Основы финансовой грамотности: как начать изучение самостоятельно

1. Что такое финансовая грамотность — обзор понятия

В современном мире финансовая грамотность имеет первостепенное значение. Однако многие до сих пор не понимают, что это такое. Поэтому изучение проблемы следует начинать с определения.

Финансовая грамотность — это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), разумно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.

Финансовая грамотность помогает вам достичь и поддерживать финансовое благополучие на протяжении всей жизни. Обладая такими знаниями, человек не существует от зарплаты до зарплаты и берет ссуды только тогда, когда уверен, что такие действия принесут ему доход в будущем.

Финансово грамотные люди не впадают в панику даже в случае кризиса, поскольку у них всегда есть подушка финансовой безопасности, которая позволяет им справляться с ситуациями форс-мажора.

Несмотря на огромное значение финансовой грамотности, мало кто в России может ею похвастаться. Большинство населения выросло в условиях централизованной экономики. Такие граждане не привыкли постоянно думать о финансовом благополучии, а также долго планировать доходы и расходы.

Выходцы из Советского Союза не только не обладают необходимыми финансовыми знаниями, но и не могут дать их подрастающему поколению.

Централизованная экономика в СССР не допускала существования финансовых рынков на территории страны, средства хранились только в одном банке. При этом единственным легальным способом получения дохода была заработная плата.

Все это подтверждается рядом фактов:

1. Почти 50% населения России хранит свои финансы дома. У них нет привычки пытаться привлечь капитал. Более того, огромное количество кризисов породило стойкое недоверие к банкам.
2. Более 50% россиян не пользуются никакими финансовыми услугами. При этом потребность в них есть, но нет понимания принципов их работы. Кроме того, некоторые граждане просто не знают о существовании определенных методов заработка. О существовании системы страхования вкладов в России известно менее 50% граждан. Большинство россиян не понимают принципов современной пенсионной системы. Между тем именно в нем государство стремится финансировать капитал.

В современном обществе большое значение имеет обучение финансовой грамотности. Важно помнить: деньги любят счет. Это не значит, что нужно считать деньги. Каждый человек должен правильно распределить полученный доход, а также спланировать все расходы.

2. Зачем нужна финансовая грамотность человеку

Большинство людей не думают, что финансовая грамотность важна. Они тратят огромное количество времени на получение профессионального образования, игнорируя проблему, которой нигде не учат. Действительно, в школах постепенно вводится предмет, который углубляется в эти вопросы. Но именно основы финансовой грамотности помогают человеку во многом добиться успеха.

К сожалению, даже богатые не всегда умеют управлять своим капиталом. Небольшой процент миллиардеров сделал свое состояние. Многие из них унаследовали это. При этом они не научились управлять финансами и перекладывать эту проблему на более образованных людей. О том, как стать миллионером, а затем миллиардером, читайте в этой статье.

В последнее время все больше и больше людей думают: реально ли добиться успеха без стартового капитала и связей в определенных условиях. На самом деле это вполне реально. Но в первую очередь человек должен иметь финансовое образование.

Чтобы иметь стимул к самообразованию, важно понимать, что в конечном итоге дадут человеку полученные знания.

Финансовая грамотность имеет в жизни людей следующее значение:

1. Помогает найти источники дохода помимо работы. Конечно, финансовая грамотность не гарантирует большого дохода. Однако благодаря этим знаниям есть понимание, как зарабатывать деньги, какие варианты заработка наиболее перспективны. При высоком уровне финансовой грамотности, помимо трудоустройства, есть возможность огромным количеством способов получения дохода.
2. Человек приобретает не только знания и умения, но и психологическую устойчивость. Финансово грамотные люди уверены в своих силах, так как знают многое, чего даже не знают другие. Формируется мышление, способствующее достижению успеха.
3. Ведь финансовая грамотность обеспечивает определенный уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, производит впечатление уверенного гражданина, умеющего управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями в других сферах. Эти люди всегда стремятся узнавать что-то новое, следить за ситуацией на рынке.

Оказывается, финансовая грамотность выгодна, престижна и весьма полезна. Если человек научится применять в жизни свои основные правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой.

С чего начать решать финансовые проблемы?

