Признаки финансовой пирамиды: виды в бизнесе

1. Что такое финансовая пирамида простыми словами

Финансовая пирамида (по-английски «Финансовая пирамида») — это псевдоорганизация, которая собирает деньги для высокой прибыльности (что означает цифры 20% в год).

Ранним инвесторам повезло, и они фактически получают свои деньги обратно с обещанными процентами. Однако выплаты поступают от новых вкладчиков. Как только заканчивается приток денег, все рушится и организация закрывается. Такие проекты еще называют мошенниками.

Конечно, можно сказать, что организаторы данного вида деятельности — мошенники и за этот обман предусмотрено уголовное наказание. Единственная причина, по которой возникают и работают эти старые схемы мошенничества, — это жадность простых граждан, которые хотят быстро заработать деньги. Кроме того, многие люди просто не понимают, откуда и как поступает доход, поэтому быстро верят всему, что говорят. А трейдеры финансовой пирамиды вешают кучу лапши и психологически давят на вас.

Время идет, а способов привлечь деньги стало больше. Все это благодаря развитию Интернета и простоте вложения средств. Все делается быстро и не выходя из дома (онлайн). Скорость принятия решений здесь играет роль финансовых пирамид.

Финансовые пирамиды в наше время стали более изощренными. Они делают хорошее и выгодное предложение сразу за пустотой. Обычно это может быть что-то вроде «стартапа», для которого собираются средства. Однако у проекта только хорошая реклама.

Многие пользователи мало разбираются в Интернете и поэтому уверенно читают рекламу проекта, верят в персонализированные отзывы. Хотя все это фейки или отзывы счастливчиков, сумевших попасть в ряды первых покупателей. Если копнуть глубже, вы можете обнаружить, что отзывы на других форумах будут другими или отсутствовать.

Самый известный пример финансовой пирамиды в России последних лет — МММ (Сергей Мавроди). Только в 1994 году эта организация привлекла миллионы людей и затем с треском провалилась. В результате этого проекта были потеряны финансы большого количества доверчивых граждан. Мавроди много времени провел в тюрьме и не признал своей вины. После этого он перенял старую и создал множество других мошеннических организаций.

Жизненный цикл хайп-проекта

Открывается. Команда мошенников-авантюристов регистрирует проект для случайного человека в стране со слабой правовой системой, такой как Зимбабве. Они даже не знают таких слов — «пирамида» — так что никаких юридических ограничений на запуск нет.

Запустить сайт. Чтобы собрать деньги в 21 веке, вам просто нужно запустить веб-сайт. Именно этим и занимаются пирамиды — они создают своего рода премиальную страницу и начинают махать всему миру, что у них есть блестящая инвестиционная идея. Да так гениально — что доходность будет, скажем, 20% в месяц.

Шумы. Для привлечения вкладчиков пирамида запускает агрессивную медиакомпанию: покупает интеграции у блогеров, организует конференции для вкладчиков в роскошных небоскребах, например, в Объединенных Арабских Эмиратах. Все это для того, чтобы люди чувствовали: «все вокруг уже вложились в этот супер крутой проект, только я, дурак, я все еще думаю».

Зарабатывать деньги. Через пирамиду текут огромные суммы денег. Все по классике: приходят новые вкладчики, деньги выплачиваются «старым».

Взрывается. Когда денег не хватает, пирамида рушится: закрывает сайт, забирает прибыль и оставляет вкладчиков такими, какие они есть. Тем, у кого есть деньги, везет. Кто остался без гроша — ну что поделаешь.

Как лопаются финансовые мыльные пузыри

В районе Василия Петровича творится какое-то безумие. Из последних новостей — Григорий отказался обменять редкую бутылку «Тархуна» на почти новый УАЗ Патриот своего близкого соседа. Он просит вместе с автомобилем подарить комплект новой зимней резины. Да, каждый житель занял деньги в банке, чтобы выкупить редкие бутылки.

Но тут хозяин пункта приема стеклянной тары окончательно вышел из загула.

Увидев, что происходит, он пожал плечами и сказал, что, мол, ему все равно эти бутылки не нужны. Советское производственное предприятие «Тархун» так и не открыли.

Задумчивый Григорий сразу пошел к своему соседу по первому этажу и сказал, что его устраивает машина без зимней резины. Но почему-то сосед уже передумал по поводу смены.

Тогда Григорий побежал к Василию Петровичу, надеясь обменять хоть что-нибудь за свои редкие бутылки. Потому что Григорий взял в банке ссуду на миллион рублей и как-то должен был ее вернуть, и бутылки почему-то вдруг перестали дорожать.

На лестничной площадке между четвертым и пятым этажами пустая бутылка Тархуна чуть не ударила Григория по голове. Пьяный Василий Петрович сидел в жилете перед своей квартирой и кидал в стену ненужные бутылки.

