Как улучшить кредитный рейтинг и исправить плохую историю для ипотеки

Плохая история заемщика: причины появления

Заемщик не всегда понимает, как соблюдение всех условий договора влияет на его репутацию. История заемщика будет рассматриваться банком как негативная по следующим факторам:

• просрочка платежей по срокам — в этом случае у каждого кредитора свои критерии критичности просрочки; наличие облигаций, срок действия которых истек полностью или частично;
• открытое судебное разбирательство, в котором соискатель кредита является ответчиком.

Причинами отсрочки платежа или нарушения программы могут быть программно-технические характеристики платежей или ошибки самих специалистов банка. Все это также влияет на формирование негативного имиджа клиента как заемщика, и чтобы этот факт не повлиял на КИ, необходимо будет обратиться в банк с оригиналом и копией прилагаемых платежных документов.

После рассмотрения заявления, при отсутствии вины гражданина, банк сам снимает наблюдение. Поэтому, если гражданин планирует оформить новый кредит, исправление кредитной истории все равно становится актуальным вне зависимости от причин ее образования.

Как улучшить кредитную историю с помощью микрозайма?

Грамотное использование кредитных продуктов, предоставляемых МФО, повысит лояльность к заемщику с испорченной репутацией. Каждая транзакция будет отображаться в досье, поэтому следует использовать быстрые кредиты с небольшими перерывами. К тому же одновременное заключение кредитных сделок в нескольких компаниях вызовет подозрения.

Схема улучшения кредитной истории с помощью микрозаймов:

1. Выбирайте микрофинансовую организацию с приемлемыми условиями и выгодными тарифными планами.
2. Получение кредита и своевременное исполнение обязательств с выплатой начисленных процентов.
3. Переоформление крупного кредита с последующим своевременным погашением.

Важно! Чтобы улучшить свою репутацию, вы можете взять несколько займов один за другим. Своевременное выполнение обязательств позволит скорректировать кредитную историю. Существенное улучшение рейтинга по данной схеме будет обнаружено после закрытия не менее трех сделок.

Рекомендации для заемщика

• Вам необходимо своевременно выполнять свои кредитные обязательства, не нарушая графика.
• Между займами следует делать перерыв не менее шести месяцев.
• одновременно выдавать несколько займов категорически запрещено.
• Следует отказаться от массовой подачи заявок в МФО.
• Выплата по кредиту не должна превышать 40% от ежемесячного дохода.
• Ссуды должны выдаваться с минимальными процентными ставками.

После своевременного погашения кредита в досье появляется новая запись, которой финансовые учреждения будут руководствоваться при принятии решений по заявкам. Кредиты на выгодных условиях для заемщиков с ранее испорченной репутацией будут доступны через несколько лет.

Важно! Кредитная история улучшается не получением кредита, а информацией о своевременных платежах. Повышение балльного рейтинга станет возможным благодаря грамотному планированию и добросовестному погашению микрозаймов. Для этого следует выбирать кредитные продукты в рамках финансовых возможностей заемщика.

Можно ли исправить кредитную историю уже сейчас

Теперь вы можете вносить изменения в свою кредитную историю. Правда, делать это нужно не через суд, а придерживаясь определенного курса действий. Вот что вам понадобится:

• Избегайте задержек. Здесь все просто: если заемщик вовремя выплачивает долг, то признаки нарушений не переходят в ЧРИ.
• Верните все долги. Одним из обстоятельств, которые отражаются в кредитной истории, является время, в течение которого заемщик не погасил задолженность. Следовательно, если задержка уже была допущена, ее необходимо вернуть как можно скорее. Это увеличивает шансы на получение кредита в будущем.
• Не возвращайте кредит досрочно. Досрочная выплата долгов — убыток для банка. Ведь он теряет проценты, которые он мог бы получить, если бы кредит был возвращен вовремя. Поэтому лучше платить по предоставленному графику.

Из-за перечисленных действий кредитная история не будет полностью исправлена. Информация о прошлых «грехах» останется. Но если долго не будет нарушений, доверие банков возрастет. А вместе с тем увеличится вероятность положительного решения по кредитной заявке.

Способы улучшить кредитную историю через другой заем

Среди вариантов восстановления кредитной истории есть способ исправить ситуацию, получив средства от кредиторов, менее требовательных к репутации соискателя кредита. Файл заемщика обновляется в обратном хронологическом порядке, и самая последняя информация отображается в начале истории. Поэтому задача исправления кредитной истории сводится к тому, чтобы открыть файл с положительной информацией о своевременно погашенных обязательствах.

