КАСКО: как сделать полис страхования автомобиля

Содержание
  1. Что выбрать: КАСКО или ОСАГО?
  2. Почему СК может отказать в выплате компенсации
  3. Как оформить КАСКО на машину
  4. Как выглядит полис КАСКО?
  5. Как проверить полис?
  6. Кто может предоставлять такую услугу?
  7. Какие документы нужны для КАСКО?
  8. Документы для заявления при наступлении страхового случая
  9. Какие существуют виды КАСКО
  10. Полное
  11. Частичное
  12. Агрегатный вид
  13. Неагрегатный вид
  14. Франшиза
  15. В рассрочку
  16. С применением телематики
  17. Наказание за отсутствие полиса
  18. Ценовая политика
  19. Порядок оформления страхового полиса
  20. Выгодная экономия*
  21. Как рассчитать стоимость КАСКО?
  22. Что входит в страховой случай?
  23. Когда могут отказать в выплате по КАСКО?
  24. В какие сроки компании должны осуществлять страховые выплаты?
  25. Правила страхования КАСКО: на что обратить внимание?
  26. Расчет КАСКО онлайн
  27. Как выбрать страховую компанию
  28. Нужно ли читать отзывы о страховщике
  29. Зачем изучать правила страхования
  30. Что представляет собой полное КАСКО
  31. Что покрывает КАСКО, если вы покупаете полный полис
  32. Какие виды предлагают СК?
  33. Что такое франшиза в КАСКО?
  34. Классификация франшизы
  35. С франшизой или без — что выбрать?
  36. Лимиты ответственности
  37. Как получить возмещения при наступлении страхового случая?
  38. Место ремонта по КАСКО
  39. Как застраховать автомобиль только от ущерба или только от угона?
  40. Покупка автомобиля в кредит

Что выбрать: КАСКО или ОСАГО?

Действительно, у современных автомобилистов такого выбора нет, так как ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Без такой политики управление транспортным средством запрещено законом.

Это первое принципиальное отличие ОСАГО от КАСКО. Последнее относится к добровольным договорам на усмотрение водителя. То есть у автовладельца может не быть ШЛЕМА, но необходимо оформить ОСАГО.

Сколько вам придется заплатить за вождение без страховки? Читайте в статье Санкции для нестраховых ОСАГО

Кроме того, эти политики различаются по принципу действия. ОСАГО покрывает гражданско-правовую ответственность водителя. За причиненный им ущерб страховая компания возместит потерпевшей. КАСКО защищает интересы владельца транспортного средства, позволяя ему получить компенсацию в случае кражи или повреждения.

Поэтому сложно сказать, что лучше: ОСАГО или ШЛЕМ, каждый из них служит своим целям. В этом случае первый вид страхования является обязательным, его отсутствие влечет за собой штрафные санкции

Почему СК может отказать в выплате компенсации

Некоторые автовладельцы отказываются покупать дополнительную защиту из-за боязни быть обманутыми или зря потратить деньги. Страхование — это официальный документ, регулирующий отношения между сторонами. В компенсации нельзя отказать безосновательно: по юридическим причинам это происходит только при наличии серьезной причины:

  • Инцидент произошел в то время, когда политика была недействительна (дата активации еще не наступила или срок действия уже истек).
  • Машиной управлял человек, не имевший прав (водитель был в нетрезвом состоянии, находился в состоянии наркотического опьянения, его уже лишили ВУ).
  • Есть свидетельства того, что ущерб был нанесен умышленно самим владельцем.
  • Автомобиль был взят в аренду, факт скрыт.
  • В автомобиль внесены дополнения, которые влияют на производительность и нарушают условия контракта.
  • Хозяин нарушил условия эксплуатации.

Если вы считаете, что в компенсации было незаконно отказано, не нужно спешить и проводить ремонт самостоятельно. Эта ситуация имеет режим регулирования, регулируемый законом.

Как оформить КАСКО на машину

Страховой полис необходимо оформить после изучения условий компании. Требования могут отличаться в зависимости от города. Если преступность возрастает в конкретном регионе, то стоимость полиса может быть увеличена или предмет, предусматривающий компенсацию в случае кражи, может быть исключен.

Также следует узнать, на каких условиях оплачивается страховка. В случае угона автомобиля страховщику потребуются все ключи и документы на автомобиль. Это убедит их в том, что кража автомобиля не была заказана владельцем для получения денег.

Не будет лишним ознакомиться с правилами выплаты компенсации, ведь клиент не всегда может уважать некоторые из них. Например, в контракте может быть указано, что необходимо заплатить компании сразу после инцидента, а время или местоположение офиса не позволяют сделать это в короткие сроки. Поэтому лучше всего сотрудничать с учреждениями, которые обеспечивают круглосуточное обслуживание клиентов и принимают документы в электронном формате.

