Кредитование ИП без залога и поручителей: льготные условия

Кредит «Экспресс»

2 млн руб

максимальная сумма

2 дня

максимальное время обработки кредита

0

выпускать налог

Инвестиционный заем

166 млн руб

максимальная сумма

10 лет

максимум
срок

до 5 млн руб

без гарантий

«Оборотный» заем

166 млн руб

максимальная сумма

3 года

максимум
срок

до 5 млн руб

без гарантий

Обнаруженный

10 млн руб

максимальная сумма

3 года

максимальный срок

до 50%

с оборота по расчетному счету

Банковские гарантии

166 млн руб

максимальная сумма

2 года

максимальный срок

до 5 млн руб

без гарантий

Аккредитивы

166 млн руб

максимальная сумма

1 год

максимальный срок

до 5 млн руб

без гарантий

Выгодные программы кредитования для малого бизнеса в Райффайзенбанке

Если вы зарегистрированы как индивидуальный предприниматель или ваш бизнес зарегистрирован как ООО или АО, вы можете подать заявку на получение кредита в Райффайзенбанк.

Преимущества получения кредита в Райффайзенбанке:

• предоставление кредита индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу без гарантий и поручителей
• минимальная процентная ставка
• долгосрочная регистрация (до 10 лет)
• ссуды действующим и новым клиентам банка
• гибкие условия поддержки и развития организаций, индивидуальных предпринимателей

Четыре шага к получению кредита

1. Заполните заявку ниже — это займет всего минуту
2. Сотрудник банка перезвонит вам и уточнит подробности и условия
3. Подать документы на получение кредита
4. Приди в банк и получи деньги

Сумма кредита	от 10 млн руб
Валюта кредита	Российские рубли
Срок рассмотрения заявки	5-10 рабочих дней
Приобретение недвижимости	— Пополнение оборотных средств — до 120 месяцев. — Инвестиционные цели — до 120 месяцев. — Покупка недвижимости — до 180 месяцев.
Форма ссуды	— Кредит — Кредитная линия с лимитом выплаты — Кредитная линия с дебетовым лимитом
Задача	— Восстановление оборотных средств (закупка товарно-материальных ценностей, заключение договоров с поставщиками и подрядчиками, финансирование затрат на выполнение заключенных договоров) — Проведение рекламной кампании и финансирование прочих управленческих расходов — Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе — Покупка недвижимости, заложенной банком — Деловые цели (приобретение движимого имущества для последующего использования в хозяйственной деятельности и / или оплата услуг, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности) для заемщика — физического лица
Порядок возврата	— Аннуитетные выплаты — Погашение основного долга равными ежемесячными платежами — Индивидуальная программа
Условия гарантии	— Крупные предприниматели с совокупной долей более 50%; если у этих поручителей есть супруг / супруга, целесообразно оформить согласие супруга / супруги в форме банка на заключение договора поручительства. — Основные компании (лица) Группы, являющиеся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и / или денежных потоков). — Могут быть предоставлены любые гарантии третьих лиц
Я обязуюсь	— Залог собственности — Залог исковых прав по договору — Залог (залог) векселей ПАО «Промсвязьбанк» — Залог вносит заемщик — юридическое лицо — Залог, размещаемый заемщиком — юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на банковском счете. — Поручительство фонда, эквивалентное залогу ликвидного имущества — Гарантия АО «Корпорация« МСП », АО« МСП Банк », эквивалентная залогу ликвидных активов — В отдельных случаях приемлем частичный необеспеченный заем

Кредит для развития бизнеса в банке

Практически все крупные банки сейчас предлагают кредиты малому и среднему бизнесу на выгодных условиях. Сумма кредита может составлять от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов, а главное преимущество — сниженная процентная ставка с 14 до 27% в зависимости от банка. Но оформить кредит на развитие бизнеса не так-то просто.