Потребительский кредит

Когда вы подаете заявку на получение заемных средств для потребительских целей с целью улучшения своей кредитной истории, вам необходимо найти банк, готовый предоставить ссуду клиенту с испорченной репутацией. Подразумевается, что кредитор в этом случае предложит более высокие процентные ставки и может потребовать большего участия от поручителей. Чтобы улучшить свою кредитоспособность, достаточно взять небольшую сумму на короткое время и аккуратно заплатить согласно условиям. Для полноты картины рекомендуется выполнить операцию по заключению нового договора 2-3 раза.

Кредитная карта

Хотя процентные ставки по кредитным картам, как правило, высоки, этот вариант будет наименее дорогостоящим при правильном использовании карты. Карты выпускаются сегодня на гибких условиях, когда при безналичных расчетах предоставляется длительный льготный период без начисления процентов. Активное использование открытого кредитного лимита и своевременное пополнение карты продемонстрируют платежеспособность гражданина.

Есть много предложений по картам, и финансовые учреждения лояльны к кандидатам, поэтому использование кредитной карты будет хорошим способом улучшить ваш CI. Также карту удобно использовать для реальных покупок. Главное — своевременно произвести оплату, добившись выплаты необходимой суммы к определенной дате до окончания льготного периода.

Заем в МФО

Микрофинансовые организации менее требовательны к заявителям, и вероятность получения займа высока даже для тех, у кого в прошлом были серьезные перебои в обслуживании ссуд. МФО одобряют заявки от большинства заявителей, но стоимость ссуды высока: предлагаемые ставки повышаются до 2% в день. Таким способом рекомендуется получить несколько займов, чтобы ускорить исправление кредитной истории. Выгодно сотрудничать с организацией, чтобы получать скидки на следующий номер. Чтобы снизить процентные платежи, средства, полученные МФО, могут быть депонированы.

Приобретение товара в рассрочку

Улучшение кредитной истории за счет покупки активов в рассрочку — практичный и доступный вариант. Для тех, кто планирует покупать, этот метод решает одновременно две проблемы:

• оплачивается необходимый предмет, который оплачивается в рассрочку;
• репутация в банках улучшилась при соблюдении всех условий оплаты и сумм.

Для этих целей удобно использовать специальную карту рассрочки, банковский продукт, который набирает обороты в финансовом и коммерческом секторах.

Кредит под залог

Под дополнительные гарантии банки выдают кредиты клиентам с ненадежным досье. Для этого вам нужно будет самостоятельно предоставить гарантию или найти человека, который сможет предоставить ликвидную недвижимость в соответствии с требованиями того или иного банка.

Какие МФО не сотрудничают с БКИ?

Микрофинансовые фирмы, которые отказываются предоставлять информацию кредитным бюро, действуют незаконно. Согласно действующему законодательству микрозаймы должны отображаться в кредитной истории. Финансовые учреждения обязаны участвовать во взаимном обмене информацией с BCH. Закон 218 предусматривает отзыв лицензии за отказ от сотрудничества.

Обращаясь к МПБ, микрофинансовые организации получают следующие преимущества:

1. Доступ к информации о кредитоспособности заемщиков в процессе принятия решений по заявкам.
2. Соблюдение требований законодательства об организации юридической работы в кредитной сфере.

Получение права на ведение финансовой деятельности невозможно без заключения договора между МФО и BCH. Обращение к неавторизованным организациям опасно для потребителей.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 года любой гражданин РФ может проверять свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно (но только один раз в бумажной форме).

На портале «Госуслуги» вы можете получить информацию о БКК, в которых хранится ваша кредитная история»:

Способы улучшения кредитной истории при отказе в кредите

Бывает, что вы не можете использовать ни один из вышеперечисленных методов, и заявка на новый кредит не одобряется. Поэтому вам придется подумать о других способах решения проблемы комплексным образом, например, улучшить свою кредитную историю, если она повреждена. Потребуется время, чтобы восстановить положительный кредит.

Рефинансирование старого долга

Прежде всего, необходимо погасить просроченную задолженность. Ряд банков предлагает систему рефинансирования, благодаря которой различные ссуды, в том числе просроченные, аккумулируются в одном месте. План погашения разработан с учетом всех новых обстоятельств: суммы, ставки, финансового положения клиента.

Открытие вклада в банке

Эффективный способ восстановить свою кредитную историю и зарекомендовать себя в качестве финансово надежного клиента напротив банка — открыть вклад в банке-кредиторе. Если есть определенные сбережения, которые регулярно пополняются, этот вариант уверенно сформирует хорошую репутацию платежеспособного человека.

Своевременность оплаты любых счетов

Отсутствие других долгов (счетов, штрафов, налогов, алиментов) также положительно сказывается на репутации клиента. Их наличие быстро проверяется, поэтому надежность подтверждается общей картиной человека как плательщика любой ценой.