Вечером ошарашенные и разоренные жители квартала вышли во двор. Наткнувшись на лежавшие у них под ногами бутылки с Тархуном, они спрашивали друг друга: кто виноват и что делать.

Но виновных не было, потому что виноваты все. И обращаться в прокуратуру было некому. Только если вы начнете бить себя по затылку за грех искоренения денег.

Приятно, что кто-то из толпы сказал, что сумасшедший недавно купил у кого-то старые 10 советских копеек за десять настоящих российских рублей. В районе Василия Петровича появилась надежда…

Что такое схема Понци

Схема Понци — это древняя схема, изначально не имевшая злого умысла. Создан для выполнения обязательств перед инвесторами. Но попав в руки мошенников, он стал инструментом прибыли.

Схема Понци существует уже много веков, но современники связывают ее с мошенническими действиями Чарльза Понци, итальянского иммигранта, успешно эмигрировавшего в США. В 1903 году Чарльз разработал схему купонного арбитража.

Он находил инвесторов, собирал у них деньги, обещая огромные процентные ставки, а с приходом новых инвестиций отдавал им одну часть прибыли, а другую тратил на себя. Так родилась современная финансовая пирамида Понци, которая сегодня считается ее классической версией. Но это не совсем правильное утверждение.

И разница между классической пирамидой и пирамидой Понци очевидна. Хотя его суть не меняется, в классическом варианте нет центрального лица, получающего львиную долю прибыли. И в случае пирамиды Понци это так. А это его организатор.

Кроме того, новые инвесторы в пирамиду Понци — не панацея. В конце концов, он должен реинвестировать средства, уже заработанные старшими партнерами. Из-за этого, собственно, «жизнь» пирамиды увеличивается.

Финансовые пирамиды в 21 веке (пирамиды нового типа)

Если сегодня некий Василий Петрович повесит объявление на входе, что берет деньги в долг под 1000% годовых, то прокуратура тут же задаст ему вопросы.

Поэтому современный Мавроди действует умнее. Для начала они придумывают некий «инновационный и супер крутой продукт». Например, новая компьютерная программа, которая, как ожидается, в ближайшие два года произведет революцию во всем компьютерном мире. Или инновационный канатный транспорт, который в ближайшие десять лет должен заставить вращаться весь мир.

Кроме того, выпущены акции-акции этого нового предприятия. И всем советуют покупать акции за копейки сейчас, потому что через пару лет эти же акции будут стоить в тысячи раз дороже.

То есть суть точно такая же, как у классической финансовой пирамиды. Только теперь у организаторов есть хорошее «прикрытие», чтобы брать деньги с населения, так что наши внутренние органы заранее не возбуждаются.

В большинстве случаев люди должны платить какую-то определенную ежемесячную плату за проживание в отеле. Вы платите «вверх» каждый месяц, а кто-то платит вам «вниз» каждый месяц. Если они перестали платить, они падали с объекта и теряли деньги.

Крупнейшие мировые финансовые пирамиды

История финансовых пирамид по всему миру насчитывает несколько сотен лет. Но активно использовать этот термин начали только в конце 20 века.

Пирамида Джона Ло

Самый первый пример такой схемы, родившийся в 1716 году. Можно сказать «протопирамида». Джон Лоу был известным шотландским финансистом, который буквально увлекался идеей бумажных денег, а не монет. Переехав во Францию, в 1716 году он создал частный банк под прикрытием тогдашнего французского правительства, который выпускает акции в обмен на реальные деньги. А еще он давал ссуды под какой-то процент. Джон Ло ввел в обращение реальные деньги — как правило, он инвестировал в промышленность и экономику, чтобы государство продолжало его поддерживать.

Акции стоили 500 лир каждая, было выпущено более 200 тысяч штук. Их покупали как за наличные, так и за государственные облигации. Практически сразу все акции были распроданы, и их цена поднялась до 15 000 лир каждая. Однако пирамида просуществовала недолго: в 1720 году вкладчики осознали, что никакая доходность по этим акциям им не светит, и начали выводить средства из банка, несмотря на государственный запрет. При этом цена акций упала буквально до нуля.

Однако Law Bank нельзя назвать пирамидой в полном смысле этого слова — ведь благодаря его существованию активно развивались бумажные деньги и экономика Франции.

Афера Мейдоффа

Самая большая финансовая пирамида в мире. Создатель — Бернард Мэдофф, сумевший замаскировать финансовую пирамиду таким образом, чтобы привлекать даже очень крупных игроков. В 1960 году Мэдофф создал ООО «Бернард Л. Мэдофф инвестиционные ценные бумаги». По условиям: относительно средняя доходность 12-13%.

интересно, что до этого Бернар был крупным и известным финансистом и бизнесменом, и даже какое-то время числился президентом крупнейшей международной биржи NASDAQ. Поэтому деньги ему доверили. Активы фонда привлекли более 3 миллионов инвесторов, в том числе крупные корпорации и даже знаменитостей. Не говоря уже о простых людях. На момент краха товарооборот составлял примерно 17 миллиардов долларов.