Помимо основных правил, существуют дополнительные правила и рекомендации, которые помогут вам стать финансово образованным человеком и избежать типичных ошибок. Ниже представлена ​​информация, которая позволит вам начать эффективно управлять своими личными средствами. Для вашего удобства мы создали несколько блоков по каждой теме.

Стоит ли брать кредиты?

Кредит можно взять в трех случаях:

• За проживание.
• Для средств производства.
• Для лечения.

Вы не можете брать напрокат машины, развлечения, оборудование (если оно не нужно для работы), одежду и т.д. Кредитные карты нужно использовать очень осторожно или вообще не использовать. Новый кредит можно получить только после погашения предыдущего. Невозможно совместить два, три и более кредитов.

Стоимость квартиры и машины

Максимальной стоимостью автомобиля должна быть сумма дохода за 12 месяцев. Если вы зарабатываете 40 тысяч рублей в месяц, максимальная стоимость машины составит 480 тысяч рублей. Такой автомобиль будет комфортным в обслуживании и не станет финансовым бременем. Все, что дороже, вы покупаете не по средствам.

Максимальная стоимость жилья — это доход семьи за 4 года. Например, если вы и ваша вторая половинка получите по 40 тысяч рублей, ваш общий доход составит 80 тысяч рублей в месяц. Доход за 4 года будет на уровне 3840 тысяч рублей. За эти деньги можно купить 3-4 комнатную квартиру в районе. В Москве для покупки дома необходимо иметь не менее 150-200 тысяч рублей в месяц семейного дохода.

Финансовые резервы

У каждого человека должны быть резервы, которые можно потратить на случай форс-мажора.

• Минимальная сумма резервов — 6 месяцев дохода.
• Оптимальный — доход за 1 год.

Такой объем резервов позволит вам с комфортом справиться с временными трудностями или при необходимости сменить профессию.

Если вы планируете завести ребенка, объем резервов следует увеличить. Некоторое время вы не сможете полноценно работать, а ваши расходы могут значительно вырасти из-за пополнения в семье.

Типичные финансовые ошибки

Основы финансовой грамотности помогут вам избежать типичных ошибок, которые делают люди. Вы не будете страдать от чрезмерных заимствований и будете думать, как отдать долги. Ниже мы собрали популярные ошибки, которые совершают люди с личными финансами:

Я все трачу!	Тратьте то, что зарабатываете. Резервы не формируются. Жилищные проблемы решаются за счет привлечения максимальной ссуды, что увеличивает стоимость процентов и снижает уровень жизни.
Хочу — куплю!	Вы часто покупаете из-за эмоций, а потом не пользуетесь купленными вещами. Многие покупки совершаются с привлечением ссуд, в том числе потребительских ссуд с высокой процентной ставкой. Вы работаете не на себя, а на банки.
Я хочу лучшего, но другого мне не нужно	В основном вы хотите купить иномарку, не задумываясь о покупке отечественной машины. Вам нужна трехкомнатная квартира сразу, а вот двухкомнатная не для вас. Вы всегда хотите купить то, что в настоящее время недоступно, и вы не покупаете то, что на самом деле можете себе позволить. Дальнейшие события могут протекать двумя путями: Вы покупаете то, что хотите, но в кредит, и этот кредит вас разоряет. Вы откладываете покупки на потом и в результате живете хуже, чем могли бы (вы не покупаете свою, пусть и небольшую квартиру, и живете с родителями).
Не доживу до пенсии	Не создавайте резервы, потому что думаете, что вы далеки от пенсии или что в любом случае вы не дойдете до пенсии. Проблема приводит к тому, что человек в старости переходит на крайне низкий уровень жизни.

Контролировать

Первым и наиболее важным шагом на пути к финансовой стабильности является трезвый взгляд на свой бюджет путем тщательного учета расходов и доходов. Главный враг на этом пути — лень.

Людей обычно воодушевляет идея контролировать денежный поток, но через месяц они остывают и теряют интерес к своим финансам. Важно продержаться, пока контроль над расходами не станет привычкой. Хорошая новость в том, что вы увидите эффект почти мгновенно — как только вы выйдете на свет, ваши затраты волшебным образом уменьшатся.