Траты по доходам

Если стараться не влезать в долги и жить по средствам, то без кредита можно обойтись. Ранее мы говорили о долге и кредите простым языком. Планирование расходов на основе располагаемого дохода позволит вам организовать свой бюджет и тратить в пределах ожидаемой суммы без необходимости ненужных приобретений.

Если без кредита не обойтись, подумайте о необходимости расходов — на какие цели вы собираетесь потратить ссуду. Изучите предложения разных банков и сравните стоимость кредита по разным условиям: ставке, сроку, графику погашения. Воспользовавшись кредитным калькулятором на сайтах финансовых учреждений, вы сможете самостоятельно рассчитать сумму к выплате и заранее оценить свои возможности. Своевременное погашение кредита, который вы можете себе позволить, только положительно скажется на вашей репутации.

Спецпрограммы банков

Решение о том, как изменить кредитную историю, часто предлагают сами финансовые учреждения. В банках есть программы для создания положительного имиджа файла клиента. Многоэтапный заем, от минимальной выдачи до высокого лимита, позволяет гражданину реабилитироваться перед кредиторами. Оптимальность последующих условий кредита зависит от успешности специальной программы.

Как банки относятся к клиентам с микрозаймами?

Отсутствие информации о нарушениях долговых обязательств считается отличным подспорьем в получении кредитов на самых выгодных условиях.

Важно! Полный отчет о кредитной истории отражает все действия заемщика. Банки видят данные МФО во время аудита, поэтому информация о микрозаймах влияет на решения финансовых организаций.

Банковские учреждения на основе информации BCI оценивают потенциал клиентов, в том числе:

• Дисциплина.
• Финансовая ситуация.
• Надежность и порядочность.
• Текущая долговая нагрузка.
• Кредитоспособность.

Требования банков к заемщикам значительно усиливаются, если в отчете BCH содержатся примечания о текущей или просроченной задолженности.

Способ №3. Обращение к МФО

Если вы хотите быстро повысить свой кредитный рейтинг, самый срочный способ — обратиться в микрофинансовую организацию за моментальной ссудой. К тому же можно найти бесплатный вариант, то есть никаких затрат в плане процентов и переплаты не будет.

Чтобы улучшить свою репутацию, нужно выбирать краткосрочные продукты или личные займы. Им выдаются небольшие суммы на срок не более 1 месяца. Ставки самые высокие (не более 1% в день), но вероятность одобрения чрезвычайно высока.

Если у вас очень плохая кредитная история, вам поможет только МФО. Банки откажутся даже от самых простых и дорогих продуктов. Ссуды выдаются практически всем без отказа.

Выбирая предложение, обратите внимание на программы с бесплатной выдачей новых заемщиков. Многие микрофинансовые организации выдают ссуды новым клиентам под 0% (при условии своевременного погашения). В результате можно повысить кредитный рейтинг и не будет переплат.

Как улучшить свой кредитный рейтинг с помощью кредитов:

1. Выберите МФО, которая выдает небольшие займы онлайн, подайте заявку. Ответ придет через пару минут вне зависимости от времени звонка.
2. Получите финансирование. Выдается полностью онлайн, банковским переводом или иным способом.
3. Микрозайм погашается единовременно, вы можете выбрать любой срок в течение 30 дней. Вовремя закрывайте долг.

Если CI не имеет серьезных дефектов, достаточно одного звонка. Но при длительных задержках, превышающих 60 дней, вам может потребоваться подать повторную заявку. Чем больше вовремя выплаченных кредитов отражается в кредитной истории, тем выше будет рейтинг заемщика.

Какие МФО выдают займы с плохой кредитной историей?

Банки крайне щепетильно подходят к вопросам проверки репутации заемщиков. Между тем, МФО готовы кредитовать граждан, у которых в прошлом были проблемы с погашением. Небольшую сумму можно получить даже при плохой кредитной истории. Однако в обмен на упрощенный процесс рассмотрения и высокую вероятность одобрения заявок МФО повышают процентные ставки.

Основные условия кредитования заемщикам с некорректным кредитным рейтингом:

1. К сотрудничеству привлекаются совершеннолетние граждане с действующим паспортом РФ.
2. Сумма кредита и срок кредита устанавливаются индивидуально на основании заявки.
3. Заказчик самостоятельно выбирает способ зачисления денег с учетом любых комиссий.
4. Кредитор оставляет за собой право запросить дополнительные документы и задать вопросы МПБ.
5. Возможность продления доступна до 30 дней после выплаты ранее начисленных процентов.