Если компания квалифицирована, в контракте всегда будет указана информация о сроках оплаты. Если агент забыл обозначить этот срок, возможно, компания недобросовестна и быстро получить деньги не удастся.

Если в одной компании стоимость автострахования ниже, чем в другой, это может указывать на то, что она не будет выплачивать компенсацию или сильно ограничит максимальную сумму платежа. Поэтому лучше сравнить стоимость разных заведений, предлагающих машины КАСКО.

Как выглядит полис КАСКО?

Формы могут отличаться от одной страховой компании к другой, но есть ряд обязательных элементов:

  • защитные голограммы или штрих-коды, содержащие важную информацию о водителе и транспортном средстве;
  • личные данные владельца;
  • подробная информация о транспорте;
  • область действия;
  • список рисков;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия.

Пример того, как выглядит полис комплексного страхования от страховой компании ВСК
Соглашение подтверждается подписями обеих сторон и печатью компании. На картинке представлен ознакомительный образец полиса КАСКО компании «ВСК», которая является одним из лучших страховщиков в России.

Как проверить полис?

После регистрации представитель обязан передать автовладельцу оригинал документа, квитанцию ​​об оплате услуг, правила страхования. Подлинность КАСКО можно проверить, связавшись с официальным представителем компании и указав номер автомобиля. Если регистрация проходила вне офиса, желательно сделать это в присутствии сотрудника сразу после заключения договора.

Кто может предоставлять такую услугу?

Страховщиком КАСКО может быть любая страховая компания, имеющая право осуществлять страховой бизнес на территории Российской Федерации (как выбрать лучшую страховую компанию для КАСКО?). Дополнительные требования к участникам рынка для продажи договоров добровольного транспортного страхования отсутствуют.

Кроме того, рассматривая страховщиков КАСКО, следует отметить, что, несмотря на право каждого из них самостоятельно определять ставки, требования и условия, а также другие параметры добровольного автострахования, все они придерживаются правил, преобладающих на рынке и Всегда устанавливайте цены на полис КАСКО с учетом конкурентов (как рассчитать стоимость полиса КАСКО?).

Из статей наших специалистов вы узнаете особенности оформления и правила страхования КАСКО на мотоцикл, на подержанный автомобиль, в том числе, если ему больше 10 лет, на новый автомобиль и такси. Читайте также нюансы оформления КАСКО на взятый напрокат автомобиль, можно ли в этом случае отменить полис и почему добровольное КАСКО становится обязательным.

Какие документы нужны для КАСКО?

Для оформления страхового полиса данного типа необходимо предоставить компании следующий пакет документов:

  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о государственной регистрации транспорта;
  • паспорт застрахованного лица (если он не является держателем, также необходимо предоставить доверенность на его имя);
  • водительские права всех тех, кто будет включен в страховой полис.

Документы для заявления при наступлении страхового случая

В случае аварии или иной ситуации, включенной в перечень рисков, для получения компенсации необходимо предоставить:

  • заявление с описанием события (в письменной форме);
  • полис и водительские права лица, управлявшего транспортным средством на момент ДТП;
  • документы, оформленные специалистом ГИБДД;
  • протоколы медицинского осмотра (если это требовалось по ситуации и проводилось).

Какие существуют виды КАСКО

Рынок страхования предлагает варианты, каждый из которых подходит разным категориям автомобилистов. Некоторые не видят смысла в подстраховке, а другие хотят быть полностью защищены от всех угроз. Можно выделить основные типы, разделив их по уровню защищенности или исходя из особенностей финансового взаимодействия со страховщиком.

Полное

Эта страховка используется для снятия любой ответственности и покрытия всех возможных рисков и повреждений. Он наиболее привлекателен с точки зрения безопасности, но при этом значительно дороже других видов.

Что дает полная страховка владельцу автомобиля КАСКО? Финансовую защиту водителя будут:

  1. угон и похищение людей;
  2. ущерб в случае аварии;
  3. несчастные случаи.

Частичное

Почти все компании в своем списке продуктов предлагают политики с этой защитой. Они отличаются друг от друга списками включаемых рисков. Многие из наиболее распространенных вариантов защиты можно отличить от:

  • кража и разовая авария;
  • Дорожная авария;
  • единичный инцидент любого рода.

Агрегатный вид

Он предусматривает уменьшение страховой суммы на сумму, равную выплатам. В бумагах зафиксирована определенная сумма, на которую можно рассчитывать. При каждом звонке сумма будет постепенно расходоваться, пока не будет израсходована полностью. Когда сумма средств по заключенному контракту будет исчерпана, заказчик больше не сможет требовать дополнительной компенсации от СП.