Пирамида просуществовала до 2008 года. На этот раз организатора попросили выплатить депозиты и проценты на сумму 7 миллиардов долларов. Компания не смогла заплатить такие деньги, и пирамида лопнула.

Конец был внезапным и довольно шумным. Бернар сказал своим детям, что его бизнес — это пирамида Понци. А они, в свою очередь, сообщили об этом полиции. Затем мошенника арестовали. Выяснились интересные подробности: Мэдофф не занимается инвестиционным бизнесом более 13 лет. В результате судебного разбирательства была выявлена ​​задолженность в размере около 65 миллиардов долларов.

В результате Мэдофф был обвинен в мошенничестве, лжесвидетельстве и отмывании денег и приговорен к 150 годам тюремного заключения.

Сколько живут финансовые пирамиды

Продолжительность занятий зависит от их размера. Огромные пирамиды существуют уже 4-5 лет. А самые маленькие — от трех месяцев до года онлайн. От полугода до полутора лет в автономном режиме.

Конечно, продолжительность также зависит от рекламной кампании. Чем больше шума и излишеств, тем дольше живет пирамида. Но все равно максимальный срок его жизни не превышает шести лет. Эта фигура — потолок. И такие заработки всегда заканчиваются слезами, нервными срывами, помрачением сознания вкладчиков и арестом организатора.

Пирамиды Мавроди и Мейдоффа

Сейчас действуют тысячи финансовых пирамид разного размера, и кажется, что их становится все больше, несмотря на прямой запрет на такую ​​деятельность во многих странах. Однако они далеки от самой большой пирамиды в истории Бернарда Мэдоффа.

Madoff Investment Securities был одним из крупнейших инвестиционных фондов США, его клиентами были более миллиона человек, а общая сумма вкладов составила десятки миллиардов долларов. В течение многих лет никто не догадывался, что такая серьезная организация представляет собой финансовую пирамиду, до кризиса 2008 года, и несколько крупных вкладчиков потребовали свои деньги (около 7 миллиардов долларов) обратно. Таких денег не было и все вышло.

Они также утверждают, что 10 декабря 2008 года Бернард Мэдофф сказал своим детям, что его фонд на самом деле представляет собой пирамиду. Что ж, они решили передать эту информацию в полицию и через несколько дней все счета были заморожены. Убытки составляют более 50 миллиардов долларов, среди жертв: крупные банки, инвестиционные компании и хедж-фонды. После расследования и суда Бернар Мэдофф получил 150 лет.

Стоит сказать, что если бы вся Америка не смогла распознать финансовую пирамиду, у нас бы не получилось, тем более что чек-лист предыдущего раздела инвестиционного фонда прошел бы без проблем. Например, одна из причин, по которой пирамида прожила 16 лет, заключается в том, что никто не обещал горы золота, всего 10-15% в год, что довольно стандартно для большого фонда. Кто знает, если бы Бернард Мэдофф не раскрыл информацию о компании своим детям, возможно, Madoff Investment Securities по-прежнему работал бы.

По этой причине никогда нельзя хранить все свои деньги в одном месте, чтобы такое мероприятие не лишило вас всех ваших сбережений. Не забывайте диверсифицировать свои вложения!

Если вам интересно узнать больше о финансовой пирамиде Мэдоффа, посмотрите документальный фильм на эту тему:

Об очередной финансовой пирамиде слышали буквально все жители СНГ — речь, конечно же, идет о МММ Сергея Мавроди. Название происходит от первых букв основателей: самого Мавроди, его брата и жены Ольги Мельниковой.

ОАО «МММ» начало активно работать с вкладчиками в 1993 году и к 1994 году ими стали несколько миллионов человек. Реклама пирамиды постоянно шла по центральным каналам и обязательно должна быть включена в учебники для маркетологов 🙂 Насколько я понимаю, это гениально:

В результате 4 августа 1994 года Мавроди был арестован за уклонение от уплаты налогов и получил приказ взыскать 49,9 миллиарда рублей (8,6 миллиона долларов США по тогдашнему курсу). В этот момент среди владельцев счетов вспыхнула паника, сотни тысяч человек вышли на улицы с требованием вернуть свои деньги, но позже лишь 10 тысяч человек смогли легально признать жертв аферы.

Успеху МММ во многом способствовали то, что это был первый проект подобного рода, а также массовая финансовая безграмотность населения. Сейчас это невозможно, МММ появляется на каждом шагу (и не зря, сейчас много пирамид), люди стали меньше доверять рекламе, верят своему слову и вообще очень настороженно относятся к любым инвестициям.

Однако проекты «МММ-2011», «МММ-2012», «МММ-Нигерия», «МММ-Китай» и т.д. Показывают, что есть еще много желающих принять участие в пирамидах, даже когда изначально ясно, что это за проект.