Во-первых, большие суммы выплачиваются только компаниям, которые проработали на рынке не менее полугода и занимаются получением прибыли. Также банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальной.

Во-вторых, чтобы получить ссуду на развитие бизнеса, вам обязательно понадобится залоговая или поручительская недвижимость, а иногда банки требуют, чтобы эти два условия выполнялись одновременно. Залогом могут быть различные активы, в зависимости от цели кредита: недвижимость, автомобили, товары, оборудование, личные активы предпринимателя. Поручителями выступают собственники бизнеса, а для индивидуального предпринимателя требуется поручительство со стороны супруга или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, Гарантийный фонд также может выступить в качестве поручителя. Подробнее об этом позже.

В-третьих, будьте готовы предоставить в банк все необходимые документы. Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, он выглядит так:

• декларация;
• учредительные документы;
• налоговая декларация;
• выписки со счета или КУДиР;
• четко разработанный бизнес-план предприятия.

Так что вам придется немного подождать, пока банк проанализирует ваши документы и примет решение о выдаче кредита. Срок рассмотрения заявки может занять от 3 до 14 дней.

Кредит «Партнёр»

переведем деньги на счет собственника

13,95%

это может измениться

170 770

ежемесячный платеж, аннуитетный план

1 146 751,71

переплата за весь срок кредита

возможна выдача наличных

Получение кредита через гарантийные фонды

Если банк отказывает вам в ссуде из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору или вашего имущества недостаточно для гарантии, гарантийный фонд может выступить в качестве поручителя. Гарантийные фонды также могут быть фондами поддержки малых и средних предприятий и центров развития предпринимательства в регионах.

Конечно, фонды дают платную гарантию. В среднем вознаграждение фонда составляет до 2,5% годовых от суммы облигации. Эту сумму вам нужно будет внести в фонд сразу после заключения договора.

Чтобы получить ссуду, вы можете обратиться непосредственно в гарантийный фонд или получить ссуду через банк, который сотрудничает с фондом в рамках программы гарантий. Порядок рассмотрения заявки и необходимого пакета документов аналогичен, только договор займа будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Один год онлайн-бухгалтерии по Премиум-ставке для ИП до 3-х месяцев

Вам может понадобиться

Кто может оформить кредит для ИП?

Чтобы получить кредит в Банке Открытие, вам необходимо:

• зарегистрировать индивидуального предпринимателя 3 месяца назад (или ранее);
• иметь бизнес в Российской Федерации, работающий 12 месяцев (и более).

Могу ли я оформить кредит, если уже кредитуюсь в другом банке?

Некоторые банки довольно легко выдают кредиты индивидуальным предпринимателям.

В «Открытии» не будет отказано клиенту другого банка, у которого уже есть бизнес-кредиты для индивидуальных предпринимателей. Наши сотрудники предложат оптимальные условия, которые позволят вам погасить несколько кредитов в разных банках или помогут выгодно рефинансировать кредиты сторонних банков.

Какое обеспечение требуется бизнес-кредитам?

В Банке «Открытие» можно оформить:

• кредит для индивидуальных предпринимателей без залога;
• кредит ИП без поручителей.

Для получения кредита индивидуальному предпринимателю необходимы определенные виды гарантий.

Полезные ссылки

• Деньги на развитие бизнеса
• Кредит для юридических лиц
• Кредиты для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля

Прежде чем обращаться в банк с вопросом, вам необходимо выполнить следующие действия:

• разработать бизнес-план;
• выбрать франшизу;
• подготовить депозит.

Давайте подробнее рассмотрим каждый из этих моментов.

Бизнес-план включает полное описание проекта и направления развития. В некоторых случаях привлечение инвесторов, готовых вложить свои финансы, может увеличить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, обзор работы и план погашения кредита.

Вероятность получения банковской ссуды для самозанятости невысока. Кредиторы с большей вероятностью выдадут ссуды на покупку бренда. Вам просто нужно убедиться, что выбранная франшиза проверена и прибыльна.

