фотография представляет собой отдельный источник дохода, который может работать снова и снова. Вам просто нужно создать портфолио, загрузить его на одну или несколько платформ, и на этом ваши активные действия закончатся. Все технические вопросы, связанные с продажей фотографий, решаются через веб-платформу.

Виды, идеи и источники пассивного заработка

Существует 4 типа пассивного дохода:

1. Инвестиционный

Этот вид выигрыша возникает, когда вы вкладываете деньги в различные инструменты с последующим получением прибыли.

Источники:

  • недвижимость;
  • ценные бумаги (акции, облигации);
  • банковский депозит;
  • арендованное оборудование.

2. Маркетинговый

Он возникает в результате создания маркетинговых систем, таких как коммерческий веб-сайт, бренд и т.д.

В этом случае источником дохода могут быть:

  • собственный сайт;
  • продавать личный бренд коммерческим компаниям;
  • собственная структура в сетевом маркетинге (чем она больше, тем выше заработок).

3. Интеллектуальный

Такой вид выигрыша появляется в результате тиражирования того или иного информационного продукта, например, регистрации вебинара, учебного курса или книги. Любой информационный продукт можно продавать бесконечное количество раз и тем самым приносить доход.

Источники:

  • гонорары за книгу, роль в фильме, созданный видеоклип, песню и т д;
  • патент на изобретение или разработку, например приложение для смартфона, компьютерную программу и т д

4. Социальный

Это возможность на законных основаниях получить определенные материальные льготы от государства.

Источники:

  • пенсия по старости, инвалидность, трудовой стаж, потеря главы семьи и т д;
  • субсидии на развитие бизнеса;
  • государственные субсидии для оплаты счетов.

Идеи пассивного дохода

Идеи пассивного дохода, которые может реализовать каждый:

  1. Аренда недвижимости. Если есть пустая квартира, ее всегда можно снять и реализовать эту идею можно несколькими способами. Например, долгосрочная аренда, переоборудование квартиры в коммерческую недвижимость и сдача в аренду под офис, посуточная или почасовая аренда.
  2. Депозитный счет в банке. Надежный вариант инвестиций с низким доходом. Российские банки платят около 7-8% в год от депозита, а это значит, что с 1 млн рублей вкладчик получит только 6,6 тыс. В месяц. Вы можете прочитать больше в нашей специальной статье.
  3. Приобретение привилегированных акций перспективных компаний с целью получения дивидендов. Здесь следует помнить, что выплата дивидендов является правом, а не обязанностью компании. Факт выплаты дивидендов в прошлом не может гарантировать их выплату в будущем. Также нет гарантии, что размер дивидендов останется на прежнем уровне.
  4. Покупка государственных облигаций (ОФЗ) — один из низкорисковых способов получения регулярного дохода (купонов). В отличие от дивидендов выплаты по ОФЗ являются обязательными.
  5. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (паевые инвестиционные фонды) и ETF (паевые инвестиционные фонды). Главный недостаток — отсутствие гарантий доходности. Поэтому, чтобы не заблудиться, следует внимательно изучить рейтинги, проанализировать каждый проект и ознакомиться с правилами входа и выхода.
  6. Продажа фотографий может быть пассивным источником дохода с минимальными вложениями. Для этого вам просто нужно разместить свои фотографии на одной из стоковых фотографий и получать денежные вычеты за каждое загруженное изображение.
  7. Создание интеллектуального продукта, который будет приносить доход до конца вашей жизни. Это может быть книга, компьютерная программа, приложение для смартфона или любой другой продукт, за который вы можете рассчитывать получить гонорар после продажи.
  8. Регистрация на вебинар. Если вы специалист в какой-либо области, вы можете записывать видеолекции или создать авторский курс по определенной теме, а затем продавать его неограниченное количество раз. Единственное условие — информация действительно полезная.
  9. Создание видеороликов для YouTube с последующей привязкой к AdSense, после чего в них автоматически появится реклама, и за каждый клик по ней зритель будет вычитаться из автора. Видео должны быть качественными и интересными широкому кругу зрителей. Чем шире этот круг, тем больше доход.
  10. Собственный сайт. Вы можете создать свой собственный сайт или купить уже существующий. Если вам удастся купить сайт с достаточным количеством посетителей, вполне возможно разместить рекламу, соответствующую тематике ресурса. Кроме того, активный сайт позволяет вам участвовать в программе партнерского маркетинга и продвигать партнерские продукты. Если серьезно доработать сайт, наполнить его новым контентом, нанять специалистов по продвижению, то ежемесячный доход можно увеличить в несколько раз.
  11. Покупка квартиры в строящемся доме с правом аренды. В этом случае можно заработать не только на аренде, но и на увеличении цены квартиры. Разница в цене при земляных работах и ​​после сдачи в эксплуатацию составляет 15-30%.
  12. Инвестиции в стартап (компанию с недолгой историей операционной деятельности) — довольно рискованное вложение, но в случае успеха можно окупить затраты в десятки, а то и сотни раз.