Этот вариант лучше всего подходит для опытных водителей, которые не полагаются на частые запросы на оплату.

Неагрегатный вид

Этот вид гораздо более привлекателен для юных автомобилистов, несмотря на свою дороговизну по сравнению с агрегатным полисом. Страховая компания будет полностью покрывать сумму ущерба по мере необходимости. Разумеется, без превышения максимального уровня оплаты, указанного в договоре.

Франшиза

Как здесь работает КАСКО? Речь идет об установлении согласованного лимита. В случае повреждений, требующих оплаты, указанной ниже, вам придется разбираться с ними самостоятельно. Есть два типа франшиз:

  • условно, когда застрахованный обязуется полностью возместить сумму, если размер причиненного ущерба превышает франшизу;
  • безоговорочно, когда планка ниже согласованного лимита, клиент будет платить за ремонт из своего кошелька, но если компания должна вмешаться, она полностью вернет сумму, но сохранит указанный лимит.

В рассрочку

Страхование может быть оплачено поэтапно по заранее установленному графику. В случае аварии или другой ситуации, требующей вмешательства НК, вам придется полностью выплатить остаток долга, и только тогда вы будете ожидать компенсации.

С применением телематики

Это специализированные устройства, устанавливаемые страховой компанией в автомобиль. Они следят за скоростью движения транспорта во время движения, аккуратностью в обращении автовладельца и соблюдением им правил дорожного движения. Устройство помещается в автомобиль за несколько месяцев до заключения договора, полученные с него данные тщательно фиксируются и анализируются. Если водитель будет признан аккуратным и авторитетным, он может получить серьезную скидку. После покупки полиса крепежное устройство останется в транспорте: если владелец перестанет соблюдать правила дорожного движения, застрахованный будет вправе отказаться от договора или потребовать доплату.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие полиса предусмотрена ст. 12.37 КоАП РФ. Если он водит человека, не включенного в полис, его оштрафуют на 500 рублей. Если полиса нет, сумма увеличивается до 800 руб.

Обсуждается вопрос о значительном увеличении штрафа. Кроме того, планируется внедрение автоматического контроля политик. Фото и видео камеры ремонта отправят данные для сверки с базой данных о наличии полиса ОСАГО и в случае отсутствия этого владельца получат «письмо счастья».

Ценовая политика

Стоимость получения комплексного страхового полиса зависит от ряда факторов. Наиболее значимыми являются:

  • Возраст автомобиля.
  • Его марка, модель и ориентировочная стоимость.
  • Степень оснащения автомобилей противоугонными устройствами.
  • Где будет ночевать автомобиль (парковка, гараж, двор).
  • Престиж и популярность страховой компании, уровень ее достатка или нерентабельности.
  • Возраст и опыт людей, которые в течение срока действия полиса будут иметь доступ к управлению транспортным средством.

Поэтому самостоятельно рассчитать, сколько стоит полная страховка, довольно проблематично. Ведь каждая страховая компания диктует свои условия.

Но для удобства автомобилистов в Интернете можно найти онлайн-калькуляторы, помогающие рассчитать ориентировочную стоимость комплексной страховки.

Вам необходимо будет заполнить анкету, содержащую вопросы, касающиеся как основных характеристик застрахованного автомобиля, так и самого водителя, в эксплуатации которого будет находиться транспортное средство. Окончательная цифра будет приблизительной, но все же поможет человеку заранее спланировать свой бюджет.

Вопрос, как рассчитать стоимость комплексной страховки автомобиля для человека с бесплатным доступом в Интернет, решить несложно. Но что делать, если такой возможности нет? Конечно, необходимо обратиться в несколько страховых компаний напрямую, чтобы специалисты предоставили свои расчеты.

Поскольку в стране высокий уровень конкуренции в этой сфере бизнеса, каждая компания всячески пытается привлечь к себе покупателя. Поэтому возможны дальнейшие скидки, выгодные предложения.

Порядок оформления страхового полиса

регистрация шлема

Процедура оформления автострахования КАСКО осуществляется в определенной последовательности. Вам необходимо сделать следующее:

  1. Подготовить документы (гражданский паспорт, лицензия, ПТС, СТС, договор купли-продажи, диагностический лист).
  2. Предоставьте автомобиль на осмотр специалисту страховой компании, который составит акт осмотра, в котором будет зафиксирован имеющийся ущерб. Поданные документы также будут проверены.
  3. На основании полученной информации сотрудник автостраховщика составит договор страхования КАСКО, рассчитает стоимость страховки, предложит застраховаться от определенных рисков (вы можете выбрать их самостоятельно).
  4. Если водитель доволен договором страхования, он подписывает его, оплачивает полную стоимость, после чего ему выдают: полис, квитанцию, чеки, напоминание. Это означает, что отныне автомобиль застрахован страховкой КАСКО.