Лучшие предложения по быстрому кредитованию для клиентов с плохой задолженностью

Если это	Сумма до (рубли)	Продолжительность (дни)	Ставка от	Продление кредита	Постоянная регистрация	Второй документ	Способ получения
Webbankir	20 000	7-31	0%	+	+	ИНН, СНИЛС.	Яндекс карта, кошелек и Qiwi.
MoneyMan	80 000	5-126	0%	+	+	Только паспорт	В офисе, на карточке и на счете.
Кредит Плюс	15 000	5-30	0%	—	—	Только паспорт	На карту или счет.
Заимика	99 000	7-90	0%	—	—	Только паспорт	В офисе, картой, счетом или курьером
CreditStar	30 000	7-30	0%	+	+	Только паспорт	На карту или банковский счет.
Веб-кредит	30 000	16-30	0%	+	+	Только паспорт	Для отображения.
Белка кредит	30 000	7-30	0%	+	+	Только паспорт	На карту или счет.
Цимер	30 000	7-365	0%	+	+	Только паспорт	На карту, счет, кошелек, курьером и по системе «Золотая Корона».
До зарплаты	100 000	7-365	0%	+	+	Только паспорт	Наличными или картой.
Срочные деньги	100 000	1–180	0%	+	+	Только паспорт	Для отображения.
Деньги	100 000	3-365	0,01%	—	+	Только паспорт	Наличными, курьером, в системе «Золотая Корона», на бумажном носителе, на счету, на Яндексе или в кошельке Qiwi.
MigCredit	100 000	3-365	0,27%	—	+	Только паспорт	На бумаге и в системе «Золотая Корона».
pliskov.ru	500 000	5-1731	0,1%	—	+	Только паспорт	Для отображения.
Займиго	30 000	1-30	0,49%	+	+	Только паспорт	Наличными, на бумаге или в системе «Золотая Корона».
Быстрые деньги	15 000	7-365	0,85%	—	В регионе присутствия МФО	Только паспорт	В офисе, на бумаге или в аккаунте.
Турбо-кредит	50 000	7-168	0,87%	—	+	Только паспорт	Карточка или Яндекс кошелек.
Роботыденьги	1-30	1%	—	+	Только паспорт	Наличными, на карту, счет, Яндекс или кошелек Qiwi.
Платиза	30 000	5-30	1%	+	+	Только паспорт	В системе Золотая Корона на бумаге, аккаунте, Яндекс или Qiwi кошельке.
Максимальный кредит	30 000	5-30	1%	—	—	Только паспорт	Для отображения.
FastMoney	30 000	7-30	1%	+	+	Только паспорт	В офисе или в газете.
OneClick Money	30 000	6-60	1%	+	+	Справка о доходах	На карту, счет или электронный кошелек.
Кредито24	15 000	16-30	1%	+	+	СНИЛС	В системе «Золотая Корона» на карту или счет.
ЛАЙМ	70 000	16–168	1%	—	+	ИНН, СНИЛС	На карту, счет, кошелек Яндекс или Qiwi.

Как влияет просрочка на кредитный рейтинг?

Если заемщик случайно или намеренно задержал микрозайм, информация о нарушении платежной дисциплины поступит в БКИ. Просрочка платежей отрицательно сказывается на финансовых возможностях и иногда может снизить качество жизни заемщика.

Последствия нарушения графика платежей при погашении экспресс-кредитов:

• Ухудшение кредитной истории и текущего рейтинга заемщика.
• Уменьшите вероятность одобрения заявок на новые кредиты (особенно в банках).
• Ужесточение условий кредитования, например повышение процентных ставок.
• Быстрый рост суммы долга за счет предоставления штрафов и пени.
• Судебный процесс, в результате которого должник рискует потерять имущество.
• Привлечение коллекторов или судебных приставов к взысканию долгов.
• Запрет на выезд за границу, если общая сумма долга превышает 30 000 руб.

Удалить информацию о ранее принятых просроченных платежах невозможно. Бюро хранит все данные конкретного заемщика в течение 10 лет с даты последней финансовой операции. Исправить репутацию можно будет только зарегистрировав и вернув новые займы или ипотеку.

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

BCI хранят информацию не менее десяти лет с момента последних изменений.

Услуги по исправлению кредитной истории

«Кредитный доктор» от Совкомбанка

В настоящее время это единственная услуга коммерческого банка по исправлению кредитной истории. Как обещает сам банк на своем сайте, после прохождения трех этапов программы клиент настолько улучшит свою кредитную историю, что сможет получить кредит наличными в сумме до 300 тысяч рублей (в Совкомбанке сам).