Фильм «ПираМММида» был снят о Сергее Мавроди и его истории, рекомендую посмотреть его для общего развития, вы найдете его целиком в нашем списке лучших фильмов о финансах и инвестициях.

При чём здесь лже-инвестиционные фонды

Сейчас люди уже примерно понимают, что такое пирамида, поэтому просто пообещать им высокую прибыльность, как это сделал МММ, недостаточно. Мы должны убедить их, что проект на самом деле не является финансовой пирамидой, что деньги честно вкладываются в некоторые очень прибыльные инструменты.

Так работают современные HYIP проекты (High Yield Investment Program, буквально — «высокодоходный инвестиционный проект»). Такие проекты покрывают крупные инвестиционные фирмы, собирают деньги вкладчиков, а потом просто — «пирамидой» — распределяют их себе.

Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же

Многоуровневые пирамиды очень похожи на обычную бизнес-модель: многоуровневый маркетинг (MLM). Сетевые компании также имеют аналогичную иерархию, где представители продают товары напрямую потребителю и активно пытаются привлечь новых сотрудников. Так в чем разница?

Самый очевидный критерий, который поможет вам отличить сетевой маркетинг от пирамиды, — это источник дохода. Если участники зарабатывают деньги на продаже товаров и услуг, а не на поиске новых сотрудников, это, вероятно, не пирамида в традиционном или юридическом смысле.

Avon — хороший тому пример. Он существует более ста лет и постоянно привлекает представителей для распространения своей продукции. Сотрудники компании могут зарабатывать на косметике Avon, но никто не гарантирует им финансового успеха.

При этом участники пирамиды быстро понимают, что их продукция не имеет особой ценности: слишком дорого, некачественно, и товар не пользуется спросом. Они платят за право продавать товары и могут только надеяться окупить вложения путем привлечения новых людей.

История первых финансовых пирамид

Как уже говорилось выше, финансовые пирамиды древние, как мамонты (ну… почти). И все, кто их использовал, считали, что это он их изобрел. Наверное, это повеселило гордость. Но мошенническими схемами они были признаны только в 70-х годах прошлого века. Первой компанией, которая «поплыла» в этом направлении, считается АО «Организация Индии», основанная Джоном Ло. Цель была чистой (по плану): освоение реки Миссисипи. На самом деле денег было мало. И большая часть этого была потрачена на покупку облигаций.

Но польза от такого подвига очевидна. Джону Лоу удалось выплатить почти все внешние долги Франции. Хотя он не возвышался над рекой, он спас страну. Что ж, как и в самых страстных романах, держатель облигаций делает «утку», что облигации вырастут в цене. Это вызывает ажиотаж. В течение полугода их стоимость «превышает» оригинал в несколько раз.

И понеслось. Франция штампует бумажные деньги, цена на бумагу растет со скоростью света… И финал, увы, не имеет большого значения: эта гигантская система рушится. Однако чего еще можно было ожидать от пирамиды?

Что ж, тогда «пирамидная лихорадка» охватила весь мир. 1919 — Чарльз Понци в США организовывает масштабную аферу. 1990 — Мавроди со своим МММ. Пирамиды запрещены во многих странах: Мексике, Италии, Канаде, Казахстане, Германии, Польше, России. А в Китае за такую ​​деятельность предусмотрена смертная казнь. Но для некоторых деньги важнее жизни.

Причины и последствия финансовых пирамид

Рассмотрим причины появления финансовых пирамид.

1. Свободный доступ на рынок ценных бумаг.
2. Эти структуры «вне закона».
3. Улучшить жилищные условия населения.
4. Экономический рост опережает инфляцию.
5. Завоевание лидирующих позиций в мире рыночной экономикой.
6. Развитие инвестиционных институтов и финансового менеджмента.
7. Безграмотность населения в экономических вопросах и нежелание их изучать.

Каковы последствия создания финансовых пирамид? Только разрушения, разрушения и разбитые судьбы. Обычные люди, ищущие способы выжить в этом мире, страдают от подобных событий.

Кто на этом зарабатывает?

Заработанные деньги поступают снизу вверх: каждый получает долю от привлеченных им людей, от тех, кого они привлекли, и так далее. Чем больше людей участвует в программе, тем выше доход и больше стимул для продолжения набора.

Обычно зарабатывают те, кто находится на вершине пирамиды. Большинство участников окажется в центре пирамиды и ничего не получит. Те, кто дошел до более низкого уровня, больше не смогут привлечь достаточно людей и потерять деньги.