Важно! Перед подписанием договора необходимо ознакомиться с правилами страхования КАСКО. Возможно, условия, которые предлагает страховщик, не подходят автовладельцу.

Выгодная экономия*

Запросить шлем по франшизе

Франшиза — это часть затрат на ремонт, которые несет клиент. Чем выше франшиза, тем дешевле страховка: таким образом можно сэкономить от 20 до 60%.

Перейти в Ингосстрах из другой компании

Подайте заявку на получение шлема с выгодой до 20% в случае перевода из другой страховой компании.

Получите привилегии безаварийного вождения

Если в течение срока действия полиса вы не попали в аварию, сэкономьте до 20% на продлении общего% страхового полиса%.

Выберите партнерский техцентр для ремонта

Ремонтируйте свой автомобиль на сервисных станциях сертифицированных партнеров Ингосстраха. Это позволит сэкономить до 20% от стоимости полиса%.

* Это не публичная оферта. Узнайте больше об условиях скидок.

Как рассчитать стоимость КАСКО?

Цена полиса зависит от многих факторов. В частности, к ним относятся стоимость и возраст транспорта, характеристики покрытия. Калькулятор КАСКО поможет произвести расчеты в каждом конкретном случае.

Что входит в страховой случай?

Основные риски, которые могут быть включены, включают повреждение, смерть, кражу или угон автомобиля. Однако конкретные условия обстоятельств, которые могут привести к ситуациям, которые считаются правомочными, различаются в зависимости от типа политики и организации.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО?

Отказ от возмещения убытков возможен, если страховщик готов доказать несоответствие ситуации перечню рисков договора. Предприятиям однозначно удастся избежать страховых выплат:

  1. Наличие просроченной страховой премии.
  2. Серьезное нарушение водителем правил дорожного движения.
  3. Уведомление о наступлении страхового случая сверх срока действия договора (часто не более 2-3 дней).
  4. Вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  5. Отсутствие документов, подтверждающих возникновение страховой ситуации.
  6. Вождение автомобиля с несезонными шинами.
  7. Попытки отремонтировать самостоятельно перед обращением в страховую компанию.

В какие сроки компании должны осуществлять страховые выплаты?

В отличие от возмещения ущерба, предусмотренного ОСАГО, законодательством не установлены сроки КАСКО. Поэтому точный срок выплаты в разных страховых организациях будет отличаться. Вы можете узнать об условиях договора.

По статистике, в среднем владельцы КАСКО получают компенсацию в период от 15 до 30 дней после уведомления компании о происшествии. Этот срок может быть увеличен в случае несвоевременной подачи каких-либо документов или задержки в составлении заключения об оценке ущерба.

Если страховая компания намеренно задерживает выплату, необходимо предъявить претензию. В этом случае можно опираться на Гражданский кодекс РФ, который гласит, что сроки возмещения ущерба должны быть в разумных пределах. После этого заявления организация часто должна выполнять свои обязательства в течение семи дней.

Правила страхования КАСКО: на что обратить внимание?

Стоимость полиса, рассчитанная на калькуляторе, не должна быть решающим фактором при выборе компании. Дешевая страховка КАСКО может стать ловушкой для неопытного водителя и привести к дальнейшим проблемам с урегулированием убытков. Помимо факторов, влияющих на стоимость страховки, упомянутых выше, в правилах КАСКО есть еще несколько пунктов, на которые следует обратить особое внимание:

  • Требования к хранению автомобиля в ночное время. У большинства компаний нет этих требований. И если они все же прописаны в правилах, должно быть понятно, что не все автостоянки имеют статус охраняемых и могут выдавать подтверждающие это документы.
  • Правила страхования должны четко определять термины «повреждение», «угон», «угон» и «полная потеря автомобиля». Бывает, что компания не раскрывает полностью значение этих понятий, что позволяет отказать в возмещении убытков в сомнительных ситуациях.
  • Разделы правил с исключениями из страхового покрытия (какие случаи не являются страховкой) очень важны, так как подробно объясняют, в каких ситуациях автовладелец останется без выплаты.
  • Раздел «Обязательства сторон» регулирует отношения между компанией и клиентом при наступлении страхового случая (в какое время и как страхователь должен сообщить компании о событии, имеющем признаки страхового случая). Несоблюдение требований компании повлечет отказ в выплате страхового возмещения.
  • Нормы амортизации различны для каждой компании. От них зависит размер выплат за риски «угона» и «полного конструктивного уничтожения».
  • В случае полного страхования КАСКО правила большинства компаний подразумевают отказ в компенсации за кражу транспортного средства, если заказчик не предоставит страховщику документы на автомобиль, все комплекты ключей зажигания и брелоков охранная сигнализация.
  • Правила компании по-разному регулируют покупку КАСКО на новую машину. Для большинства страховщиков риск угона или угона начинает существовать только с момента регистрации транспортного средства в ГИБДД.