Инструменты для контроля расходов на любой вкус

• Электронная таблица Excel. Шаблоны можно посмотреть в коллекции vc.ru, на Хабре или Smartsheet. Подойдет тем, кто любит минимализм и готов регулярно вводить данные в ячейки.
• Деньги навыков. Программа для Windows с множеством опций и сообществом поклонников, многие из которых используют эту программу более десяти лет. Не доволен дизайном, но впечатляет функциональностью.
• CoinKeeper — популярное приложение для iOS и Android. Есть настольная версия. Приятный, интуитивно понятный, он позволяет добавлять расходы, быстро перетаскивая монету из кошелька в категорию расходов.
• Zen Mani — еще одно популярное приложение для iOS и Android для тех, кто не может вручную добавлять расходы. Разработчики сосредоточились на импорте транзакций из онлайн-банков и распознавании чеков. Есть вариант для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты: приложение показывает, сколько денег осталось на внеплановые расходы.

Актуальность задачи

Однако и сейчас в экономической сфере существует множество опасных ситуаций, с которыми можно сталкиваться ежедневно. Они не обязательно могут быть связаны с попытками инвестирования. Обычный человек по незнанию может получить невыгодный кредит или оплатить страховой полис, по которому будет невозможно получить выплату при наступлении страхового случая.

По мере изменения реалий современной жизни необходимы новые знания и практические навыки, в том числе в финансовой сфере. Совершенно очевидно, что закладывать их нужно в молодом возрасте. В этой связи решение правительства о включении элементов финансовой грамотности в школьную программу представляется более чем актуальным и своевременным.

Довольно разумный подход Минобрнауки предполагает изучение элементов финансовой грамотности в рамках других смежных предметов. Действительно, домашнее задание по математике для принятия деловых решений может быть близким к жизни и интересным. Классическая абстрактная задача о луже с водой, заполненной двумя трубами, довольно легко превращается в задачу для расчета времени, необходимого для накопления необходимой суммы процентного дохода от облигаций и банковских вкладов.

Однако решение такой проблемы потребует понимания, что именно такое депозит или залог. В двух словах качественно объяснить такие аргументы невозможно. Опять же, их детальное изучение потребовало бы введения в школе нового специального предмета.

3. Основы финансовой грамотности — 5 главных навыков финансово грамотных людей

Финансовая грамотность основана на ряде положений, без которых невозможно обойтись. Наиболее важные из них представлены ниже.

4. Какие бывают уровни финансовой грамотности — наглядная таблица с особенностями каждого уровня

Традиционно существуют разные уровни финансовой грамотности. Однако четкой классификации нет. Самая популярная нумерация — от 0 до 3. Прежде всего, вы должны понять, какие характеристики характерны для каждого из этих уровней. Они представлены в таблице ниже.

Таблица: «Основные характеристики уровней финансовой грамотности»

Уровень	Основные особенности
0	Полное отсутствие даже минимальных знаний, связанных с финансовой грамотностью
1	Разберитесь в основных понятиях финансовой грамотности
2	Умение использовать основные инвестиционные инструменты
3	Полное знание всех финансовых концепций и инструментов

В то же время разница между 1-м и 2-м уровнями намного серьезнее, чем между 1-м и нулевым. Объясняется это тем, что получить теоретические знания намного проще, чем даже минимальные практические навыки в сфере инвестирования.

Важно понимать: рядовому гражданину недостаточно даже достичь 1-го уровня финансовой грамотности. Хотя в высшем учебном заведении исключительно инвестиции, без них невозможно приумножить капитал. Поэтому добиться согласованности не удастся.

Люди, достигшие 3-го уровня финансовой грамотности, вкладывают большую часть своих сбережений в акции, облигации и другие ценные бумаги. При этом они инвестируют не только в топовые компании, но и в средние компании с перспективой роста.

Каждый человек должен стремиться к повышению личной финансовой грамотности. Это название совокупности знаний в области экономики и финансов, которыми обладает человек. Чем выше уровень, которого можно достичь, тем больше шансов на достижение финансового благополучия.

Подсчет расходов и доходов

Сегодня существует множество приложений, позволяющих вести учет расходов и доходов, быстро узнать, сколько денег осталось от вашей зарплаты. Я уже несколько лет использую easyfinance для отслеживания всех портфелей и денежных потоков.

Если средства хранятся на банковском счете и все операции проводятся через карту, то в личном кабинете вы можете изучить интересующие данные.

Какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый?

Уметь сохранять баланс между потреблением и инвестициями

Жить сегодня хорошо, откладывая и вкладывая достаточно денег для обеспечения комфортного будущего, — непростая задача. Если ничего не откладывать на будущее, вас ждет убогая нищенская пенсия от государства. Если вы откладываете и инвестируете по максимуму, а теперь живете днем ​​«на крошках и воде» — вы рискуете не дожить до этого «светлого будущего» или заплатить за него слишком высокую цену — в виде ненавистного прошлого. Поэтому очень важно придерживаться «золотой середины», которая позволит вам жить комфортно сейчас, а не хуже в будущем.

Уметь эффективно управлять личными финансами, планировать доходы и расходы заранее

В настоящее время существуют различные сервисы для учета доходов и расходов, например Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney и т.д., которые позволяют вводить информацию о расходах и доходах с экрана телефона за несколько минут в день. Если вы не хотите доверять этот тип информации различным сторонним сервисам, вы можете использовать обычный Excel.

При этом важно спланировать расходы на следующий месяц, а также провести анализ, сравнить запланированные показатели с фактическими. 30 минут в месяц планирования и анализа вашего личного бюджета позволяют вам находить дыры в вашем бюджете, точно определять, куда идут деньги, и принимать правильные решения, чтобы увеличить количество денег в вашем кошельке.

Уметь ставит перед собой чёткие финансовые цели и успешно достигать их

Кто из нас не любит мечтать о дорогом спортивном автомобиле, доме у моря, яхте или финансовой независимости. Цель отличается от мечты тем, что у нее есть конкретные сроки реализации, стоимость, приоритетность и многие другие параметры.

Например, «хочу дом у моря» — это мечта, а «покупка двухэтажного дома площадью 150 квадратных метров с гаражом и бассейном в двух кварталах от моря на южном берегу. Испании, которая за 15 лет стоит 250 тысяч евро »- довольно конкретная финансовая цель. И если в этот момент мы начнем копить и инвестировать в надежные инструменты на бирже по 598 евро в месяц с довольно низкой средней доходностью 10% в год, то ровно через 15 лет мы достигнем своей цели и купим дом за 250 тысяч евро.

Планировать своё будущее на 10-30-50 лет вперёд и следовать своему личному финансовому плану

Если у вас нет плана, как разбогатеть, скорее всего, вы планируете стать бедным. Вы просто не знаете. «(Р. Кийосаки)

Персональный финансовый план (LFP) — ваш лучший друг и помощник в достижении ваших финансовых целей. Тем людям, которые следуют личному финансовому плану, гарантировано достижение финансового благополучия. Работа с LFP строится в несколько этапов:

• Анализ и оценка текущей ситуации: доходы и расходы, активы и обязательства.
• Установите цели и определите конкретные действия по их реализации.
• Выбирайте подходящие финансовые инструменты для каждой цели.
• Выполнение плана.
• Ежегодный анализ движения к целям и корректировкам плана.

Использовать различные финансовые инструменты для достижения различных целей

В настоящее время существуют сотни различных финансовых инструментов, доступных широкому кругу людей. Все они имеют разные свойства и параметры, такие как прибыльность, надежность, стабильность, ликвидность, рекомендуемый период инвестирования, порог входа и т.д.

Очевидно, что краткосрочные финансовые проблемы с помощью долгосрочных инструментов решить не удастся — например, если вы знаете, что вам понадобятся деньги на 3 месяца, не стоит торопиться покупать квартиру или вкладывать ее в акции той или иной кампании .: для краткосрочных вложений лучше использовать банковские депозиты, так как они имеют максимальную ликвидность.

5. Обучение финансовой грамотности — с чего начать новичку: ТОП-3 способа

Чтобы повысить свою финансовую грамотность, нужно изучить огромное количество информации. Для этого вы можете использовать наш Интернет-ресурс. Здесь вы найдете большое количество актуальных статей по темам, связанным с экономикой и финансами. Также вы можете использовать описанные ниже методы для повышения ↑ финансовой грамотности.

Способ 1. Посещение различных занятий

Этот вариант подходит тем, кто привык получать новые знания под присмотром учителей. Сегодня наиболее популярными методами обучения являются очные курсы и семинары по финансовой грамотности, а также онлайн-вебинары.

