Оформить страховку ОСАГО на автомобиль: правила и порядок получения полиса

Содержание
  1. Что нужно для оформления страховки ОСАГО на автомобиль
  2. Перечень документов для оформления полиса ОСАГО
  3. Документы для продления ОСАГО
  4. Правила и порядок получения полиса ОСАГО в 2021 году
  5. Как будет выглядеть полис ОСАГО нового образца
  6. Где лучше оформлять ОСАГО
  7. Как сделать страховку на машину дешевле
  8. Какие документы нужны для оформления страховки?
  9. Как впервые самостоятельно оформить ОСАГО через интернет
  10. На что обратить внимание в договоре?
  11. Сколько по времени делается страховка и с какого момента начинает действовать
  12. Вызов страхового агента ОСАГО на дом
  13. Можно ли оформить ОСАГО онлайн — плюсы и минусы
  14. Как рассчитать стоимость ОСАГО
  15. Почему страховая компания может отказывать в страховании автомобиля
  16. Как получить дубликат полиса ОСАГО
  17. Что влияет на стоимость ОСАГО
  18. Как оформить страховку ОСАГО через интернет — “Госуслуги”
  19. Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе
  20. Сколько стоит автостраховка?
  21. Как сэкономить на страховке?
  22. Как выбрать добросовестного страховщика
  23. Как оформить ДТП без вызова сотрудников ДПС?
  24. Как продлить полис ОСАГО онлайн

Что нужно для оформления страховки ОСАГО на автомобиль

Страхование автомобиля — довольно простая процедура. Чтобы застраховать автомобиль вам необходимо:

  • выбрать страховую компанию, в которой будет оформляться ОСАГО;
  • собрать необходимые документы;
  • предъявите их страховой компании, выбрав наиболее удобный способ.

Процедура оформления страховки ОСАГО теперь стандартизирована, поэтому комплект документов и тариф на оформление полиса не будут отличаться независимо от того, в какую страховую компанию вы обращаетесь.

Стоимость услуги зависит от года выпуска, марки автомобиля и других факторов.

После ознакомления с документами и при отсутствии нарушений заключается договор страхования движимого имущества. Рассмотрим подробнее, что необходимо для получения страхового полиса RCV.

Хотите оформить страховку без дополнительных услуг? Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом для выбора страховки.

Перечень документов для оформления полиса ОСАГО

Для оформления полиса необходимо написать в страховую компанию соответствующее заявление — приведен пример заполнения заявления на заключение договора ОСАГО.

Документы, необходимые для оформления автостраховки:

  • прошел технический осмотр автомобиля (диагностическая карта), это можно сделать на любой СТО;
  • паспорт технического автомобиля, свидетельство о регистрации автомобиля, для недавно приобретенного автомобиля требуется заголовок;
  • удостоверение личности (паспорт);
  • водительские права (получить ОСАГО без прав можно только при оформлении полиса на неограниченное количество человек);
  • доверенность — требуется при заключении договора страхования транспортного средства, не являющегося личной собственностью уполномоченного лица.

Форма заявки в ОСАГО очень проста, в ней есть все данные.

Также возможно оформление ОСАГО без технического осмотра — эта опция доступна только для недавно приобретенных автомобилей.

Многих интересует возможность застраховать машину без водительских прав. Это можно сделать по полису на неограниченное количество водителей, стоимость такой страховки на 80% дороже.

Документы для продления ОСАГО

Договор ОСАГО заключается сроком на один год, после чего страхование необходимо продлить. Для этого вам потребуется предоставить перечень документов такой же, как для оформления первичного страхового полиса:

  • личное заявление;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • технический паспорт или любой другой документ, относящийся к регистрации транспортного средства;
  • старый полис ОСАГО;
  • водительские права для лиц, имеющих право управлять автомобилем;
  • диагностическая карта автомобиля.

Услуга продления контрактов через Интернет действует с 2015 года.

Правила и порядок получения полиса ОСАГО в 2021 году

Новые правила выдачи полиса ОСАГО в 2021 году предполагают выполнение некоторых пунктов плана, которым рекомендуется следовать всем, чтобы не тратить зря время и деньги.

Процесс оформления страховки в 2021 году:

  1. Выбор страховой компании.
  2. Подача заявления в страховую компанию и сбор других документов, перечисленных выше.
  3. Обратитесь в страховую компанию.
  4. Сделайте и получите страховку у вас под рукой.