Расчет КАСКО онлайн

Рассчитать размер страховой премии, которую необходимо уплатить при заключении договора КАСКО, можно с помощью сотрудников СК или в режиме реального времени на официальных сайтах СК.

Давайте посмотрим, как рассчитать КАСКО на онлайн-калькуляторе.

  1. Введите в поле поиска любой русскоязычной поисковой системы: «UK name, CASCO Calculator». Затем нажмите на название нужного вам сайта, и вы сразу попадете на страницу с калькулятором. Например, рассчитываем страховку в СК «Ингосстрах», заполнив все поля электронной формы:Страница калькулятора
    * когда вы нажимаете на изображение, оно открывается в полном размере в новом окнеВам нужно будет ввести все данные, относящиеся к автомобилю, до даты первой регистрации (эту информацию можно просмотреть в PTS (паспорте транспортного средства)). Затем внизу страницы нужно нажать на кнопку «Продолжить».
  2. На экране отобразится предварительная сумма расчета по стандартному договору КАСКО (в нашем примере это вариант «Повреждение и угон автомобиля» с франшизой от первого страхового случая 20 тыс. Руб.):
    Предварительная сумма
  3. Но это не окончательно, вы можете внести изменения, выбрав «Только урон» или другой предпочтительный вариант, а также определив дополнительные параметры (на странице ниже). Узнайте, как изменится стоимость страховки при выборе дополнительных опций:
    Изменение стоимости
    * когда вы нажимаете на изображение, оно открывается в полном размере в новом окне

Как выбрать страховую компанию

Выбирая страховую компанию для страхования КАСКО, необходимо руководствоваться сразу несколькими причинами.

Обдумайте, что важно в процессе выбора.

  1. Надежность страховой компании. Этот фактор можно оценить:
    1. наличие филиалов СК в разных регионах РФ;
    2. стаж работы компании на рынке автострахования;
    3. рейтинг среди других интегральных микросхем в Российской Федерации. Совет: посмотреть официальный (по основным показателям) и национальный (по отзывам) рейтинги можно на интернет-портале известного финансового супермаркета banki.ru: https://www.banki.ru/insurance/;
  2. Разнообразие застрахованных рисков.
  3. Стоимость страховой премии при тех же исходных данных. Для этого воспользуйтесь калькуляторами расчета на сайтах разных Великобритании и сравните результаты.

Нужно ли читать отзывы о страховщике

Многие автовладельцы перед тем, как приступить к оформлению глобального договора страхования, стараются прочитать отзывы других автомобилистов о выбранной ими компании.

Однако не стоит руководствоваться только тем, что пишут люди. Как правило, довольные страхователи не оставляют благодарностей, а отрицательные отзывы часто носят субъективный характер.

Чем крупнее и известнее компания, тем больше у нее будет негативных отзывов. Если вы руководствуетесь мнением людей, обратите внимание на дату написания, место, содержание отзыва.

Попробуйте описанную для себя ситуацию и трезво оцените, настолько ли актуальна проблема лично для вас.

Неконструктивная критика обычно содержит много отрицательных эмоций и мало фактов. Конструктивные отзывы содержат конкретные детали дела, адреса, фамилии и другие нюансы, с помощью которых можно понять суть проблемы.

Обязательно следите за реакцией компании. Если от страховщика нет ответа, значит, он не слишком дорожит своей репутацией.

Уважающая себя компания всегда реагирует на отзывы страхователей, старается оказать помощь, исправить ошибки и обязательно напишет это в ответ на обращение или жалобу.

Зачем изучать правила страхования

У каждой компании свои правила, и их важно знать перед заключением договора.

Низкая цена полиса не должна быть единственным аргументом в пользу того или иного страховщика.

Часто незнание правил страхования приводит к проблемам при урегулировании претензий.