Внимание! При выборе учителя важно соблюдать осторожность. В связи с растущей популярностью обучения финансовой грамотности количество мошенников увеличилось. В процессе обучения они могут открыто рекламировать любую финансовую пирамиду или рекламную кампанию. Более того, даже если в работе учителя нет никаких признаков мошенничества, он может открыто давать рекламу брокерским фирмам, страховщикам или финансовым консультантам.

Чтобы не тратить зря время и деньги, важно тщательно выбирать компанию, которая проводит учебные курсы. Если они организуются разными участниками финансового рынка, то цель, скорее всего, привлечь дополнительных клиентов. Занятия, проводимые университетом или независимым финансовым консультантом, могут быть гораздо полезнее. Если нет возможности пройти очные курсы, есть смысл использовать онлайн-классы.

Способ 2. Изучение литературы

При изучении литературы важно выбирать не учебники для студентов, а книги, которые касаются личных финансов, повышения финансовой грамотности новичков, эффективного ведения бизнеса и других подобных вопросов. Начать стоит с изучения книг Роберта Кийосаки, Владимира Совенка и других авторов.

Также новичкам следует начать с чтения следующих книг:

• Бенджамин Грэм, Умный инвестор»;
• Думай медленно, решай быстро Даниэля Канемана»;
• А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовое образование».

Если у вас уже есть базовые знания, вы можете приступить к изучению следующей литературы:

• Джордж Сорос «Алхимия финансов»;
• Уоррен Баффет, Очерки по инвестициям, корпоративным финансам и управлению бизнесом»;
• Питер Линч «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора»;
• Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм».

Если бизнесмен решил повысить уровень финансовой грамотности, стоит прочитать:

• Билл Олетт «Руководство для предпринимателя — 24 конкретных шага от начала к устойчивому бизнесу»;
• Билл Шлей «Неудержимые — Интенсивный курс для будущих предпринимателей».

Способ 3. Формирование полезных финансовых привычек

Большинству людей, которые начинают развивать финансовую грамотность, для улучшения своего положения достаточно сформировать 4 хорошие привычки:

1. вести финансовый план, анализировать доходы и расходы, планировать расходы на будущее;
2. возможность жить на собственные средства, заключающаяся в отказе от кредитов;
3. от каждого дохода не менее 10% должно быть направлено на инвестиции, расходы должны быть оплачены из оставшихся средств;
4. воспользоваться услугами финансовых консультантов для подтверждения правильности выбора инвестиционного проекта.

Третий способ может показаться самым сложным. Это связано с тем, что он требует максимальных усилий и изменения образа жизни.

Использование описанных выше методов поможет вам получить серьезные результаты. Постепенно, по мере роста уровня финансовой грамотности, будет расти и достаток.

Важные советы по повышению финансовой грамотности

В различных видео и материалах есть много советов и приемов. Информация систематизирована, предлагаем для ознакомления основные моменты:

1. Изучите больше материалов, вы можете читать книги. Важно постепенно накапливать теоретические знания.
2. Научитесь экономить и сокращать расходы. Откажитесь от ненужных покупок, вещей, которые вам не нужны в данный момент.
3. Экономьте 10-30% зарплаты каждый месяц, возможно больше. Таким образом вы получите экономию, которая пригодится в разных ситуациях.
4. накопленные средства лучше всего положить на воссозданный депозит в банке, чтобы на них капали проценты.
5. Постарайтесь увеличить свой доход в долгосрочной перспективе, для этого нужно расти профессионально.
6. Не экономьте на платных курсах обучения, чтобы повысить свою квалификацию. Вложение в себя позволит вам в будущем зарабатывать больше.
7. Практически полностью откажитесь от кредитов. Ищете новый iPhone, но нет денег? Если вы ничего не можете себе позволить, никогда не залезайте в долги из-за очередной безделушки. Лучше найти устройство попроще.

Обратная сторона финансов

Прежде чем отправиться в путешествие в мир финансов, определите, что для вас значат деньги. По своему отношению к деньгам люди делятся на два лагеря. Некоторые считают их злыми, то есть среди них преобладает негативное отношение. Ведь деньги вызывают зависть, вседозволенность, жадность. Они постоянно отсутствуют и в целом коррумпированы.