Правила заполнения формы страхового полиса ОСАГО:

  • обязательно проверять соблюдение каждого пункта договора, чтобы исключить возможные ошибки;
  • бланк ОСАГО должен содержать подписи обеих сторон, дату заключения договора страхования, печать страховой компании;
  • страховая форма не должна содержать исправлений;
  • заполнить полис ОСАГО можно как в бумажном, так и в электронном виде через Интернет.

Пройдя все формальности, претендент получает на руки:

  • бумажный договор ОСАГО с печатью, подписями обеих сторон и специальным государственным знаком;
  • оригиналы личных документов;
  • оригинал или копия квитанции об оплате услуг страховой компании;
  • страховая выписка и положение ОСАГО;
  • два экземпляра извещения о несчастном случае, в случае отсутствия которых можно связаться со страховой компанией для получения дополнительных копий.

Когда вы делаете заявку через Интернет, по электронной почте отправляется готовый договор, его нужно просто распечатать.

Как будет выглядеть полис ОСАГО нового образца

Сегодня вы можете приобрести полис ОСАГО нового типа в любой страховой компании.

Новая политика ОСАГО образца 2021 года выглядит так же, как и в 2018 году, основное отличие заключается в расширенной цветовой гамме, на бумаге преобладает сиреневый цвет.

Защита от подделки на образце страхового полиса осуществляется следующими способами:

  • двухслойный принт с контрастным фоном;
  • полная смена характера;
  • изменение модуля, положения водяных знаков на новом модуле политики ОСАГО;
  • водяные знаки PCA по краям документа;
  • изображение автомобиля в центре документа, над ним написание полиса ОСАГО по всей длине строки;
  • QR-код в правом верхнем углу.

Новая форма полиса ОСАГО в электронном виде имеет тот же вид, что и бумажная.

Помните, что при оформлении страховки в электронном виде необходимо распечатать страховой полис E-OSAGO на автомобиль и всегда иметь его при себе.

Где лучше оформлять ОСАГО

На сегодняшний день существует большое количество вариантов страхования, многие выбирают, где лучше всего застраховать машину в страховой компании. Тарифы в разных организациях различаются, важную роль играет тип транспортного средства, дешевле оформить полис на легковой автомобиль в одном месте, а выгоднее застраховать автобус, грузовик или получить полис на мотоцикл в другом.

В первую очередь следует обратить внимание на рейтинги страховых компаний, цены на которые всегда можно найти в Интернете. При необходимости всегда можно взять интервью у друзей, форумы считаются источником полезной информации.

Для многих стоимость услуг имеет решающее значение, что не всегда правильно. В первую очередь рекомендуется обратить внимание на надежность компании.

Как сделать страховку на машину дешевле

Каждый автовладелец хочет получить страховку ОСАГО дешево, ведь стоимость заключения договора часто сильно бьет по его карману.

Оформить дешевую ОСАГО на машину можно несколькими способами:

  • выбор страховки с низким базовым тарифом;
  • сокращение срока страхования — этот вариант подходит, если необходимо использовать транспортное средство в течение ограниченного периода времени;
  • использование скидки CBN без претензий;
  • акции при регистрации не менее 2-х полисов ОСАГО;
  • вступить в водительский полис с 3-х летним стажем и в возрасте 22 лет;
  • регистрация автомобиля в регионе с низким территориальным коэффициентом.

В одной из наших статей мы уже перечислили компании с низкими базовыми ставками, что поможет вам получить дешевый полис ОСАГО.

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для оформления страховки водителю необходимо:

  • заявление — обычно оформляется на сайте в филиале или сразу на сайте;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • оригинальное название и свидетельство о регистрации;
  • оригинал свидетельства о праве собственности на автомобиль;
  • карта осмотра и диагностики;
  • старая политика, если таковая имеется.

Для подачи электронного заявления необходимы документы в электронном формате. У водителя есть 10 дней со дня покупки автомобиля для оформления страховки.