Когда недвижимость находится в залоге, шансы на одобрение кредитной заявки увеличиваются. Обеспечение — автомобили, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии гарантий начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в размере 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступить поручителем при получении кредита для открытия бизнеса с нуля.

При обращении в банк необходимо выполнить следующие действия:

• выбрать кредитную программу;
• зарегистрировать и облагать налогом ООО или индивидуального предпринимателя;
• подать заявку и предоставить в банк полный пакет документов;
• оформить залог, получить деньги.

Большинство банков предлагают возможность подать заявку на одобрение ссуды малому бизнесу онлайн. Для этого заполните форму на сайте, указав свои контактные данные. Предварительный ответ банка поступает в среднем в течение 3-5 рабочих дней.

Выбирая кредитную программу, обратите внимание на следующие пункты договора:

• график платежей;
• процентная ставка;
• порядок начисления пени за неуплату кредита;
• условия досрочного погашения кредита.

Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями к заемщику. Если нужно получить небольшие суммы, в некоторых случаях выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополнением лимита.

Электронная Банковская гарантия

зарабатывать на выполнении госзаказа

от 3%

процентная ставка

до 60 млн руб

сумма транзакции

до 60 месяцев

срок кредита

Требования, предъявляемые к заемщику

• Заемщик — индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью (ООО), акционерное общество (ОАО, ПАО, ОАО, ЗАО), физическое лицо — гражданин Российской Федерации, владеющее долей в малом и среднем предприятии предприятие, индивидуальный предприниматель, единый исполнительный орган (директор, генеральный директор), малые и средние предприятия.
• Место нахождения и регистрации находится в регионе физического присутствия банка (город, область, область). Место нахождения бизнеса не должно превышать 100 км от административных границ города, в котором расположен филиал.
• Наличие постоянной прописки в регионе физического присутствия банка (город, область, область) — не менее 12 месяцев.
• Срок фактической деятельности компании не менее 24 месяцев.

Варианты погашения кредита

Аннуитетные выплаты

Погашение основного долга равными ежемесячными платежами

Индивидуальная программа

Возобновляемая кредитная линия без залога

потратить в рассрочку в пределах утвержденного лимита

14,75%

это может измениться

12 месяцев

срок использования потолка

от 1 до 6 месяцев

истечение запрошенной части суммы

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Выдаем обеспеченные и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Вы можете выбирать между аннуитетом, дифференцированным планом погашения или пулей. Точные сроки и срок кредита зависят от формы собственности компании. Для юридических лиц необходимо будет подтвердить целевое использование кредита

Полезно знать

Как оформить кредит малому бизнесу?

Деньги зачисляются на банковский счет организации или индивидуального предпринимателя в Райффайзенбанке. Если вы новый клиент банка, вам нужно будет его открыть. Есть три способа подать заявку на ссуду на развитие малого бизнеса, для которой залог не требуется:

• Задайте вопрос на сайте
• Оставьте заявку в отделении банка
• Проконсультируйтесь с вашим персональным менеджером

Как взять кредит вновь созданному ИП

Если предприниматель, долгое время работающий, может подтвердить свою платежеспособность балансовым отчетом, то как получить кредит на развитие вновь созданного индивидуального предпринимателя? Для банка такой заемщик представляет риск невозвращения выданных средств.

Здесь есть несколько вариантов:

1. Разработайте подробный и понятный бизнес-план или технико-экономическое обоснование, чтобы показать банку перспективы ваших идей и потенциальный доход. Подробнее в статье
2. Предоставляем ликвидные гарантии: транспорт, товары, недвижимость, торговое оборудование.
3. Участвуйте в финансировании проекта. Желательно в объеме не менее 20 %.
4. Найдите поручителя.

В этих случаях высока вероятность получить одобрение банка на ссуду, но процентная ставка будет выше, а срок ссуды короче.