Программа состоит из трех этапов, каждый из которых имеет два разных варианта:

1. Шаг 1. «Кредитный врач»:
   • первый вариант — кредит на страхование от несчастных случаев с суммой покрытия 50 000 рублей и ценой 4 999 рублей. Для перехода ко второй фазе кредит необходимо погасить в течение 3 месяцев без задержек;
   • второй вариант — кредит на страхование имущества с суммой покрытия до 550 тысяч рублей и ценой 9 999 рублей. На второй этап клиент перейдет, если погасит кредит через 3 или 6 месяцев (по желанию).
2. Шаг 2. «Деньги на карте»:
   • первый вариант — покупатель получает кредитный лимит 10 тысяч рублей, который он может потратить на покупки в любом магазине (нет возможности снять наличные или передать деньги). Для перехода к третьему этапу программы клиенту необходимо произвести платежи по кредиту в течение 6 месяцев;
   • второй вариант — то же самое, но лимит кредита будет 20 тыс руб. Срок возврата такой же — 6 месяцев.
3. Шаг 3. «Кредит наличными»:
   • первый вариант — клиент получает кредит наличными в размере до 40 тысяч рублей сроком от 6 до 18 месяцев. Эти деньги можно потратить на любые цели, но погасить кредит нужно вовремя;
   • второй вариант — то же самое, но будет выдан кредит на сумму до 60 тыс руб.

Два варианта отличаются максимальной суммой кредита, доступной после завершения программы: в первом варианте клиент получит кредит до 100 тысяч рублей, а во втором — до 300 тысяч рублей.

Однако у программы есть ряд подводных камней, о которых необходимо знать:

• выплаты по кредиту на всех этапах должны производиться строго по графику. То есть без просрочки и без досрочного погашения;
• если есть кредиты в других банках, отсрочка платежей по ним невозможна;
• в период действия программы нельзя оформлять кредиты в других банках (а это длительный срок — от 15 до 30 месяцев);
• у вас не может быть долга по ФССП (что легко признать — просто не платите хотя бы один штраф).

Еще один очевидный недостаток программы — в ее официальных правилах нет ни слова о том, что банк гарантирует клиенту исправление кредитной истории. То есть банк обещает, что будет правильно только в описании самой программы — пока официально это всего три отдельных кредита.

Однако в программе есть возможность: если вы подаете заявку на «Кредитного доктора» вместе с картой рассрочки «Халва» и совершаете покупки с помощью карты каждый месяц на сумму от 10 тысяч рублей (минимум 5 покупок) , то банк возместит стоимость первого этапа программы (4999 или 9999 рублей) в виде кэшбэк-баллов.

«Кредитная помощь» от Восточного банка

Ист-Банк, как написано в ряде источников, также предложил своим клиентам программу улучшения их кредитной истории. Схема примерно такая же: начиная с небольших сумм, банк привлекал все больше и больше клиентов, погасил долг и повысил их кредитный рейтинг.

Среди вариантов были представлены:

• кредитная карта с лимитом 5000 рублей;
• денежная ссуда в размере 80 000 рублей;
• залоговый заем в размере 300 000 руб.

Поскольку клиенты этой услуги обычно «проблемные», банк попросил каждого из них подробно объяснить, как возникла просроченная задолженность. Решение по каждому из кредитных продуктов принималось индивидуально.

трудно сказать, когда Восточный банк отказался от этой программы, но в апреле 2021 года он был продан Совкомбанку. Сейчас филиалы «Восточный» постепенно меняют вывеску на «Совкомбанк», поэтому надеяться на возобновление ранее существовавшей программы помощи «проблемным» заемщикам не приходится — у Совкомбанка уже есть своя программа.

Улучшение кредитной истории от МКК «еКапуста»

Один из способов восстановить свою кредитную историю — воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, но делать это с умом. Дело в том, что МФО обычно взимают огромные процентные ставки по микрозаймам, поэтому они не подходят даже для замены обычных кредитных карт (для которых ставка достигает 25-30% годовых против 365% в МФО).

Это возможно, потому что МФО также выдают ссуды клиентам с просрочкой, даже если они на небольшую сумму. Но о том, что с помощью микрозаймов можно улучшить кредитную историю, говорит только МКК «ЭКапуста».

Специальных программ микрокредитная компания не предлагает — на сайте указано, что достаточно получить кредиты и вовремя их выплатить. Компания только обещает, что передаст информацию в BCH, но не гарантирует, что кредитная история улучшится.

Займы в МКК «ЭКапуста», как и в любой микрофинансовой организации, дорогие: ставка 0,99% в день или 361,35% в год. Например, если вы возьмете у компании 5000 рублей на 10 дней, вам придется переплатить в виде процентов 495 рублей.

То есть этот вариант подходит только тем, кому действительно нужны деньги и поправить кредитную историю, но только ради кредита все же лучше выбрать более дешевые варианты.