ВАЖНО! Если у вас небольшой опыт инвестирования, оптимальным вариантом вложения являются государственные облигации (ОФЗ) с высокой надежностью и минимальным риском.

Развивайте свой личный бренд (имя)

В английском языке есть слово «влияние», что означает «влияние». Из него сформировалось понятие «влиятельный человек»: люди, мнение которых имеет значение для определенной аудитории.

Это блогеры, знатоки своей ниши, известные люди, сделавшие себе имя. Наблюдая за людьми (подписчиками), они могут получать пассивный доход от контента, который они создают с помощью рекламы и рекомендаций.

В 2015 году, когда я перешла на удаленную работу, сразу начала продвигать свой личный бренд в Интернете и активно вести социальные сети. Я понял, что это выгодно и может приносить хороший пассивный доход в будущем.

Буквально через несколько месяцев я нашел продукты, которые начал рекомендовать на своих страницах и получал комиссионные с продаж. Вот скриншот моего первого дохода от ведения блога.

Мой опыт создания остаточного дохода

Через некоторое время я перестал рекламировать эти продукты, но, что удивительно, выручка от них продолжается. Поскольку все мои посты остались, их продолжают находить и читать мои подписчики.

Как создать пассивный доход?

Для создания пассивного источника дохода вам потребуется следующее:

  1. Адекватно оцените свои навыки, чтобы после инвестирования в проект остались деньги на оплату всех текущих расходов.
  2. Определите выбранное направление и потом не сворачивайте с пути. Перед этим желательно рассмотреть несколько вариантов и выбрать наиболее подходящий.
  3. Внимательно изучите понравившееся направление и соберите о нем как можно больше информации, причем информация должна быть свежей. При динамичности современного рынка просто недопустимо использовать информацию 2-3-летней давности.
  4. Получите консультацию специалиста в выбранной вами области.
  5. Прочтите соответствующую литературу.
  6. Рассчитайте риски. Практика показывает, что не всегда можно получить доход из предполагаемого источника. Например, квартира, приобретенная в аренду, не приносит ожидаемого дохода, но при этом необходимо платить ипотеку по ней, а значит, данный актив стал статьей расходов. Чтобы этого не произошло, перед покупкой следует оценить реальную стоимость жилья, его расположение, состояние, удаленность от инфраструктуры и другие показатели.
  7. Если ставится цель создать информационный продукт, то следует убедиться в своем опыте в выбранной теме и протестировать качество продукта на каждом этапе создания. Если знаний недостаточно, пройдите несколько курсов для повышения квалификации или привлечения экспертов.
  8. Если вы собираетесь инвестировать, здесь нужно учитывать сроки замораживания средств, условия входа и выхода, показатели доходности и риска, ликвидности и другие показатели по каждому инструменту.
  9. При покупке прибыльного сайта или блога желательно пройти специальные курсы для навигации по его параметрам, а также изучить возможности улучшения и увеличения доходности ресурса.
  10. Если у вас уже есть пассивный доход, не останавливайтесь на достигнутом: изучите другие области, потому что чем больше источников дохода, тем надежнее ваше финансовое положение.
  11. Еще один шаг — правильное управление финансами. Если человек не может создать сбережения из уже имеющихся средств, он не сможет создать надежный источник пассивного дохода. Отложив всего 10% от ежемесячного заработка, через некоторое время можно собрать определенную сумму и потом вложиться в тот или иной проект.
  12. Вложенные деньги всегда должны быть бесплатными, то есть созданными за счет сбережений, а не взятых в долг.
  13. Инвестиции следует дифференцировать. Необязательно вкладывать все свободные средства в проект, так как в случае банкротства есть риск потерять все сбережения. Оптимальный вариант — выбрать 4-6 источников и вложить в них 18-20% от имеющейся суммы.
  14. Подушка финансовой безопасности — необходимое условие успешного вложения. Это неприкосновенная сумма, которая находится на банковском счете и способна обеспечить средства к существованию в течение 5-6 месяцев в случае неудачного вложения. Если такого резерва нет, первым делом нужно его создать.