Кредит одной суммой с залогом

переведем деньги на банковский счет компании

10,5%

это может измениться

182 639

ежемесячная оплата, дифференцированный график

809 375,00 ₽

переплата за весь срок кредита

Может ли ИП взять кредит как физлицо

Да, индивидуальный предприниматель может получить потребительский кредит как физическое лицо, но процентная ставка будет выше, чем при оформлении бизнес-кредита. Обычно такие кредитные программы предполагают:

• выдача беззалоговых и поручительских кредитов до 1 млн рублей;
• упрощенная процедура регистрации, часто без финансовой отчетности, подтверждающей кредитоспособность заемщика;
• короткие сроки рассмотрения заявки;
• выдача ссуды наличными или на дебетовую карту банка-кредитора.

Этот вариант особенно удобен, если предприниматель только начинает свой бизнес, нуждается в относительно небольшой сумме и в короткие сроки. В таких условиях физическому лицу получить ссуду проще.

Например, Тинькофф Банк выдает беззалоговый и беззалоговый потребительский кредит до 2 млн рублей по индивидуальной ставке 12 %:

Кредит в надежном банке

Кредитный лимит «Овердрафт»

продолжай оплачивать свои счета, даже если ты в минусе

12,5%

это может измениться

1 712

стоимость использования овердрафта за 1 день

60 дней

срок погашения долга

Требования к фактическим собственникам бизнеса

• Крупные предприниматели, которым принадлежит более 50% акций, имеют гражданство Российской Федерации%.
• Наличие постоянной прописки в регионе физического присутствия банка (город, область, область) — не менее 12 месяцев.
• Возраст — от 30 до 60 лет включительно на дату погашения кредита.
• Условие — отсутствие плохой кредитной истории.

Топ-5 банков для кредитования ИП

Кредит	Сумма	Срок	Предложение	Ключевое слово
«Тинькофф»
«По договоренности»	От 50 000 до 10 000 000 рублей	От 3 до 6 месяцев	От 1% в месяц	Нет гарантии. По обороту Тинькофф Банка или других банков. Без посещения офиса.
«Гарантированная кредитная линия»	До 15 000 000 руб	До 10 лет	От 11% в год	Лимит возобновляемой энергии. Залог — квартира в жилом доме.
«Кредит на любые цели без гарантий»	До 2000000 руб	До 3 лет	От 12 %	Никаких гарантий или гарантий.
«Кредит под залог недвижимости»	До 15 000 000 руб	До 15 лет	От 8 %	Залог — квартира в многоквартирном доме. Вам не обязательно быть владельцем собственности.
Сбербанк
«По договоренности»	От 100 000 до 5 000 000 рублей	От 1 до 36 месяцев	От 11 %	Обеспечение — поручительство или залог имеющегося имущества. Страхование залога обязательно.
«Инвестиции»	От 100000 руб	До 180 месяцев	От 11 %	Гарантия — приобретенная недвижимость, транспорт, оборудование, инвентарь, гарантии других банков. Страхование залога обязательно.
«Проектный кредит»	От 2 500 000 до 200 000 000 рублей	От 1 до 120 месяцев	От 11 %	Безопасность — поручительство, купленное или имеющееся имущество. Страхование залога обязательно. Собственное участие — 20%, при отсутствии ипотечной собственности.
«Открытие»
«Универсал»	От 300 000 до 999 000 000 рублей	От 6 до 180 месяцев	От 9 %	Гарантия не требуется при сроке кредита до 12 месяцев. Без страхования залога для кредитов до 50 000 000 рублей.
«Молодые предприниматели»	От 300000 до 2000000 рублей	До 36 месяцев	11,2 %	Чтобы начать свой бизнес.
«франчайзинг»	От 300 000 до 10 000 000 рублей	От 6 до 60 месяцев	13,2 %	Только для покупки франшизы у существующего бизнеса.
Райффайзен Банк
«Выражать»	От 300000 до 2000000 рублей	От 6 до 48 месяцев	От 17,9 %	Никаких гарантий или гарантий.
«Программа субсидирования малого и среднего бизнеса»	До 161 000 000 руб	До 120 месяцев	До 8,5 %	Для МСБ с оборотом 62,9 млн руб. В год. Обеспечение — в соответствии с требованиями банка.
«Инвестиции»	От 4500000 до 161000000 рублей	До 120 месяцев	Индивидуальный	Залог — недвижимость, транспорт, оборудование. До 5 000 000 рублей без гарантий. Возможны обязательства третьей стороны.
«Банк Альфа»
«Корпоративный кредит под гарантию»	От 5 000 000 до 60 000 000 рублей	До 5 лет	От 9,5 %	Безопасность — недвижимость, автомобили, спецтехника, оборудование серийного производства. Страхование залога не является обязательным. Беззалоговая часть кредита — до 40 %
«Побочный свет»	От 500 000 до 15 000 000 рублей	До 5 лет	12,5 %	Залог — жилая и нежилая недвижимость, автотранспорт. Страхование залога не является обязательным.
«Кредит на коммерческие цели»	От 300 000 до 10 000 000 рублей	Индивидуальные условия	От 13,5% до 14,5 %	Нет гарантии.