Изучая правила, обратите особое внимание на следующие моменты:

  • Требования к условиям хранения автомобиля в ночное время. В правилах многих компаний они не показаны. Но в договоре есть такой пункт, важно убедиться, что выбранная вами автостоянка действительно охраняется.
  • Правила страхования должны охватывать понятия «угон», «полная потеря», «ущерб» и другие. Часто бывают случаи, когда отсутствие четких определений позволяет страховщикам отказаться от своих обязательств по возмещению убытков на полностью законных основаниях.
  • У всех компаний есть свои списки рисков, не являющихся страховыми. Страховщик не возмещает ущерб, причиненный этим риском
  • В разделе, посвященном обязанностям обеих сторон, изучите все требования страховщика: условия и сроки оплаты услуг, способы уведомления о страховом случае и многое другое. Несоблюдение любого из условий может привести к тому, что компания откажется от своих платежных обязательств.
  • Проверьте ставки амортизации, установленные вашим страховщиком. Это важно для расчета размера компенсации за угон и полную утрату автомобиля.
  • Согласно регламенту многих компаний, заказчик обязан предоставить документы, ключи, брелок сигнализации в случае кражи / кражи застрахованного автомобиля, в противном случае возврат не будет выплачен.
  • У некоторых страховщиков есть пункт о начале полного страхования только после регистрации автомобиля в правилах.

Что представляет собой полное КАСКО

Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования КАСКО. Важно понимать, в чем заключаются преимущества полного ШЛЕМА и что в него входит, прежде чем отказываться от него в пользу более дешевого частичного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожелания заказчика. Вам следует сосредоточить внимание на рисках, которым больше всего подвержен автомобиль. Если, например, вы часто оставляете машину на стоянке без присмотра, обязательно защитите ее от кражи. Если вы недавно сели за руль и не чувствуете себя в безопасности на дорогах, лучше всего приобрести полис, обеспечивающий защиту от повреждений. Вы живете в неблагополучном районе? Обязательно включите в свою политику защиту от возможных поджогов или других повреждений со стороны третьих лиц. Ведь что такое КАСКО для автомобиля, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае повреждения или угона?

Что покрывает КАСКО, если вы покупаете полный полис

Полное КАСКО дает возможность защитить автомобиль:

  • от всех видов аварий (независимо от того, кто будет признан виновным в аварии);
  • повреждение в результате ДТП, повлекшее полное разрушение конструкции автомобиля (автомобиль признан не подлежащим ремонту);
  • повреждение в результате неблагоприятных погодных условий (падающие деревья, сосульки, молнии, повреждение тела при сильном граде и т д.);
  • угон или угон автомобиля;
  • повреждение автомобиля вандализмом (повреждение стекол, фар, кузова, поджог и т д.);
  • падение агрегата сверху или его опрокидывание;
  • столкновения с животными.

Некоторые компании с полным КАСКО также предоставляют услуги бесплатного визита аварийного комиссара, руководителя страховщика, предоставление эвакуатора, помогают заказчику вызвать такси на место происшествия, предлагают замену транспорта для срок ремонта и прочее.

Стоимость этого полиса будет варьироваться в зависимости от:

  • возраст автовладельца;
  • водительский стаж (согласно дате выдачи водительских прав);
  • марка, модель автомобиля, год выпуска;
  • технические возможности автомобиля;
  • наличие или отсутствие сигнализации и других противоугонных устройств;
  • стоимость машины (с учетом возраста и пробега);
  • количество водителей, имеющих право управлять автомобилем.

Полный HELMET стоит больше, чем частичный полис, но покрывает гораздо больше потенциальных рисков. Программы добровольного частичного страхования помогают защитить только от определенных видов рисков: например, только от краж, краж и повреждений в результате дорожно-транспортных происшествий, произошедших по вине застрахованного. Но такие программы не предполагают финансовой компенсации в ситуации, когда автомобиль поврежден в результате аварии, попал в стихийное бедствие или пострадал от воздействия погодных факторов.

Какие виды предлагают СК?

На страховом рынке Российской Федерации добровольное автострахование представлено несколькими основными видами:

  1. ШЛЕМ в комплекте.Это традиционное и общепринятое добровольное автострахование, которое покрывает основные риски, связанные с его деятельностью.
  2. Частичное страхование КАСКО.Это вид добровольного транспортного страхования, который предусматривает покрытие ограниченного круга повреждений:
    • только угон самолета;
    • только ущерб от ДТП;
    • кража и ущерб от дорожно-транспортных происшествий.

    Что лучше выбрать — полное или частичное КАСКО, вы узнаете из нашей статьи.