ВАЖНО! Деньги часто зарабатываются на желании человека не работать, поэтому в сети так много мошенников. Здесь необходимо ориентироваться на законность, надежность, адекватность и соотношение инвестиций / доходов. Обещание чрезмерной прибыли при минимальных вложениях — плохой знак.

Итак, чтобы создать пассивный источник дохода, вам необходимо иметь желание и знания в той области, в которой вы планируете создать пассивный источник дохода. В то же время следует трезво оценивать свои возможности и риски, а также быть готовым к неудачам.

Инструменты для получения пассивного дохода

Поговорим более конкретно о том, как создать пассивный доход. Это будет зависеть одновременно от нескольких факторов:

  • сколько времени вы готовы потратить на получение дохода;
  • каков размер инвестиций;
  • какова конечная цель получения дохода;
  • какая прибыльность вас интересует.

Каждому бизнесу нужны свои инструменты. И пассивный доход — это тот же инструмент, который вам нужен для решения вашей конкретной проблемы.

Поэтому вы должны не только спросить себя, как получить пассивный доход, но и зачем он вам нужен? Если вы планируете жить на пенсии с пассивным доходом, вам понадобятся некоторые инструменты.

Если вам нужны средства прямо сейчас, то другие. Если вы готовы смириться с тем, что ваш источник дохода будет постепенно сокращаться, это ситуация. Если вам нужно, чтобы ваш денежный поток со временем увеличивался, это совершенно другое дело. А еще лучше не поток, а денежное цунами.

Также я не буду акцентировать внимание на конкретных ситуациях, когда вам понадобятся источники дохода. Но я опишу конкретные способы получения пассивного дохода — и также отмечу, что пассивный доход — нет.

Вклады

Банковские депозиты — наиболее очевидный источник пассивного дохода. Вам просто нужно внести деньги на депозит с ежемесячной выплатой процентов, и ваш личный денежный поток будет сформирован.

Другой вопрос, какой у него будет размер. Текущие ставки по депозитам не очень высокие. Например, по депозиту «Управление» Сбербанка ставка по депозиту от 400 000 рублей и сроком на 3 года составляет всего 2,85%, то есть около 0,2375% в месяц. Чтобы получать с такого депозита 40 тысяч рублей в месяц, нам нужно будет вложить около 16,85 миллиона рублей.

Управляйте Сбербанком онлайн

Не думаю, что у среднестатистического россиянина на счету такая сумма. И эти 40 тысяч рублей в конечном итоге съедает инфляция, и через десять лет этой цифры явно не хватит для поддержания желаемого уровня жизни.

Однако банковский вклад — один из самых очевидных и понятных способов получения пассивного дохода.

Поехали дальше.

Облигации

Долговые ценные бумаги — еще один отличный вариант пассивного дохода. Он формируется за счет приема выплат по купонам облигаций. Ставка купона зависит от многих факторов:

  • тип облигации;
  • тип купона;
  • ключевая ставка центрального банка страны;
  • рыночная цена ценной бумаги.

Так, для российских ОФЗ на начало 2020 года ставка не превышает 5,5-6%, для корпоративных облигаций эмитентов индекса Мосбирж — 7-8%, для муниципальных облигаций — 6-9%. Для еврооблигаций, выпущенных в евро и долларах, можно найти облигации с доходностью 2,5–3% годовых.

Чтобы получать пассивный доход по облигациям, просто откройте брокерский счет и приобретите необходимое количество ценных бумаг. Как их выбрать — у меня есть подробная инструкция.

Государственные и муниципальные облигации считаются наиболее надежными видами долга, поэтому именно в них можно вкладывать деньги для получения пассивного дохода без особого риска. Для получения стабильного ежемесячного дохода можно сформировать портфель из 6 выпусков ОФЗ.