Стратегия краудсорсинга в реальном времени для российских проектов с открытым исходным кодом: представьте свою идею на саммите ROS 1 октября

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

2. Типы финансовых пирамид — как выявить мошенников

2.1. Одноуровневые пирамиды

Одноуровневые финансовые пирамиды еще называют «схемой Понци» (впервые такой подход реализовал он давно). Основная идея здесь в том, что вы вкладываете деньги под высокие проценты. Откуда деньги? Чаще всего активом можно назвать инвестиционные проекты или торговлю на Форекс. При этом реально как-то контролировать свой бизнес и реальных результатов быть не может. Вы можете получить только их воображаемые отчеты.

Хотя заработать 10% на Форексе всего за один день реально. Может, даже на следующий день окажется в черном цвете. Однако стабильно получать такую ​​прибыль невозможно.

В таких организациях первоначальные взносы идут за счет организаторов или за счет новых участников. Поэтому пирамида стремительно разрастается, получая положительные отзывы. Ведь выплаты действительно есть. Откуда доход? Итак, вот красивый отчет о работе компании.

С платежами такая компания могла бы хорошо провести время. В конце концов, многие инвесторы реинвестируют свой доход и не фиксируют прибыль. Многие даже не взимают проценты. Так было с fx-trend и mmcis, которые существуют уже больше года. Конец наступает, когда приток новых инвесторов заканчивается, а старые начинают просить свои деньги обратно.

Самый главный признак того, что это пирамида — высокий стабильный процент прибыльности. Невозможно стабильно зарабатывать столько денег каждый месяц. Однако нас пытаются убедить в обратном и руководят неопытными людьми.

Продолжительность жизни пирамид на одном уровне может составлять до 2 лет. В редких случаях бывает больше.

Примеры двойных пирамид — МММ и Хопер-инвест.

Самой крупной финансовой пирамидой считается афера Мэдоффа в США. Организация получила название Madoff Investment Securities (LLC). Более 10 лет привлекает деньги вкладчиков и выплачивает проценты до 15% годовых. Во время кризиса 2008 года пузырь лопнул. Новых инвесторов не было, и вся афера была раскрыта. Общий ущерб составил 17 миллиардов долларов.

2.2. Многоуровневые пирамиды

Доход поступает от привлечения новых участников. Чтобы вступить в какую-нибудь сомнительную организацию, они берут плату. Обычно небольшие по размеру, чтобы привлечь как можно больше слоев населения. В пользу пожертвования может быть много аргументов. Например, вы становитесь единственным владельцем определенных продуктов, информации и т.д., которые можно продавать.

Чтобы получить прибыль, вам нужно продать продукт или просто привлечь новых посетителей, и вы получите вознаграждение за их вклад.

Срок службы таких пирамид короче и редко превышает 6 месяцев.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Брата часто называют по имени основателя. В центре круга — организатор, контролирующий всех участников схемы. Доход первых вкладчиков формируется за счет последующих вкладов. Со временем количество участников этой системы растет, а обязательства организатора по уплате процентов растут. Но неизбежно наступает время, когда с ростом пассивов количество вкладчиков уменьшается или вовсе прекращается.

Приближается конец игры. Победитель — организатор и ближайший к нему круг людей. Другие теряют все свои деньги.

Многоуровневая система основана не только на вступительном взносе каждого участника, но и на их обязанности приглашать больше участников. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая закономерность даже с математической точки зрения не может длиться долго.

Это важно! Никто никогда не скажет вам, что вы инвестируете в финансовую пирамиду. Они часто маскируются под сетевой маркетинг, благотворительные и инвестиционные фонды, фонды взаимопомощи. Поэтому необходимо знать отличительные особенности мошеннических схем. О них речь пойдет ниже.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит падение доходов и количества новых членов. В этом случае, как правило, проект перестает существовать, а его идейный вдохновитель исчезает со всеми собранными деньгами.

3. Признаки финансовой пирамиды

В 21 веке финансовые пирамиды научились маскироваться под инвестиционные фонды, проекты, стартапы и другие организации. Однако все они имеют общие характеристики, по которым их можно рассчитать.

Каковы признаки пирамиды:

1. Обещания высокой прибыли. Перспективы высоких и стабильных процентных ставок — это первый знак. Даже самые крутые трейдеры в мире не могут постоянно торговать для получения такого огромного преимущества.
2. Отсутствие истории компании. Все пирамиды — очень молодые псевдокомпании. По статистике, их продолжительность составляет от 6 до 12 месяцев.
3. Мотивируйте приглашать новых участников. Для этого также могут проводиться обучающие курсы. Это похоже на набор сотрудников, чтобы собрать больше денег.
4. Отсутствие документов. У таких организаций вряд ли есть хоть какие-то документы.
5. Отсутствие четких планов развития.
6. Они предлагают бонусы. Например, пополнить на 100 тысяч рублей и сразу добавить на счет еще 20%. Сразу пахнет обманом. Ни одна из реальных компаний не готова отдавать всем так деньги.
7. Требования к более быстрому инвестированию. Они не дают времени подумать. Чтобы помочь вам принять решение быстрее, они могут предложить специальные бонусы.
8. Настойчивость организаторов. Они скажут вам «не хочешь приумножать свой капитал», «какой ты дурак» и т.д. Это специально обученные люди, которые приставают к этим вопросам. Под давлением некоторые соглашаются сразу вкладывать деньги.