  3. Агрегатное страхование КАСКО.В этом случае предусмотрены выплаты, которые в сумме не превысят страховой суммы. Например, страховая сумма составляет 200 000 рублей, первый платеж — 25 000 рублей, после чего застрахованный может получить компенсацию в размере, не превышающем 175 000 рублей.
  4. ШЛЕМ с франшизой.В этом виде добровольного автострахования предусмотрена определенная сумма, выплаты в пределах которой страховщик не производит. Например, была приобретена КАСКО с франшизой 20 000 рублей, в этом случае при необходимости восстановления краски за 5 000 рублей страхователю придется сделать это из собственного кармана.Мы подробно рассказали о плюсах и минусах регистрации КАСКО с франшизой здесь, а из этой статьи вы узнаете, что такое безусловная франшиза КАСКО.
  5. ШЛЕМ в рассрочку.
    Этот вид добровольного страхования включает несколько подвидов:

    • ШЛЕМ 50×50: 50 процентов от стоимости договора страхования выплачивается сразу, а остальные 50 — только после оплаты страховки.
    • ШЛЕМ 50x25x25: 50 процентов от стоимости договора страхования выплачивается сразу, еще 25 — через 3 месяца и еще 25 — через 6 месяцев.

Возможны и другие варианты рассрочки, но вышеперечисленные наиболее распространены.

Чтобы лучше разобраться в нюансах добровольного автострахования, рекомендуем ознакомиться со следующими материалами от наших специалистов:

  • Что такое претензия по КАСКО для страховой компании?
  • Какой срок давности по КАСКО?
  • Особенности продления и прекращения договора добровольного страхования.
  • Документы для оформления полиса и приема платежей.
  • Могу ли я получить полис онлайн?
  • Что такое страхование «бокс», «КАСКО Лайт» и «Мини» и от чего они защищают?
  • Как сделать ОСАГО и КАСКО в бухгалтерском и налоговом учете?

Что такое франшиза в КАСКО?

Этот вид полиса позволяет значительно снизить стоимость автострахования за счет того, что в момент подписания договора заказчик обязуется нести определенную часть расходов. Например, если речь идет о КАСКО с франшизой 15000 рублей, то владелец транспортного средства обязуется самостоятельно оплатить ремонт в пределах этой суммы. А расходы, превышающие эту сумму, покрывает страховая компания.

Суть такой политики — не только дать возможность сэкономить, но и минимизировать частоту претензий к страховщику за незначительные убытки.

Информацию о франшизе и ее точную сумму необходимо указать в полисе КАСКО.

Обычно об этом сразу же делается соответствующая отметка в поле, описывающем риски, связанные с контрактом.

В то же время у водителей есть возможность использовать франшизу из второго случая, если это предлагает выбранный страховщик. Суть этого варианта сводится к тому, что при первом наступлении страхового случая собственник может рассчитывать на полное возмещение ущерба. Но при втором и последующих звонках ему придется самостоятельно оплатить предусмотренную договором сумму расходов.

Классификация франшизы

Юристы обращают внимание граждан, которые в зависимости от особенностей франшизы выделяют следующие виды:

  1. Условный. Обеспечивает полную компенсацию, если сумма убытков значительно превышает франшизу. Например, их 10 000, а урон достигает 40 000. В этом случае гражданин может рассчитывать на все 40 000 рублей. Это крайне редко.
  2. Безусловный. Чаще всего используется. Подразумевает уменьшение оплаты согласованной суммы. Например, если размер компенсации установлен в размере 40 000 рублей, а франшиза, предусмотренная договором, — 10 000, водитель получит на руки 30 000 рублей.
  3. Агрегат. Для этого типа характерно уменьшение размера франшизы по количеству обращений. Например, была согласована сумма в 30 тысяч. На восстановление после первой аварии нужно 15000 рублей, от страховщика владелец ничего не получает. Но когда он подает заявку во второй раз, он может ожидать, что его франшиза уменьшится на сумму, которую он заплатил ранее (15 000). То есть, получив урон во второй раз, он сможет потратить меньше своих средств. Например, сумма убытков будет 40 000, ему больше не нужно будет платить 30 000, а только 15 000, остальное будет оплачено страховкой. При последующих вызовах он также вернет все, так как франшиза за два предыдущих раза уже была равна нулю.

С франшизой или без — что выбрать?

Преимущества и недостатки полиса по франшизе Чем выше франшиза, тем ниже стоимость КАСКО, и этот вариант позволяет не тратить юридически время на устранение мелких повреждений. Как упоминалось выше, страховые компании могут отказаться платить, если попытаются отремонтировать самостоятельно. Но если его цена не превышает сумму франшизы, проблем с устранением последствий небольшой аварии точно не возникнет.Недостатки К недостаткам можно отнести необходимость самостоятельно возместить часть убытков при наступлении страхового случая. Также к минусам КАСКО с франшизой можно отнести то, что при оформлении автомобиля в кредит банк вряд ли одобрит такую ​​политику. Скорее всего, он ответит отказом при попытке заключить такой вид договора с какой-либо страховой компанией.