Как впервые самостоятельно оформить ОСАГО через интернет

Давайте разберемся с нюансами, которые важно учесть «первопроходцу». Возможны два сценария развития события:

  1. При покупке новой машины вам придется физически пройти процедуру регистрации (без оригинала вы не сможете пройти регистрацию в ГИБДД). Сложность заключается в том, что в страховую компанию придется снова ехать (в документ необходимо вписать номера застрахованного автомобиля).
  2. Когда дело доходит до покупки подержанного автомобиля, все можно сделать удаленно (в этом случае процедура усложняется необходимостью внесения информации о новом владельце в базу данных PCA).

Как в последнем случае самостоятельно оформить ОСАГО через Интернет? Теперь мы точно знаем, что необходимые изменения можно внести удаленно через Росгосстрах. Калькулятор рассчитывает сумму к оплате на основе введенных данных. Затем, когда вы нажимаете кнопку «Далее», начинается проверка данных. При возникновении ошибки отображается форма для подачи документов. Прикрепите необходимые отсканированные изображения и отправьте их, нажав «Отправить документы на проверку». На проверку отсутствия форс-мажорных обстоятельств уходит около получаса. После внесения изменений в реестр новый владелец получает уведомление по электронной почте.

На что обратить внимание в договоре?

Когда вы выбрали страховую компанию и готовы заключить договор, внимательно прочтите его. Обратите внимание на следующие моменты.

Срок уведомления о страховом случае. Это время, когда водитель должен сообщить страховой компании о ДТП. По стандартным условиям на уведомление отводится три дня. По истечении этого срока страховщик может отказаться от выплаты. Так что вам придется заплатить за ущерб самостоятельно.

Франчайзинг. Франчайзинг бывает безусловным и условным. При безусловной франшизе 20 тысяч рублей при ДТП выплата будет уменьшена на эту сумму. Если франшиза условная, страховая компания выплатит деньги только в том случае, если ущерб превышает 20 тысяч рублей. Страхование с франшизой обходится на 20-40 тысяч рублей дешевле.

Расчет амортизации. С точки зрения страховщиков, автомобиль теряет до 15-20% от первоначальной стоимости. Уточните, как страховая компания будет взимать оплату ежегодно — в зависимости от возраста или пробега автомобиля.

Сколько по времени делается страховка и с какого момента начинает действовать

В большинстве случаев политика ОСАГО начинает действовать сразу после подписания контракта или на следующий день. Договор страхования E-OSAGO, заключенный через Интернет, независимо от страховой компании, начинает действовать через 3 дня после регистрации.

Следует отметить, что начало действия полиса ОСАГО после регистрации регулируется конкретной страховой компанией.

Вызов страхового агента ОСАГО на дом

Некоторые автовладельцы предпочитают звонить своему агенту по страхованию жилья. Эта услуга незаменима для тех, у кого нет времени на посещение страховой компании. Выезд агента считается бесплатной услугой для клиента, но страховая услуга предусматривает комиссию агента по ОСАГО (3-5% в зависимости от количества клиентов, других факторов).

Для оформления услуги достаточно позвонить по телефону, агент приедет в любое удобное место в точно назначенное время.

Можно ли оформить ОСАГО онлайн — плюсы и минусы

Ответ почти всегда положительный. Но недостатков у этой процедуры достаточно:

  • недоразумение с дорожными инспекторами (не всегда можно проверить действительность документа в «полях» — в таком случае звоните в отдел);
  • электронная база данных не работает (возникают проблемы с сервером, сайтом PCA или государственными службами);
  • невозможность оформить претензию по Европротоколу (необходимо проверить политику на сайте);
  • отсутствие возможности оформить документ на новый и подержанный автомобиль (подробности см выше).

Как оформить страховой полис ОСАГО через Интернет уже понятно (подробный алгоритм смотрите в этой статье). Преимуществ онлайн-регистрации достаточно. Это простая процедура с возможностью безналичной оплаты.

Существенный бонус — экономия времени и доверие к страховой компании, в которую обращается автовладелец (процедура осуществляется только через официальные ресурсы компаний или госуслуги).

Первоначальная регистрация потребует личного присутствия, но в последующие разы продлить онлайн-страховку не составит труда. Если вы все же решили поступить по старинке, воспользуйтесь официальной базой Союза автостраховщиков России (rsa.org). Так вы обезопасите себя от мошенников.