Как узнать свою КИ

В России существует несколько BCH, и каждый банк должен взаимодействовать хотя бы с одним. Наиболее распространены Объединенное кредитное бюро, НБКИ, Эквифакс, Русский Стандарт. Узнайте, с каким агентством сотрудничает банк, с которым вы связались, зарегистрируйтесь на сайте BKI и отправьте запрос на выдачу кредитной истории. Обычно это можно сделать прямо на сайте, однако вам нужно будет подтвердить свою личность с помощью учетной записи «Госуслуг». Дважды в год каждый гражданин имеет право изучать КИ бесплатно, и рекомендуется воспользоваться этой возможностью. Знать свою кредитную историю полезно:

• если банк допустит ошибку в документах и ​​случайно отметит о вас чужие долги, вы быстро обнаружите и исправите ситуацию;
• случайная задержка не останется незамеченной: ее можно быстро закрыть;
• вы всегда будете знать свои шансы на получение кредита.

Способ №1. Оформление кредитной карты

Это актуально, если текущая репутация потенциального заемщика некритически негативна. Дело в том, что с сильно поврежденной кредитной историей кредитная карта просто не будет выпущена. Поэтому допускаются либо небольшие текущие задержки не более месяца, либо закрытые выпуски, задержки которых длились не более 90 дней.

При наличии отрицательных данных необходимо искать лояльный банк с высокой степенью согласованности вопросов. Рекомендуем изучить предложения Тинькофф, Ренессанс, УБРиР, Восточный берег. Вероятность одобрения здесь выше.

Как улучшить свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты:

1. Получите кредитную карту. Чтобы повысить вероятность одобрения, выберите 2–3 варианта и отправляйте запросы одновременно. При плохом CI сложно получить одобрение, большее количество приложений ускорит процесс.
2. В случае одобрения вы соглашаетесь освободить его при любых условиях. Хотя это крайне низкий предел и более высокая ставка. Заемщики с отрицательным COI в любом случае не получают хороших условий и достойных лимитов.
3. Получите карту, активируйте ее и активно используйте.

При активном использовании кредитной карты без нареканий в течение полугода вы можете рассчитывать на улучшение репутации заемщика. По истечении этого срока вы можете подавать заявки в банки и рассчитывать на одобрение. Кроме того, банк, который сам управляет картой, может предложить физическую ссуду наличными или увеличить лимит карты.

Если банк, обслуживающий кредитную карту, предлагает воспользоваться персональным предложением, обязательно примите его. Поэтому отрицательная оценка может быть полностью правильной.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Микрокредитование, как и любой другой кредит, может улучшить или ухудшить репутацию заемщика. После утверждения или отклонения заявки в базе данных BCI отображается новая запись. Если заказчик своевременно выполнит взятые на себя обязательства, кредитный рейтинг повысится. В противном случае сотрудничество с МФО негативно скажется на финансовой репутации.

В каких случаях займы улучшают КИ?

Микрофинансовые организации продвигают свои продукты как инструмент улучшения испорченной репутации заемщика. Без ущерба для ответственного исполнения обязательств заказчик фактически получит реальную возможность повысить кредитный рейтинг.

Чтобы исправить историю с помощью микрозаймов, вам нужно будет подать заявку в МФО на небольшую сумму. После своевременного погашения долга заемщику гарантировано улучшение своего имиджа, увеличивая шансы на заключение выгодных сделок с кредитными организациями.

Важно! Микрокредитование позволит вам создать досье заемщика с нуля. Банки иногда отказывают в заявках от граждан с «чистой» кредитной историей. Обратившись в МФО, вы сможете получить первое уведомление о кредитных обязательствах.

В каких случаях займы ухудшают КИ?

Во избежание дальнейших репутационных проблем не рекомендуется брать в долг суммы, которые не могут быть погашены в течение срока, указанного в контракте. Клиент, не выполнивший обязательств по векселю, столкнется с ухудшением кредитной истории.

Риски заемщика:

1. Возникновение просроченных платежей или других нарушений по кредиту отрицательно скажется на кредитном рейтинге.
2. Одновременное сотрудничество с несколькими МФО создаст впечатление финансовых затруднений для заемщика.
3. Регулярные обращения за помощью к небанковским кредитным компаниям укажут на проблемы с кредитоспособностью.

Важно! Рейтинг заемщика будет ухудшаться не только в случае просрочки платежей. Проблемы с репутацией также возникают, когда одновременно подаются заявки на несколько займов в разных организациях.

Как не попасть в БКИ с просрочкой?

Микрофинансовые организации обязуются передать информацию в течение пяти рабочих дней с момента наступления события, что должно быть отмечено в досье заемщика. Двунаправленный обмен данными между CRI и MFI происходит в электронном виде.

