Что такое виртуальные деньги: преимущества и недостатки

FAQ о электронных деньгах

Электронные деньги — одна из форм банкнот, чем-то похожая на безналичные деньги, но это не так. Давайте посмотрим на схему, по которой происходит появление и выпуск электронной валюты:

Шаг первый

Юридическое или физическое лицо открывает с помощью специального программного обеспечения счет, необходимый для учета в электронной валюте. Поскольку программное обеспечение интегрировано с Интернетом, похоже, что электронная валюта состоит из банкнот из Интернета. На самом деле все немного сложнее. Программное обеспечение должно быть интегрировано с платежными терминалами, банковскими картами и валютными операциями не должно выходить за рамки действующего законодательства. Поскольку в большинстве стран только банковские структуры имеют право выпускать электронную валюту, соответственно, программное обеспечение также должно быть банковским. Ведь выбросы и первичный учет ведутся в одном месте.

Шаг второй

Прямое введение электронных денег в обращение. Юридическое или физическое лицо оплачивает сумму наличными через кассу или осуществляет банковский перевод. Вы можете использовать банкоматы, платежные терминалы и многие другие методы для внесения денег на свой счет. При получении платежа от физического или юридического лица банковская структура выдает именно полученную сумму. Все операции подлежат строгому учету; в этом случае банк становится эмитентом электронной валюты и не имеет права инициировать ее выпуск. Получается, что если не будет денежных переводов, выдача новых банкнот прекратится.

Шаг третий

Человек, у которого есть определенная сумма электронных денег, проводит с ними валютные операции: покупает товары, осуществляет переводы другим людям, обменивает другие ЭПС на деньги, осуществляет платежи и т.д. Кроме того, он может принимать переводы от других участников системы. Фактически он использует электронную валюту как полноценные деньги, находящиеся в обращении неограниченно долго.

Шаг четвертый

Если владелец желает обналичить свои электронные деньги, он должен связаться с организацией, которая их выпустила, и они отменит выпуск валюты там. Количество выпущенной валюты будет уменьшено, и ее эквивалент будет выплачен владельцу. Этот способ вывода средств интересен только крупным интернет-предпринимателям; пользователи предпочитают выводить меньшие суммы через частные обменники.

Примечание! В эпоху коронавируса все ищут больше возможностей для заработка. Удивительно, но альтернативными методами можно заработать намного больше, до миллионов рублей в месяц. Один из наших главных участников написал отличную статью о том, как тысячи людей зарабатывают деньги в Интернете в игровой индустрии. Прочтите статью с отзывами о том, как заработать на азартных играх в лучших заведениях.

5) Суть идеи слепой подписи

Суть идеи слепой цифровой подписи легко понять из искусственного примера, описанного ниже. Представьте, что вам нужно проголосовать. При этом избиратели не могут присутствовать на избирательном участке, но каждый из них хочет проголосовать так, чтобы организатор выборов не знал, какой выбор он сделал, а также чтобы была возможность убедитесь, что их голос обязательно будет засчитан. Проблему можно решить, используя специальные конверты из копировальной бумаги (показаны на рисунке серым цветом). Конверты на рисунке пронумерованы, чтобы указать, что они разные (нет корреляции с абзацами). Написание подписи на таком конверте оставит аналогичный след на карточках внутри него. Саму карту не видно, так как такой конверт непрозрачный. Голосование будет проходить по следующей схеме:

Избиратель кладет заполненную карточку в описанный выше конверт из копировальной бумаги (для краткости назовем его специальным конвертом), помещает специальный конверт в обычный бумажный конверт (кратко, далее — обычный конверт, нарисованный белым). На обычном внешнем конверте указан адрес, по которому он должен быть возвращен (адрес самого избирателя). Полученный конверт отправляется организатору выборов.

Организатор получает составной конверт, извлекает специальный, однозначно подписывает его, помещает в новый обычный конверт и возвращает избирателю. Таким образом, только подтвержденные избиратели (получившие уникальную подпись, действительную для данного голосования) смогут голосовать).

После получения конверта избиратель вынимает бюллетень, проверяет подпись организатора и отправляет его организатору в день голосования в простом конверте без указания своего обратного адреса.