Многие ошибочно утверждают, что Биткойн — это пирамида. Однако никто не думает, что:

• Биткойн не обещает никакой прибыли;
• Никто не заставляет вас покупать это;
• За Биткойном стоит настоящее сообщество;

Если актив растет в цене, это не значит, что это финансовая пирамида. Акции многих компаний также растут в цене. Да, это далеко до примеров. Курс доллара в 2014 году на пике подешевел с 30 до 80 рублей. Но никто не сказал, что доллары — это пирамида.

Современные пирамиды в интернете

Сегодня мошенники могут свободно выходить в Интернет. Анонимность, электронные кошельки, бесконечные возможности для рекламных кампаний, широкий географический охват позволили пирамидам размножаться в Интернете, как грибы после дождя.

появился и специальный термин — HYIP проекты. Это высокодоходные инвестиционные проекты с высокой степенью риска, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они лишь прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На самом деле это все тот же сбор средств от участников и выплаты, причитающиеся предыдущим участникам.

Многие люди понимают, что подвергаются большому риску, но надеются вывести средства до того, как ажиотаж уляжется. В Интернете есть целые списки с оценками и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда вкладывать, чтобы успеть сорвать сливки. Получается сделать это в единстве.

Как развивались финансовые пирамиды в России

История финансовых пирамид в России пока не имеет достаточного количества громких прецедентов. Но даже некоторых, особенно крупных, хватило, чтобы шокировать людей на долгие годы. До сих пор граждане избегают подозрительных проектов, подозревая их в «пирамидальности» и сравнивая с МММ. Но идея Мавроди — далеко не первый подобный проект в стране.

Хопёр Инвест

Первая финансовая пирамида в России, рожденная до знаменитого WMM. Официально он был зарегистрирован в 1993 году Лией Константиновой и членами ее семьи. Изначально это была полноценная инвестиционная компания, но позже переросла в мошенническую схему. Он активно развивал и привлекал вкладчиков, добился создания более 70 филиалов по всей стране.

В 1994 году Анатолий Чубайс резко раскритиковал деятельность компании, указав, что в происходящем он следовал закономерностям активности пирамиды. И через некоторое время эти слова подтвердились: компания прекратила выплаты и задолжала более 500 миллиардов неназванных рублей. Пострадало более 4 миллионов вкладчиков.

МММ

Самая большая финансовая пирамида в стране, основанная Сергеем Мавроди. Изначально компания МММ существовала с 1989 года и занималась коммерческой и финансовой деятельностью. В том числе импортное офисное оборудование, ввезенное в СССР. В 1992 году он был перерегистрирован в «МММ-Инвест». А в 1994 году он превратился в обычную финансовую пирамиду.

МММ начал выпуск акций с 1 февраля 1994 года. Стоимость каждой акции — 1000 рублей. Тогда я сразу представил возможность торговли этими акциями. Котировки на них неуклонно росли, что побуждало инвесторов покупать больше акций, чтобы продать их в будущем.

Конечно, эта закономерность быстро разошлась. Пришлось перевыпустить акции, а затем выпустить «билеты МММ», которые стоили 1% от стоимости акций. Тогда Мавроди тоже отказался от них и ввел добровольные пожертвования: от клиента компании, если он покупал акции, и наоборот, если покупатель продавал. К 4 августа того же года цена акций выросла в 127 раз.

Однако государство видело, куда все идет, и пыталось ограничить деятельность WMM. Сам Мавроди утверждал, что это было полное разрушение его бизнеса, и без вмешательства властей ничего бы не произошло. Выплаты прекратились 27 июля 1994 г. В то же время цена акций вернулась к 1000 руб., Хотя с обещанием, что они вырастут вдвое быстрее.

Мавроди сумел попасть в Госдуму и вести деятельность под его прикрытием. А WMM просуществовала до 1997 года, в сентябре которого была признана банкротом. Точное количество вкладчиков пока не установлено: по разным исследованиям цифра от 2 до 15 миллионов человек.

Самые крупные финансовые пирамиды

А теперь вашему вниманию ТОП-5 самых известных крупнейших пирамид, потрясших мир. Итак, начнем с конца!

5 место: L&G. Эта пирамида 2000 года — работа Казуцуги Нами, жителя Японии. Обещанная доходность в 36% вскружила голову 37 тысячам вкладчиков.

Просуществовав 7 лет, которые принесли Казуцуги 1,4 миллиарда долларов, компания не пережила дефолт и лопнула, как мыльный пузырь. Естественно, вкладчики потеряли свои деньги. Никто не видел баснословных процентов, а сам организатор скрывался в тюрьме целых 18 лет.