Чтобы избежать просрочки платежей, специалисты рекомендуют:

1. Внимательно изучите условия контракта.
2. Узнайте крайний срок для совершения платежа.
3. Уточните текущую сумму долга.
4. Погасите ссуду за несколько дней до срока платежа.
5. В случае проблем воспользуйтесь расширением.

Источник формирования кредитной истории обязан передать информацию на основании договора, заключенного с МПБ. Заемщик не сможет вести переговоры о концессиях с МФО. Данные о просроченных платежах в любом случае повлияют на кредитный рейтинг. Чтобы этого не произошло, вам нужно будет своевременно выполнять взятые на себя обязательства.

Способ №2. Оформление товарного кредита

При рассмотрении вопроса о том, как повысить свой рейтинг при плохой кредитной истории, вы можете использовать товарные кредиты, выданные для покупки в магазине. Идеальный вариант — купить дешевую технику или простой смартфон в кредит.

При большой сумме кредита, скорее всего, придет отказ, поэтому не стоит выбирать что-то дорогое. Методика лучше всего подходит для этой цели, так как процентные ставки по ссуде на ее приобретение самые высокие, а значит, требования к заемщикам занижены.

Как улучшить свой кредитный рейтинг:

1. Выберите магазин бытовой техники или салон связи, который работает с несколькими банками одновременно (чтобы увеличить вероятность одобрения).
2. Выберите любой продукт по цене 3000 и подайте заявку на товарный кредит для POS-терминала.
3. Решение приходит через 5-10 минут, это срочный график. После утверждения подпишите договор, а затем строго следуйте процедуре отмены.

Продуктовые кредиты выдаются на срок от 3 до 6 месяцев, при подаче заявки вы указываете желаемый срок. Но может случиться так, что банк одобрит выпуск на более длительный срок. Например, вместо 6 месяцев будет 8. Не торопитесь отказываться, все равно возьмите этот кредит.

После выплаты товарного кредита тот же банк может отправить вам персональное предложение. Учитывая, что товарные кредиты часто выдаются крупными банками, такими как «Ренессанс», «Хоум Кредит» и «Альфа-Банк», это может быть отличной возможностью получить приличный кредит с плохой кредитной историей.

Как не столкнуться с мошенниками

К сожалению, в финансовом секторе есть много недобросовестных трейдеров, которые пользуются невежеством людей и обманывают их. Большинство объявлений, предлагающих «улучшить свою кредитную историю», написаны мошенниками — на самом деле, исправить информацию в CRI невозможно. Если в кредитной истории допущена ошибка, ее необходимо исправить легальным путем, лично обратившись в банк и офис — для этого не обязательно привлекать сторонние компании. Помните: даже если они действительно что-то делают с CI, это незаконно и в конечном итоге может только ухудшить вашу репутацию в банках. Однако в большинстве случаев такие «помощники» на самом деле ничего не делают, они просто имитируют бизнес, исчезая после получения оплаты. Не принимайте такие предложения. Если вам нужна помощь или совет, лучше всего обратиться к компетентному юристу или финансовому консультанту.

Почему портится кредитный рейтинг. О, причин множество!

Высокий показатель долговой нагрузки (ПДН)

Финансовые учреждения обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки при выдаче кредитов с осени 2019 года. Он рассчитывается исходя из отношения дохода человека к его текущим расходам по обслуживанию кредита.

Если проблема расточительства в банках заключается в высоком уровне IPA, необходимо изменить показатель кредитной нагрузки. То есть отправить 2-НДФЛ на увеличение дохода или закрыть текущую ссуду.

У вас может быть 14 ссуд, 2 ссуды — общая сумма не имеет значения. Важно, сколько вы заплатите, чтобы погасить ссуду. Если ежемесячная сумма превышает 50% вашего дохода, оценка может снизиться. Кроме того, в инструкции Банка России вообще не рекомендуется выдавать кредиты клиентам с НДФЛ более 50%.

Постоянные запросы на кредит

Если вы подаете заявление в конкретный банк, вам не следует подавать заявление параллельно с другими организациями. Каждый банк задает вопросы BKI, и они отражаются в рейтинге. Большое их количество негативно сказывается на финансовой репутации человека.

Просроченные кредиты

Если человек не платит по кредитам, и в течение длительного времени, шансы на успешное получение новых кредитов стремятся к нулю. Сначала вам нужно решить старые долги, а затем подать заявку на получение новых.

Устаревшая информация

Вы должны отслеживать данные, представленные при регистрации приложений. Если ваш доход уменьшился, например, на 50%, вы должны сообщить об этом в банк. Отсутствие обновлений может сыграть против заемщика.