Организатор получает бюллетени от каждого избирателя и демонстрирует их публике. Каждый избиратель имеет возможность подсчитывать голоса и проверять уникальную подпись. Более того, если один голосующий запомнил отличительную деталь своего избирательного бюллетеня (например, структуру карточки, оторванный кусок в определенном месте), то он может найти ее на дисплее. Организатор, подписывая карту, точно ее не видел (видел только специальный конверт). Следовательно, анонимность всех избирателей сохраняется.

Кратко повторю характеристики слепой подписи. Пользователь получает подпись в сообщении, не раскрывая сообщение подписывающей стороне, только подписывающая сторона может создать подпись. Теперь концепция слепой подписи должна быть ясна.

Основные сведения из криптографии.

Читателю необходимо краткое введение в асимметричные криптосистемы.

Асимметричная криптосистема — это криптографическая система, использующая два ключа: открытый и закрытый.

Открытый ключ общедоступен, а закрытый ключ хранится в секрете. Однако вычисление закрытого ключа из известного открытого ключа должно быть сложной вычислительной задачей.

В схеме электронной подписи владелец закрытого ключа может подписать сообщение, а пользователи, зная открытый ключ, могут проверить, что подпись была сделана владельцем ключа.

Преимущества электронных денег

1. Экономия времени. Платеж, произведенный электронными деньгами, проходит практически мгновенно (за редким исключением).
2. Экономить деньги. За различные операции, выполняемые владельцем электронного кошелька, с него взимается относительно небольшая комиссия по сравнению с другими способами оплаты или перевода.
3. Анонимность. Никто не сможет «заглянуть» в ваш кошелек и узнать, какие «купюры» там хранятся и сколько их вообще. Вы не сможете ничего узнать о владельце кошелька, с которого был осуществлен перевод, если, конечно, вы не сделаете эту информацию общедоступной.
4. Доступность. Электронные сервисы платежных систем работают 7 дней в неделю / 24 часа в сутки, без перерывов в праздничные и выходные дни. Нет необходимости стоять в очереди в километр для совершения платежа или пересекать половину города до нужного магазина или банка — все денежные операции можно проводить удаленно, не выходя из дома.
5. Безопасность. Электронные деньги экологически чистые; после работы над ним можно не беспокоиться о том, что в ваших руках останутся вирусы и микробы.

К сожалению, в нашем мире нет идеальных вещей; Электронная валюта также имеет свои недостатки. Которые не намного меньше преимуществ.

Отрицательные стороны электронных денег

1. Нестабильность. Государство не оказывает никакой поддержки платежным системам и не дает никаких гарантий относительно обменных курсов различных электронных валют. Поэтому их финансовое будущее предсказать крайне сложно.
2. Ограничение. Список услуг, которые можно оплатить электронной валютой, намного меньше, чем у официальной «бумажной» валюты страны. Будем надеяться, что популяризация этого способа оплаты не замедлится.
3. Зависимость от сети. В случае отключения электроэнергии или проблем с подключением к Интернету дома или в офисе вы лишитесь возможности работать со своим электронным кошельком.
4. Хакерский риск. Вероятность взлома вашей учетной записи EPS намного выше, чем вероятность кражи вашего кошелька или ограбления вашей квартиры. Несмотря на то, что крупнейшие платежные системы имеют довольно серьезную защиту клиентов, мошенники изобретают все больше и больше способов воровства у пользователей Интернета.

Завершая разговор об электронных деньгах, нельзя не упомянуть самые популярные платежные системы в России.

Примеры цифровых средств

важно понимать, что электронные деньги — это другое дело. И все они позволяют работать с разными валютами. Поэтому не совсем понятно, чем отличаются цифровые медиа. Их принято классифицировать по системам хранения.

Рассмотрим самые распространенные виды. Примеры цифровой валюты:

• криптовалюта;
• «Яндекс деньги»;
• PayPal;
• Qiwi;
• Webmoney.

Это не все типы электронных носителей. Но чаще всего пользователи работают с перечисленными вариантами.

3) Краткая история возникновения электронных денег.

Поговорим об истории появления электронных денег.

До конца 19 века выплаты производились наличными («материальными»). Со временем возникла необходимость более эффективно управлять своими средствами. С развитием информационных технологий бумажные носители все чаще заменяются электронными.

В 80-х годах ХХ века микропроцессоры стали устанавливать в пластиковые карты. В то же время стали происходить значительные изменения.