Другие считают, что деньги — это хорошо, то есть позитивный настрой. В конце концов, они позволяют вам помогать другим, путешествовать, заниматься любимым делом и так далее. Как ты относишься к деньгам? С чем они у вас ассоциируются?

Сами по себе деньги нейтральны, и только наше отношение к ним придает деньгам силу.

Если у вас есть негативные ассоциации по отношению к деньгам, то их нужно изменить на позитивные. В конце концов, если мы боимся «потерять деньги» (негативная ассоциация), например, все наши действия на подсознательном уровне будут подчиняться этой ассоциации. Мы будем долго думать и сомневаться в появившейся инвестиционной возможности, вместо того, чтобы делать необходимые расчеты и принимать аргументированное решение.

Деньги влияют на все сферы нашей жизни. Финансово образованный человек знает, что большее внимание к финансам меняет его жизнь к лучшему. Главное — не впадать в крайности.

Деньги не могут решить все наши проблемы, но их наличие открывает дополнительные возможности для решения проблем.

Что еще отличает финансово образованного человека от других?

Во-первых, что он делает и как. Это включает следующее:

• регулярно вести личный или семейный бюджет;
• планируйте свои расходы, даже неожиданные и спонтанные;
• отчисление определенного процента от всех доходов в фонд защиты;
• наличие стратегии обеспечения их выхода на пенсию;
• долгосрочное вложение;
• непрерывное обучение новым знаниям и чтению специализированной литературы;
• личностное развитие и больший самоконтроль;

Во-вторых, финансово образованный человек не работает за зарплату, хотя может работать. Создайте несколько источников пассивного или остаточного дохода для поддержки его нынешней и будущей жизни.

Термин «зарплата» происходит от сочетания двух слов: заработная плата. То есть человек продает свое время и знания другим людям в обмен на деньги или зарплату. Должен тратить N часов работы в течение 5 или даже 6 дней в неделю в течение года, за исключением праздников и выходных. Это наименее продуктивный вид бизнеса в переводе на язык денег (почасовая оплата по нашему времени).

Пассивный доход позволяет получать доход с минимальными усилиями. Источником пассивного дохода может быть ваша квартира, которую вы снимаете, или гараж и так далее.

В-третьих, финансово образованный человек разбирается в кредитах. Он умеет их правильно использовать и обязательно применит эти знания на практике.

Во многих статьях о финансовой культуре и грамотности написано, что нужно отказываться от кредитов. Но это только отчасти правильный совет!

Финансово образованный человек хорошо использует деньги других людей, будь то банковские ссуды или кредитные карты. Он точно знает, что и сколько кредитов он потратит и, более того, еще будет на этом заработать.

И наконец, что не менее важно, он использует особую лексику или финансовый язык в своем повседневном общении.

В поисках финансового Грааля

Не изменившись, мы будем совершать ошибки на пути к финансовому благополучию. Ладно. Не бойтесь ошибок, главное сделать из них правильные выводы и перейти к своей мечте.

Какие финансовые ошибки ждут нас на пути к процветанию и процветанию?

• Мы игнорируем развитие навыков финансового планирования. Многие люди начинают вести личный бюджет и бросают через 2-3 месяца. Это очень скучное занятие. И о планировании говорить не приходится.
• Мы тратим больше, чем предполагалось в бюджете. Необходимо не только начать планирование расходов, но и строго следовать бюджету, назначенному на каждую статью расходов. Только так можно получить максимальный эффект от управления семейным бюджетом.
• Мы используем потребительский кредит на повседневные расходы. Конечно, хочется порадовать и побаловать себя покупкой хорошего телевизора или хорошего телефона. Но использовать потребительский кредит на эти цели финансово невыгодно. В конце концов, мы платим банку более высокий процент за его использование. Лучше начать вести личный или семейный бюджет и планировать покупки. Также для этих целей используйте кредитную карту. Более того, на этом тоже можно заработать. Подробнее о кредитных картах читайте в статье (ссылка откроется в отдельном окне).
• Отложите начало пенсионных накоплений. Мы хотим жить здесь и сейчас, чтобы получать от жизни максимум удовольствия. И мы стремимся изгнать саму мысль о старости, потому что она вызывает угнетающие чувства. Но хитрость в том, что чем раньше мы начнем откладывать и вкладывать эти средства, тем меньше денег нам понадобится каждый месяц на эти цели. О влиянии сложных процентов читайте далее в статье.
• Храним деньги в одном месте. Все, наверное, уже знают, что нельзя хранить все яйца в одной корзине. Однако многие до сих пор хранят все свои деньги в банке. И они не ищут других инструментов для сохранения и приумножения своего капитала.
• Разбросим все пополам. Это касается как постоянного учета ваших ежедневных расходов, так и поиска новых возможностей для открытия инвестиционных программ и создания дополнительных источников дохода.