Как рассчитать стоимость ОСАГО

Рассчитайте стоимость полиса в калькуляторе ОСАГО. Обращаем ваше внимание, что цена предварительная. Точный расчет стоимости полиса Вы можете произвести в Личном кабинете или с помощью Калькулятора РЕСО-Гарантия или агента Личного кабинета

Почему страховая компания может отказывать в страховании автомобиля

Страховая компания не имеет необоснованного права отказать в исполнении договора страхования; по этой причине законодательством предусмотрена административная ответственность. Однако сегодня есть четыре причины, по которым страховая компания может на законных основаниях отказаться от заключения договора.

Причиной отказа могут быть:

  • отсутствие связи с автоматизированной системой PCA;
  • отсутствие доверенности при оформлении страховки от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  • не прошел технический осмотр автомобиля;
  • подача неполного пакета документов.

Все остальные причины считаются недостаточными для отказа. Ошибка в полисе не повод отказываться от страховки. Но следует помнить, что эта политика будет считаться недействительной на момент подачи.

Также можно застраховать автомобиль без автомобиля, другими словами, нет необходимости предоставлять автомобиль для осмотра, чтобы оформить обязательное страхование автогражданской ответственности. Страховая компания не имеет права отказать в заключении договора в таких случаях.

Проблемы с оформлением ОСАГО часто возникают при страховании такси, даже отказ страховой компании в этом случае считается незаконным.

Многие автовладельцы не знают, что делать, если не могут застраховать свою машину. После получения отказа от исполнения договора ОСАГО необходимо запросить письменное подтверждение. Отказ может быть выражен руководителем или уполномоченным сотрудником после получения соответствующего запроса.

Необходимые действия:

  1. Напишите заявление с просьбой об отказе в письменной форме.
  2. Учитывая заявление секретаря.

Ожидание может занять несколько дней, после чего должен последовать ответ. Также рекомендуется предоставить аудио- или видеозаписи в качестве подтверждения; Страховой работник обязательно должен явиться на регистрацию.

Рекомендуется писать жалобы на сайте компании и на портале Союза автостраховщиков России.

Как получить дубликат полиса ОСАГО

В некоторых ситуациях может потребоваться получить дубликат политики CTP. Это может быть необходимо, если фирменный бланк утерян или поврежден. Для получения дубликата договора страхования необходимо обратиться с конкретным запросом в офис страховой компании, в которой был оформлен полис.

При себе иметь:

  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта;
  • заграничный пасспорт;
  • документ о регистрации транспортного средства.

Обычно достаточно только прав и паспорта застрахованного, ведь по этим документам можно найти всю необходимую информацию в базе страховой компании. Но страховые агенты вправе запросить полный пакет документов для сверки данных.

Переизданный полис должен иметь пометку «Выдан за утерянный» или «Дубликат».

Что влияет на стоимость ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО складывается из базовой ставки и коэффициентов.

Минимальные и максимальные значения базовой ставки утверждаются Центральным банком. Другими факторами, которые также влияют на стоимость полиса, являются повышающие и понижающие коэффициенты и личная история вождения автовладельца (продолжительность вождения без проблем, возраст, характеристики транспортного средства и т.д.).

Как оформить страховку ОСАГО через интернет — “Госуслуги”

Как оформить страховку ОСАГО через Интернет - «Госуслуги”

Этот портал становится все более универсальным и востребованным. Чтобы получить рассматриваемый документ, действуйте следующим образом:

  • зарегистрируйтесь (заполните необходимые данные внимательно — в случае затруднений обратитесь в колл-центр, номер телефона которого есть в сети);
  • получить доступ к специальному разделу портала («услуги» — «транспорт и вождение» — «электронное страхование”);
  • сделать выбор страховой компании (в списке указаны официальные проверенные варианты);
  • перейдите по ссылке на сайт Великобритании и заполните онлайн-заявку (следуйте инструкциям);
  • оплатить счет;
  • получить готовый электронный документ по электронной почте.

Вам просто нужно распечатать его и всегда держать при себе.

Страховые агенты настаивают на том, что для оригинала не требуется дополнительных печатей, подписей или обмена документами.

По этой логике можно сразу перейти на сайты Великобритании, минуя государственный портал. Так процедура займет чуть меньше времени.

Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе

Регистрация в другом городе или регионе полиса ОСАГО может понадобиться в ситуациях:

  • путешествие или длительная командировка;
  • переезд на новое место жительства;
  • нахождение иностранных граждан с истекающими договорами страхования на территории Российской Федерации.