Ошибки банков

Если долг, например, был продан сборщикам долгов, его также можно отметить в СП. То есть досье покажет, что у человека 2 кредита, а не один. Это ошибка банка.

Частое пользование микрозаймами

Постоянное обращение к МФО может сыграть против заемщика: эти организации выдают небольшие ссуды под солидный процент. Банк решает, что у клиента серьезные денежные проблемы.

Частое изменение личных данных

Этот фактор также работает в ущерб заемщику. Если адрес проживания, фамилия, место работы меняется с завидной регулярностью, это вызывает подозрения, свидетельствует о ненадежности.

Проблемное поручительство

Если человек обеспечил другого заемщика и перестал платить, это приводит к ухудшению кредитной истории поручителя. В результате у него также будет плохая кредитная история, и он не станет исправлять чужую.

Мошенническое кредитование

Благодаря наличию микрозаймов и минимальным требованиям к предоставлению документов, мошенники легко открывают кредиты людям, потерявшим паспорт или где-то «просветившим» свои данные. Эти люди могут даже не догадываться о фейке до самого конца. Следовательно, для порядочного гражданина визит коллекционеров и испорченного КИ становится неожиданностью.

Что, если вы по ошибке стали жертвой, и мошенники испортили ваш кредитный рейтинг?

1. Мы обращаемся в правоохранительные органы и пишем вам иск о мошенничестве.
2. Ждем открытия уголовного дела и соответствующего протокола.
3. Пишем в МПБ заявку на исправление кредитной истории (КИ), прилагая протокол УВД.

Кроме того, информация проверяется, и в течение 30 дней сотрудники BKI должны внести соответствующие записи в CI.

Оправдание просрочки

У человека есть объективные негативные обстоятельства в себе, которые не позволяют ему расплачиваться по кредитным договорам. В частности, это включает в себя госпитализацию, многомесячное лечение, потерю работы по причинам, не зависящим от заемщика, несчастный случай, в результате которого он получил травму, смерть близких и так далее.

Что потребуется, какие меры нужно предпринять для исправления ситуации? Необходимо:

• собирать документальные доказательства;
• связаться с кредитором и объяснить ситуацию;
• посетить отделение банка и подать документы.

Это позволит провести реструктуризацию кредита и возможные предложения по рефинансированию. В этом случае CI не всегда ухудшается — если банк сочтет причины уважительными, он не будет передавать информацию в кредитный отдел.

Также используется понятие технических задержек — их на самом деле нет, но они задокументированы, по вине банка. В этом случае вам также следует подать заявку и разобраться в ситуации. Банк обязан отменить просрочку, произвести соответствующие регистрации в CI.

В середине 2019 года ряд семей граждан России получили возможность взять ипотечный отпуск. Кроме того, новый вид отдыха по ипотеке был предусмотрен указом главы РФ и постановлением правительства от апреля 2019 года.

Каникулы по ипотеке и другим видам ссуд в 2020 году были предоставлены на шесть месяцев, в течение которых лицо платило проценты по кредиту в размере трех четвертей ставки рефинансирования и при этом имело право не производить текущие платежи.

Задолженности вне банковского сектора

Если человек, например, задолжал большие суммы алиментов или накопил большие долги по оплате жилищно-коммунальных услуг, это негативно скажется на его кредитном рейтинге.

Судебные процессы

Долгосрочные споры существенного характера негативно влияют на кредитный рейтинг. В частности, если вынесены решения и судебные документы, в которых фигурирует имя заемщика. Например, если делить наследство с родственниками долго и скандально.

Способ №4 Кредитный доктор Совкомбанка

Некоторые банки и МФО создают специальные программы для помощи заемщикам, не предоставляющим кредиты, которые хотят улучшить свои кредитные рейтинги. Яркий и известный пример — программа Совкомбанка «Кредитный доктор.

Исправление кредитной истории

Максимальная сумма	300 000 Р
Предложение	31,5%
Срок кредита	До 18 месяцев
Мин. Сумма	4999 руб
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Исправление состоит из трех шагов: подайте заявку на небольшую ссуду наличными на сумму от 5 000 до 10 000, затем получите кредит на карту с лимитом от 10 000 до 30 000, последний шаг — экспресс-кредит до 30 000. Каждый шаг отражается в кредитной истории, улучшая ее и повышая рейтинг заемщика.

Если нарушения не являются серьезными, лучше всего выбрать кредитную карту или товарный кредит. Если вам нужно быстро поднять свой рейтинг и при крайне отрицательном COI, лучше всего выбрать МФО. Программа Совкомбанка не идеальна, ведь все шаги могут занять от 2 до 2,5 лет.