Учебные материалы

В Интернете есть интересные проекты, которые помогут разобраться в экономике и инвестициях. Вы можете ознакомиться с основными терминами, узнать о состоянии финансового рынка прямо сейчас и даже проверить свои знания с помощью заданий и тестов. Более подробную информацию можно найти на нашем сайте.

Главное преимущество таких проектов в том, что проходить обучение можно в любое время и в комфортных условиях, нет необходимости подстраиваться под других и составлять какие-либо графики. Обучение происходит, когда вы хотите, в вашем собственном темпе.

Прочтите прямо сейчас! В Интернете и книжных магазинах имеется богатый выбор литературы по финансовой грамотности. Самая известная и обязательная к прочтению книга — «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки».

В книге известный американский бизнесмен и инвестор рассказывает о своем жизненном пути. В его жизни было два человека, которые научили его, как вести свою жизнь: его отец («бедный папа») и отец его друга («богатый папа»). Отец Роберта Кийосаки был государственным служащим, всю жизнь много работал, но разбогатеть не смог. Отец друга был бизнесменом, который преподавал важные уроки финансовой грамотности, которые впоследствии помогли Роберту разбогатеть.

Кийосаки считает, что в зависимости от класса люди по-разному относятся к деньгам:

• богатые покупают товары;
• у бедных есть только расходы;
• средний класс покупает обязательства, которые он считает активами.

Как упоминалось выше, важно отказаться от обязательств и начать наращивать активы, поэтому мы будем снабжать вас в будущем.

Кийосаки также говорит:

Ежемесячная экономия денег — отличная идея… Люди упускают прекрасные возможности значительно увеличить свои деньги.

Американский миллионер рассказывает об инвестициях, как и с чего начать. Он приводит конкретные числа своих ранних успехов и неудач.

Хотите проверить свои знания?

Если вы хотите проверить свои теоретические знания по предмету курса и понять, насколько он вам подходит, вы можете пройти наш тест. На каждый вопрос может быть только один правильный ответ. После выбора одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу.

6. Как повысить финансовую грамотность и стать финансово грамотным человеком — 9 лучших советов

Специалисты уверены: никогда не поздно и не рано начинать развивать финансовую грамотность. Именно она поможет контролировать собственный капитал и приступит к достижению финансовой устойчивости. В конечном итоге такие навыки помогут увеличить доход, снизить расходы. Чтобы начать развивать финансовую грамотность, следует начать с изучения приведенных ниже советов.

Совет №1. Проанализируйте собственный бюджет

В процессе изучения бюджета, прежде всего, следует проанализировать размер доходов из различных источников, а также затраты на всевозможные нужды.

Для этого вам придется пройти ряд этапов:

1. вдумчивое изучение всех источников дохода — вы должны точно знать, откуда и сколько они поступают;
2. анализ обязательных ежемесячных платежей — важно четко понимать, сколько денег вам нужно потратить вне зависимости от ситуации;
3. изучение расходов по направлениям и размеру затрат;
4. анализ выписок по кредитным картам: следует понимать, какая на данный момент сумма долга, ежемесячные выплаты, сколько и на какие нужды расходуются средства с таких карт;
5. тщательный учет всех ссуд — важно рассчитать общую сумму долга, а также период, за который она должна быть погашена, постарайтесь найти варианты более быстрого погашения ссуды;
6. инвестиционный анализ с точки зрения направления инвестиций и полученного дохода;
7. проверяя свою кредитную историю не реже одного раза в год, это поможет выявлять ошибки на раннем этапе и исправлять их.

Совет №2. Формируйте финансовые цели

Большинству людей намного легче поддерживать финансовую дисциплину, если они ставят перед собой конкретные цели. Цель может быть абсолютно любая — купить новый телефон, отремонтировать квартиру, купить дачу.