Порядок оформления полиса единый для всех регионов РФ, поэтому страховые компании не могут требовать ничего нового в этом случае. И отказываться от страховки в этих случаях — незаконно.

Для оформления ОСАГО в любом регионе необходимо прийти в страховую кассу, предъявить агенту стандартный пакет документов или оформить электронный полис через Интернет. При этом важно знать, что любой, кто фактически управляет транспортным средством, может оформить страховку на автомобиль, и присутствие владельца в этом случае не обязательно.

Но также следует учитывать, что регистрация полиса не по месту регистрации не означает, что регистрации не должно быть. Заключение договора страхования без постоянной или временной регистрации невозможно.

Сколько стоит автостраховка?

Фиксированной цены на регистрацию КАСКО или ОСАГО нет. Страховая компания производит индивидуальный расчет для каждого водителя на основании:

  • марка машины;
  • год выпуска;
  • модели;
  • изменения;
  • мощность двигателя;
  • период, на который оформляется страховка;
  • регион проживания;
  • регион регистрации собственника;
  • количество водителей, которым разрешено управлять автомобилем;
  • возраст и опыт каждого водителя.

Если автомобилю больше трех лет и он имеет невысокую рыночную стоимость, страховая сумма будет меньше. Если мощность автомобиля 100-120 л / с, полис будет дешевле. Чтобы получить скидку или удешевить стоимость, необходимо оформить страховку там же, где водитель проживает и прописан. Если автомобилем управляет водитель-одиночка, старше 30 лет и с большим стажем, страховка обойдется ему дешевле, чем молодому водителю.

Если у водителя ранее был полис и хорошая страховая история, он может получить скидку 5-10%. Для расчета стоимости полиса проконсультируйтесь в страховой компании или воспользуйтесь соответствующими онлайн-калькуляторами.

Как сэкономить на страховке?

Для уменьшения годовых страховых выплат можно отказаться от дополнительных услуг, вызвав эвакуатор или аварийного комиссара.

Как выбрать добросовестного страховщика

Теперь поговорим о том, как оформить и получить электронный полис э-ОСАГО через сайт страховой компании. В первую очередь автовладелец должен выбрать подходящего страховщика. Сразу отметим, что стоимость автострахования регулируется на государственном уровне, хотя закон оставляет страховым компаниям определенный ценовой коридор. Поэтому итоговая стоимость контракта везде примерно одинакова, но окончательная цена рассчитывается с учетом применяемых коэффициентов: бонус-малус, территориальный, количество водителей и так далее

Несмотря на это, к выбору страховщика нужно подходить максимально ответственно. В первую очередь следует обратить внимание на следующие показатели:

  • Отзывы клиентов, в частности, касающиеся страховых выплат;
  • Уставный капитал компании: чем сильнее цифры, тем надежнее страховщик;
  • Продолжительность работы — лучше отдавать предпочтение компаниям, проработавшим на страховом рынке более 8 лет;
  • Рейтинг: компания с высоким уровнем надежности, классифицированная в рейтинговой шкале с обозначениями «А», «А +» и «А++».










Как оформить ДТП без вызова сотрудников ДПС?

О дорожно-транспортном происшествии можно подать без вызова полиции, если:

  • только две машины попали в аварию
  • у обоих драйверов есть политика ОСАГО
  • ущерб причинен только автомобилям

Эта процедура называется Европротоколом. Максимальный платеж по европротоколу — 100 тысяч рублей. Если обстоятельства ДТП фиксируются с использованием приложения Российского союза автомобильных страховщиков «ДТП.Европротокол» или «Обязательный помощник по ОСАГО», выплата может составить 400 тысяч рублей. Подробнее о Европротоколе
Как обезопасить свой автомобиль в случае аварии, конечно, по полису ОСАГО мы заплатим деньги или оплатим ремонт пострадавшему, но стоимость ремонта вашего автомобиля ляжет на ваши плечи. С полисом КАСКО мы избавим вас от этой проблемы. Подробнее о КАСКО

Как продлить полис ОСАГО онлайн

  • Зарегистрируйтесь или войдите в Личный кабинет
  • В списке политик выберите ОСАГО.
  • Проверьте данные и при необходимости внесите изменения, например, добавьте или удалите драйверы. Приложите копии документов для проверки введенных данных
  • Оплатите полис и получите его по электронной почте через минуту.
Оцените статью
Блог о финансах