4 место: Суверенный. Мы зарегистрировали компанию «Властина» в Подольске в 90-е годы. Тогда владелица компании Валентина Соловьева пообещала, что каждый инвестор, вложивший половину стоимости новенького автомобиля, удвоит свой капитал за месяц и сможет взять под свое покровительство сияющего «стального коня.

Уже в 1991 году Валентина не брезговала жилищными вкладами и наличными деньгами. Именно тогда начался шум с выплатами. В конце концов (в 1999 г.) «виновник торжества» попал в тюрьму. Суд приговорил ее к 7 годам лишения свободы. Но уже через год, в 2000 году, Соловьеву освободили. Судя по всему, Фемиду наплевать, что от рук «Властины» пострадали 16 тысяч человек, понесшие убытки в размере 2,6 миллиона долларов и 536 миллиардов рублей.

3 место: Стэнфордский международный банк. И снова США. Аллен Стэнфорд, миллиардер из Техаса, уже 15 лет продает высокодоходные депозитные сертификаты доверчивым американцам. На этом он заработал 7 миллиардов долларов. И не только он. Его «крыша» также выиграла от мошеннической схемы, в которую все верили. Но каждый получает по заслугам. Стэнфорду 20 лет.

2 место: МММ. Мы уже много говорили о МММ. А теперь подведем итоги. За 5 лет ОАО «МММ» выпустило 27 млн ​​акций и 72 млн билетов. По разным данным, заложниками пирамиды стали около 10 миллионов человек. Обещанных 200% ежемесячного дохода никто из бедняков никогда не видел, как и собственные деньги.

1 место: Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Афера Мэдоффа — самая большая афера на планете. Об этом мы тоже писали выше. Но в итоге можно отметить абсурдность наказания: 71-летний мужчина был приговорен к 150 годам лишения свободы.

Как бы то ни было, у всех этих историй есть конец: тюрьма.

Интересные примеры

Финансовая пирамида МММ

Пожалуй, самая сенсационная — финансовая пирамида МММ. Сергей Мавроди создал эту финансовую пирамиду, работающую по схеме Понци. Финансовая пирамида МММ просуществовала почти год и закончилась арестом Мавроди за уклонение от уплаты налогов.
Неужели сам Мавроди завладел всеми средствами владельцев счетов? Думаю, нет. Истинного автора пирамиды МММ отследить очень сложно, так как цепочка от достаточно богатого человека до человека, потерявшего все, оказывается слишком длинной.

Лично я считаю, что Мавроди был как раз подходящим исполнителем, а сама финансовая пирамида МММ является ширмой для перераспределения средств и власти в постсоветской России. Также стоит отметить, что Мавроди оказал российскому правительству огромную услугу, забрав необоснованные деньги у населения, тем самым снизив инфляцию. То есть, если говорить о макроэкономике, финансовая пирамида Мавроди сыграла роль в России в целом.

Афера Мейдоффа

В США, например, финансовые пирамиды организовывались неоднократно и, конечно же, лопаются в самые неподходящие моменты. Самая печально известная финансовая пирамида в США — это так называемая афера Бернарда Мэдоффа, оборот которой составляет 17 миллиардов долларов. Сам Мэдофф признал, что опирался на модель итальянской схемы Понци.
До определенного времени (т.е. 1990-1995 гг.) Его инвестиционный фонд действительно работал и входил в ТОП-1 среди инвестиционных фондов США. Мэдофф также был соучредителем NASDAQ. Этот орган только что позволил фонду увеличивать такие большие объемы. Многие боялись выйти из инвестиционного фонда Мэдоффа, потому что было так много людей, которые хотели инвестировать, что потом, чтобы инвестировать снова, им пришлось бы стоять в очереди.
В 2008 году в распоряжении инвестиционного фонда Мэдоффа было около 17 миллиардов долларов.
Мэдоффа передали его сыновья, которым он рассказал, что его инвестиционный фонд был финансовой пирамидой в течение 13 лет. Если бы не его дети, то кто знает, сколько бы прожила его пирамида.

Финансовая пирамида с iPhone

Финансовая пирамида также может быть построена на любви россиян к модным «гаджетам». В 2011 году житель Москвы распространил слухи о своих связях с таможней. Заявляя, что у него есть доступ к изъятым товарам, мужчина предлагал покупателям новейшие модели iPhone по очень низким ценам.
Главное условие сделки — 100% предоплата. Получив деньги от первых покупателей, он купил телефоны на рынке по обычной цене и продал их покупателям по более низкой цене. Молниеносно слухи о таком «аттракционе невиданной щедрости» распространились по Москве, покупатели выстраивались в очередь за «айфонами». Один из заказчиков пирамиды «iPhone» разместил заказ на 5 миллионов рублей. Создатель этой финансовой пирамиды исчез с деньгами и рухнул. Но через год его нашли и арестовали.