По корпоративным облигациям ставки выше (есть эмитенты с доходностью выше 10-12% и с ежемесячным купоном), но есть и большие риски. Чтобы сбалансировать их, необходимо тщательно проанализировать как саму облигацию, так и эмитента, который ее выпустил.

В целом при доходности портфеля облигаций 9% годовых (или 0,75% в месяц) для получения ежемесячного дохода в 40 тыс. Руб. Необходимо 5,35 млн руб.

Дивидендные акции

Еще один вариант инвестирования денег для получения пассивного дохода — это акции. Дивиденды выплачиваются по акциям. При этом сами акции могут падать в цене и расти. Причем дивиденды в принципе могут быть отменены или уменьшены, а сама акция может быть снята с листинга (то есть будет снята с биржи).

По сравнению с акциями развитых стран российские акции считаются недооцененными (то есть имеют большой потенциал роста), а дивидендная доходность российского рынка по итогам 2019 года оказалась самой высокой в ​​мире среди развивающихся стран.

Но у российского фондового рынка есть свои особенности, которые необходимо учитывать, если вы решили создать себе пассивный доход от дивидендов:

  • дивиденды могут быть высокими или низкими;
  • дивиденды выплачиваются не ежемесячно, а раз в квартал, полгода или год;
  • пик дивидендных выплат — май-июль.

Чтобы создать пассивный доход за счет дивидендов по акциям, лучше всего сосредоточиться на западном рынке. Есть так называемые «дивидендные аристократы» — компании, которые выплачивают дивиденды регулярно (чаще всего раз в квартал), не останавливаясь и одновременно увеличивая объем выплат. Например, это такие компании, как Coca-Cola, Microsoft, Kimberly-Clark, Procter & Gamble, Cintas, Abbott Laboratories, Johnson & Johnson, McDonald’s, Exxon Mobil, AT&T. Среднегодовая дивидендная доходность «аристократов» составляет 4% в год (это без учета роста цен, вместе с ними — около 8-12% в год).

Конечно, покупать акции и ждать пассивного дохода — не лучшая идея. Вам нужно создать портфель из разных акций. Посчитаем, сколько нужно денег. Для российского рынка со средней дивидендной доходностью 10% нужно 4,8 миллиона рублей, чтобы получать 40 тысяч в месяц, при инвестировании на американском рынке — 12,1 миллиона рублей (или 186 тысяч долларов США).

Чтобы успешно инвестировать в дивидендные акции, рекомендую пройти свой курс. Это платно, но полученные знания окупятся сторицей.

REIT

Есть много способов инвестировать в недвижимость. Классический способ — покупка квартиры и сдача в аренду — не самый оптимальный, особенно с точки зрения создания пассивного дохода. Подумайте сами: вам нужно будет найти арендаторов, решить юридические вопросы, обновить мебель, сделать ремонт, оплатить соответствующие расходы. Да, вы можете передать это на аутсорсинг в управляющую компанию, но тогда доход будет значительно ниже. И это уже мало.

Считай себя. Квартиру стоимостью 4 млн рублей в городе с доходом более 1 млн рублей обычно сдают за 15–20 тыс. Рублей в месяц. Это около 240 тысяч рублей в год (возьмем верхний предел). Из этих доходов мы вычитаем арендную плату (8 тысяч в месяц, или 96 тысяч в год) и налоги (13% от прибыли), даже если большая их часть идет в «черных» (ну и прочие расходы). Итого чистая прибыль: (240 000 — 96 000) * 0,87 = 125 280 руб. Или 3,13% годовых. Да, теперь даже в банках можно найти более выгодные вклады

Поэтому разумнее вкладывать деньги в недвижимость, покупая акции REIT.

По сути, это управляющие компании, которые решают все проблемы арендаторов и арендодателей, а также тех, кто сам владеет землями, которые не болеют, которые сдают в аренду. Благодаря объемам и профессиональному менеджменту REIT приносят отличную прибыль. По закону не менее 95% всей прибыли REIT распределяется в виде дивидендов. Купив долю такого фонда, вы сможете получать полный пассивный доход от сдачи недвижимости в аренду — и без лишних жестов с вашей стороны.

Средняя доходность REIT составляет 6-8% годовых в иностранной валюте. Чтобы получить свои 40 тысяч рублей, вам понадобится около 6,8 миллиона рублей (точнее эквивалент в иностранной валюте, так как в рублях нет REIT).