Лизинг

автомобили и спецтехника с минимумом документов

2 дня

крайний срок рассмотрения заявки

до 40 млн руб

сумма транзакции

до 48 месяцев

срок аренды

Выбирайте удобный для вас залог

Залог на банковский счет

Гарантия средств для продвижения кредитования МСП

Гарантия АО «Корпорация« МСП », АО« МСП Банк»

Залог счета-фактуры

Залог

Собственность компании

На какие цели выдаётся кредит юридическим лицам?

Владельцы бизнеса и владельцы организаций имеют доступ к различным видам ссуд для поддержки малого бизнеса. Оцените прозрачные условия кредита:

• покупать автомобили или оборудование
• купить коммерческую недвижимость
• закрыть пробелы в прокате
• пополнить оборотные средства на банковском счете организации или индивидуального предпринимателя
• рефинансировать существующие кредиты в других банках
• обеспечивать соблюдение обязательств при участии в тендерах

Виды кредитов для малого бизнеса

Для развития предпринимательства с нуля подходят разные виды кредитов.

• Потребительский кредит выдается на открытие бизнеса с нуля, на создание оборотных средств и на покупку нового оборудования.
• Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Позволяет снять с расчетного счета сумму, превышающую баланс. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия к банку, продолжительности партнерства и оборачиваемости компании.
• Банковская гарантия представляет собой гарантию выполнения обязательств, вытекающих из тендера.
• Кредитная линия позволяет получать средства в рассрочку для оплаты текущих расходов.
• Конкретные ссуды предназначены для удовлетворения конкретных потребностей. К ним относятся факторинг и лизинг.
• Ипотека выдается на покупку коммерческой недвижимости.

Контрактная логика

Финансирование исполнения контракта

Сумма: до 150 млн руб

Гарантия — до 100% прав по финансируемому контракту

Вечная возобновляемая кредитная линия

Пополнение оборотных средств

Сумма — от 10 млн руб

Срок — до 10 лет

Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• не иметь судимости;
• с чистой кредитной историей;
• нет долгов, штрафов, неуплаченных налогов;
• быть платежеспособным;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• в возрасте 30-40 лет, замужем;
• иметь свою собственность.

Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля

Независимо от того, какой банк выбран, при подаче заявки необходимо будет предоставить:

• паспорт и военное удостоверение личности (для граждан, подлежащих военной службе);
• справка о прибылях и убытках (2-НДФЛ);
• выписка из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, Единого реестра юридических лиц для ООО;
• ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
• документы на право собственности на залог товаров;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франчайзинга;
• подтверждение о временной регистрации при необходимости;
• договор аренды помещений, договора с поставщиками.