Финансовая пирамида лекарств от СПИДа

Финансовые пирамиды иногда организуют известные люди. Один из них был изобретен Барри Танненбаумом, внуком основателя Adcock-Ingram (фармацевтической компании). Предложив клиентам безумную прибыль от инвестиций в лекарства от СПИДа, он собрал около 1,5 миллиарда долларов и сбежал в Австралию. Конечно, пирамида рухнула. Кстати, он ни разу не был наказан за аферы и категорически отрицает все предъявленные ему обвинения.

4. Как не стать жертвой финансовых пирамид

Обладая здравомыслием и хладнокровием, вы можете легко избежать контакта с мошенниками с их уникальными предложениями инвестировать в финансовые пирамиды. Итак, прежде всего задайте себе следующие вопросы:

1. Как давно существует проект? Пирамид очень мало. Поэтому, если история организации меньше 2-х лет, то вам стоит быть начеку.
2. В чем причина высокой рентабельности? Паевые инвестиционные фонды также не могут обеспечить стабильную доходность выше 12% годовых, так где же у организаций такие возможности? Пусть попробуют объяснить, покажут примеры своей работы. Если говорить о торговле на бирже, то они постараются все скрыть. В таком случае держитесь от них подальше, потому что если бы доходность действительно составляла 30% в месяц, то зачем им чужие деньги? Через год они стали бы миллиардерами и так далее.
3. Они настойчивы, торопятся? Положи трубку и не думай. Никакая нормальная организация не будет настаивать и торопить вас.
4. Спросите о лицензиях и попросите их предоставить вам.

5. Что делать, если вы вложились в пирамиду

Вы вложили деньги в финансовую пирамиду — что теперь делать? На самом деле вещи явно не важны. Потому что деньги от третьих лиц, и не факт, что они вернут их вам.

В любом случае немедленно идите к ним и скажите, что хотите вернуть свой вклад. Если они откажутся, скажите им, что вам следует обратиться в правоохранительные органы. В этом случае шансы на возврат денег значительно увеличиваются.

Это не всегда хорошо заканчивается, и вы получаете свои деньги обратно.

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные характеристики, по которым ее можно заметить и со временем обойти. Поскольку схема работы понятна и достаточно примитивна, ее можно изолировать от рекламного шара. Но для этого необходимо обратить внимание на детали.

Основные признаки

важно отметить основные проявления финансовой пирамиды во времени. Узнать финансовую пирамиду можно по следующим характеристикам:

1. Отсутствие продукта на продажу как такового — не нужно ничего делать, чтобы получить деньги.
2. Неизвестно, кто является лидером: организатор скрывает свое имя или использует вымышленное имя, чтобы остаться неизвестным в случае необходимости.
3. Непонятная схема работы: органайзер скрывает или скрывает, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и т.д.
4. Необходимость вложить в проект достаточно крупную сумму денег — по сути, это деньги, на которые «живет» пирамида.
5. Обещание большой доходности вплоть до возврата инвестиций через несколько недель — стоит помнить, что только мошенники имеют высокие процентные ставки по вкладам.
6. Гарантировать инвестиционный доход невозможно просто потому, что рынок нестабилен, и даже при низкой прибыльности вы можете потерять часть средств.
7. Он предполагает привлечение в пирамиду новых и новых участников как от самих участников, так и посредством рекламы.
8. Проект позиционируется как супер-инновационный, совершенный и, как правило, принесет волшебную отдачу.
9. При этом реклама может быть не самой качественной, агрессивной и навязчивой. Вложения в имидж будут минимальными: например, офиса не будет или будет дешево.

Кроме того, финансовая пирамида может включать реинвестирование или новые взносы. И даже может иметь какой-то продукт, из-за чего маскируется под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или будет продаваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимания, чтобы быть успешной. В частности, вы должны быть осторожны с компанией, в которую собираетесь инвестировать. Чтобы быть хотя бы частично уверенным в том, что объект инвестирования не является финансовой пирамидой, следует внимательно его рассмотреть. Исходя из вышеперечисленных характеристик, можно сделать вывод: честная компания или нет. В общем, нужно ответить на несколько вопросов:

1. Достаточно ли прозрачна компания? Понятно, как получается прибыль?
2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые компания вкладывает средства? Существовать?
3. Как давно существует компания? Сколько у него довольных участников? Нас обманули?
4. Насколько реальны обещания компании? Гарантирует ли это прибыльность? Есть ли обязательство уплатить взнос, если что-то пойдет не так, прежде чем оно будет потрачено впустую?
5. За что платят вкладчикам? Для привлечения людей или для чего-то еще?
6. Сколько нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Насколько высок минимальный депозит?

Конечно, это далеко не полный список вопросов. Но этого достаточно, чтобы составить первоначальное представление о компании.

После тщательного анализа также стоит прочитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, инвесторы искренне верят в успех компании — это защитная реакция). И только если ничего не вызывает сомнений, инвестируйте.