Поэтому, выбирая, куда вкладывать деньги для пассивного дохода — недвижимость или REIT, смело выбирайте последний вариант. В любом месте это намного выгоднее.

Доля в бизнесе

Я уже обращался к ситуации выше. Когда вы сами являетесь предпринимателем, вы вынуждены работать на обычной машине. Остановился — дохода нет.

Когда вы получаете пассивный доход от компании, больше не участвуя в ее управлении, вы являетесь инвестором. Если вы возитесь с компанией, вы всегда должны понимать, в какой момент выйдете на пенсию. И как создать себе денежный поток. Если вы понимаете, что бизнес без вас умрет, перестраивайте все процессы так, чтобы все работало без вашего участия.

Помните: наличие бизнеса не означает автоматически пассивный доход. Денежный поток — да, будет. Но это не пассивно.

Доверительное управление

Под этим термином я имею в виду широкую группу различных инвестиционных инструментов — от прямого доверительного управления, когда ваши средства поступают напрямую в управляющую компанию, до инвестирования в ценные бумаги биржевых фондов.

Самый простой и очевидный пример — это инвестирование в дивидендные ETF. Вы можете выбрать широкий спектр ETF (индексированные, отраслевые, с кредитным плечом, инвертированные и т.д.) для хеджирования всех ваших рисков и получения стабильного дивидендного дохода. Например, я недавно изучал ETFs Vanguard.

Если вы переводите средства напрямую в управляющую компанию, вам придется учесть слишком много факторов и легко вложить деньги в убыточный бизнес или передать деньги мошенникам — и они их полностью уничтожат.

Интернет

На самом деле, получать пассивный доход в сети с каждым днем ​​становится все проще. Более того, тот же самый доход часто с точки зрения прибыльности (т. Е. Отношения роста дохода к затраченным обязательствам) часто превосходит классические методы инвестирования в ценные бумаги.

Вот несколько идей пассивного дохода, которые вы можете заработать в Интернете:

  • завести блог в Яндекс Дзен и монетизировать его;
  • создать страницу на Patreon (или его аналогах) и получать стабильный денежный поток от подписчиков;
  • продавать авторские права на изображения, дизайн, музыку и другие творческие элементы с помощью различных услуг;
  • создать сайт и получать доход за счет контекстной, баннерной и прямой рекламы;
  • монетизировать свой канал на YouTube.

Конечно, такой доход сложно определить как полностью пассивный — вам придется активно работать, особенно в начале акции, что очень похоже на компанию. Однако со временем денежный поток увеличится, и появится возможность переводить средства в другие источники пассивного дохода или перестраивать бизнес-процессы так, чтобы все работало с вашей минимальной ставкой.

Но в любом случае для творческих людей Интернет — отличный способ начать получать деньги за свое хобби.

Что предлагает фондовый рынок?

Купонные облигации — самый консервативный актив на фондовом рынке. Доходность на несколько процентных пунктов выше, чем у вкладов, но и риск тоже. Деньги не застрахованы государством. Но вы можете покупать или продавать облигации крупных эмитентов за считанные секунды. Дивидендные акции являются наиболее рискованными из перечисленных типов инвестиций, но также и наиболее прибыльными. К концу 2020 года они приносили владельцам в среднем более 14% в год, а средняя доходность российских акций топ-20 превышала 80%. Вы также можете быстро продать акции. Риски:

  • компания, выпустившая акции, не обязана выплачивать дивиденды;
  • акции могут дешеветь, а дивиденды могут не покрыть убытки, возникшие в результате разницы между ценами покупки и продажи.

Акции могут быть выгодны не только для продажи. Надежные компании вознаграждают своих акционеров, разделяя часть их прибыли. От чего это зависит и как грамотно получить?

«Классический долгосрочный инвестиционный портфель, в том числе ориентированный на формирование пенсионных накоплений, состоит из 60% акций и 40% облигаций. Снизить зависимость доходности портфеля от рыночных условий можно, сделав его более консервативным », — говорит Евгений Миронюк, аналитик Freedom Finance. Например, увеличить долю условных инструментов с фиксированной доходностью: краткосрочные облигации, дивидендные акции, деньги рыночные фонды, ETF для инструментов с фиксированной доходностью Доля банковских депозитов должна быть увеличена после замедления роста базовой ставки центрального банка.

Оцените статью
Блог о финансах