Лимиты ответственности

В Законе об ОСАГО теперь предусмотрены пределы ответственности: 500 тыс. Руб. Для возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в результате ДТП, и 400 тыс. Руб. Для возмещения имущественного ущерба. Если в ДТП пострадали несколько человек или несколько транспортных средств, эти суммы относятся ко всем.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произойдет серьезная авария и появятся дорогие автомобили, размер ущерба может превысить установленные законом пределы. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а автор претензии выплачивает сумму, превышающую эти лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных расходов в случае крупного ущерба. Для этого необходимо оформить продление политики CTP. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступит страховой случай и расчет ущерба превышает лимит ОСАГО, часть денег будет выплачена по ОСАГО, а превышение — по дополнительному полису по расширению ОСАГО.

Не все компании завершают расширение ОСАГО. Перед совершением сделки обязательно нужно проверить страхователя. Это вынужденная мера, так как на рынке ОСАГО зарекомендовало себя множество мошенников.

Как получить возмещения при наступлении страхового случая?

случай страхования шлема

Своевременное обращение в полицию и информирование страховой компании — это главное, что должен сделать автовладелец, который обнаружил повреждение автомобиля, попал в аварию или обнаружил, что застрахованный автомобиль угнан. Сотрудники ГАИ обязаны выдать справку о ДТП. Затем застрахованный обязан написать автостраховщику декларацию, в которой должно быть указано требование о возмещении полученного ущерба.

К заявлению прилагается пакет документов, в который входят (помимо справки из полиции):

  • ксерокопия паспорта автовладельца или его уполномоченного представителя;
  • фото- и видеоматериалы по факту повреждения или угона автомобиля;
  • ксерокопии документов на автомобиль.

Важно! Согласно ОСАГО, срок обращения в страховую компанию ограничен пятью рабочими днями. В случае страхования КАСКО сроки законодательно не установлены, поэтому автостраховщики определяют их самостоятельно (желательно ознакомиться с этой информацией в договоре страхования, где даны определения основных понятий пунктов договора).

Место ремонта по КАСКО

Страховые компании заключают договора с техническими центрами, как с официальными дилерами, так и с третьими лицами. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговаривается, какие центры отремонтируют автомобиль в случае поломки. Ремонт в официальных дилерских центрах дороже, поэтому цена полиса выше.

Как застраховать автомобиль только от ущерба или только от угона?

Важным моментом в страховании КАСКО является выбор варианта компенсации. Расчет КАСКО на онлайн-калькуляторе, а также при обращении в офис напрямую происходит в двух основных вариантах: полное КАСКО (страхование от повреждений и кражи) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба). Очевидно, что проблема возможного угона не имеет отношения ни к какому транспортному средству. Некоторые машины могут годами стоять во дворе без вторжения воров. Но никаких гарантий от вандалов, непогоды и ДТП нет ни у кого. А если машина не относится к разряду угнанных и место ее хранения не является рискованным, то есть смысл сэкономить и застраховаться только от повреждений с помощью КАСКО. Страхование от обоих рисков предназначено для тех, кому необходимо защищать свое имущество на все случаи жизни. Лишь несколько компаний предлагают приобрести полис только для воровства.

Покупка автомобиля в кредит

У человека, решившего купить свой автомобиль, не всегда есть необходимая сумма денег. Теперь это не особенное препятствие, ведь оформить это можно в кредит. Конечно, придется переплачивать, но ведь на сбор необходимой суммы может уйти больше года, и за это время цены значительно вырастут. Так что еще не определено, какой вариант является наиболее прибыльным.

Для того, чтобы банк предоставил максимально лояльные условия, требуется полная процедура страхования кредитной машины, а частичное страхование не допускается. В этом нет ничего странного, ведь без таких формальностей финансовое учреждение рискует ничего не найти, если автомобиль угнан или попадает в аварию.

Кроме того, обязательным условием для банка обычно является страхование собственной жизни и здоровья, так что в случае потери трудоспособности или смерти заемщика, заемщику будет возмещен ущерб.

Если банк согласится взять автокредит без полной страховки, необходимо внимательно изучить условия договора, подводные камни наверняка будут. Дополнительные выплаты, невыгодные условия, высокие процентные ставки — вот основные черты подобных сделок.

И выбор марки автомобиля будет ограничен. Также в случае аварии заемщику придется оплатить ремонт самостоятельно, одновременно выплачивая рассрочку по кредиту. Не все семейные бюджеты могут справиться с этими расходами.

Оцените статью
Блог о финансах