Важная составляющая успеха в любом деле — правильная мотивация. Если есть желание достичь определенной цели, правильно вести учет становится намного проще.

Совет №3. Составьте бюджет и точно следуйте ему

После анализа доходов и расходов и постановки целей следует разработать соответствующий бюджет. Это обязательно поможет вам достичь поставленных целей.

В процессе разработки финансового плана нужно следовать ряду советов экспертов:

1. Подробно фиксируйте все расходы за несколько месяцев. Это поможет убедиться, что исходные данные верны.
2. Ориентируясь на полученные результаты, необходимо сформировать расходную часть бюджета. В этом случае можно снизить завышенные затраты и вовсе исключить ненужные.
3. Доходная часть плана должна основываться на текущем доходе. Предполагаемые источники сюда не включаются.
4. Полученный бюджет при необходимости необходимо скорректировать. Это нужно делать при изменении доходов или расходов, появлении новых ежемесячных расходов или исключении старых.

Чтобы приблизиться к достижению ваших целей, важно придерживаться бюджета. Однако необходимо обеспечить его гибкость, которая позволит ему быстро реагировать на изменения в доходах и расходах.

Совет №4. В рамках семьи вопросы, касающиеся бюджета, должны обсуждаться регулярно и максимально честно

В большинстве семей есть человек, ответственный за бюджет. Однако не стоит обременять его необходимостью комплексного финансового планирования. Каждый член семьи должен понимать, что входит в статьи расходов. Это поможет разделить ответственность за решение финансовых проблем.

Конечно, супругам не обязательно отчитываться друг перед другом о каждом потраченном рубле. Важно, чтобы каждый был в курсе финансового положения семьи. Вопросы, касающиеся крупных приобретений, обязательно должны решаться совместно.

Совет №5. Разберитесь, в чём разница между хорошими и плохими займами

Сегодня финансовый рынок предлагает большое количество разнообразных кредитных программ. Поэтому важно уметь определять качество ссуды. Для этого вам нужно будет проанализировать ссуды.

Качественный заем можно определить как заем, в ходе которого создается стоимость, помогающая повысить благосостояние ↑. Так, например, при получении ссуды на покупку недвижимости должнику остается квартира по результатам его платежа. Хорошая ссуда — это еще и та, средства которой пошли на образование. В результате вы получите диплом, ценность которого неоспорима.

Если вместе с ростом долговых обязательств цена покупки снижается ↓, полученный заем можно считать безнадежным.

Примеры безнадежных долгов:

• кредитная карта — купленные товары расходуются или списываются очень быстро, а задолженность растет за счет начисленных процентов.
• покупка машины в кредит — ее стоимость очень стремительно падает. В момент погашения ссуда будет значительно меньше, чем при ее получении.

Применение финансовой грамотности в жизни

Изучение теории, развитие осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому устроиться в жизни.

Финансовое мышление является самым важным, но очень важно постоянно учиться и объединять знания с практическими навыками. Некоторые считают, что нужно как можно усерднее работать, чтобы обрести финансовую безопасность. С одной стороны, это так, но с другой стороны, мы должны в первую очередь работать рационально. Начав свое финансовое путешествие, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть важный момент: чем больше у вас денег, тем разумнее подходить к работе.

Нет смысла богатеть и много работать. Финансово грамотный человек по мере увеличения капитала меньше работает и в то же время делает больше. Например, когда вам удастся стать инвестором, вы можете меньше работать. Деньги будут работать на вас. Конечно, в этом случае никто не мешает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы сами решаете, сколько и где.

Помните, что вы можете применить финансовые знания прямо сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестанете покупать вещи, которые вам не нужны, у вас появятся новые возможности. В вашем уме начинает формироваться простая мысль: деньги должны приносить новые деньги. Простая трата вашего дохода дает немедленные результаты и никоим образом не поддерживает вас.

Любая книга о финансовой независимости, прежде всего, даст вам понимание важности оптимизации затрат в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываешь, — худшая стратегия, хуже только жизнь в кредит.

Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить десятилетиями. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний ни к чему хорошему не приводит. В сфере финансов это может привести к самым ужасным последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь вам стать более зрелым и ответственным человеком.