В 1982 году американский ученый, компьютерный ученый и криптограф Дэвид Чаум предложил идею слепой подписи в своей работе, которая считается началом истории безопасных цифровых денег.

В 1989 году он основал DigiCash. DigiCash участвовал в электронных транзакциях, где криптографические протоколы Чаума позволяли проводить анонимные платежи.

В 1993 году DigiCash создала первую цифровую валюту, не контролируемую центральными банками, выпустив один миллион токенов Cyberbucks. Пользователь с помощью специального программного обеспечения сгенерировал большое случайное число, которое использовалось в качестве электронного номера банкноты. Затем этот номер был внесен в денежную папку, где номинал банкноты был общедоступным. Файл был подписан электронной подписью пользователя и отправлен эмитенту. Эмитент, получив файл от пользователя, проверил, соответствует ли электронная цифровая подпись электронной подписи пользователя, от которого он был отправлен. При совпадении подписи эмитент ставил на файл свою цифровую подпись, удостоверяющую, что он содержит номер электронной банкноты, номинал которой был указан в нем. (Понятия электронной подписи и слепой подписи подробно обсуждаются ниже)

В 1994 году центральные банки Европейского Союза официально признали существование электронных денег, проанализировав предоплаченные карты, которые тогда считались электронными деньгами. Карты предоплаты — это носители, на которых стоимость специально зашифрована. На таких картах можно зашифровать деньги, минуты, количество поездок (например, знакомую нам тройку). Обычно они анонимны.

Кроме того, было создано множество Интернет-кошельков, с помощью которых пользователям была предоставлена ​​возможность конвертировать реальные деньги в электронные деньги и наоборот и обменивать цифровые деньги в Интернете.

1) Что понимать под электронными деньгами?

Представляется неправильным приводить принципы электронных денег, не имея четкого представления о том, что именно подразумевается под термином «электронные деньги». Из-за отсутствия единого определения этого термина, принятого в мире, выделяют несколько определений, но я бы остановился на этой дате в Директиве Совета Европейских Сообществ No. 2009/110 / EC от 16 сентября 2009 г., поскольку он исключает упоминание об электронном устройстве, на котором должно быть размещено денежное выражение, и поэтому является одним из наиболее распространенных.

Электронные деньги — это денежная стоимость, хранящаяся в электронной форме в виде заявки на эмитент, которая выдается при получении средств для выполнения платежных операций и принимается физическим или юридическим лицом, не являющимся эмитентом электронных денег.

Для неподготовленного человека не все можно понять в этом определении.

Эмитент — организация, выпускающая ценные бумаги, банкноты, в нашем случае — электронные деньги. В каждой стране действует собственное законодательство, определяющее, какие организации могут быть эмитентами электронных денег. Например, в России эмитентами электронных денег могут выступать только кредитные организации (банки или небанковские кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию).

Следовательно, согласно определению, эмитент выпускает единицы виртуальной валюты в той или иной форме и передает их другим (кроме эмитента) учреждениям, физическим или юридическим лицам для осуществления платежей, когда он сам получает реальные деньги в сумме не меньше выпущенной. Денежная стоимость.

Следует отметить, что безналичные и электронные деньги — это не одно и то же. Безналичный расчет — это форма национальной валюты, система расчетов между банковскими счетами. Безналичные эмитенты — центральные банки стран. С другой стороны, электронные деньги — это не просто национальная валюта, а только ее эквивалент, иногда они могут сохранять анонимность плательщика и не контролироваться государством. Из приведенного выше определения также следует, что электронные деньги можно обменять на реальные деньги и наоборот.

Европейский центральный банк считает, что к электронным деньгам не относятся традиционные банковские платежные карты, а также одноразовые предоплаченные карты (подарочная карта, топливная карта).

4) Недостатки традиционных платежей, приведшие к созданию электронных денег

Не секрет, что посторонние лица, узнав время и размер выплат, могут определить местонахождение плательщика, его социальный круг и образ жизни. С другой стороны, оплата наличными, хотя и анонимная, имеет ряд очевидных недостатков. Он ненадежен, потому что не защищен от физического воровства, не содержит подтверждения оплаты и не отслеживается, поэтому его можно использовать в качестве взятки, уклонения от уплаты налогов или черного рынка. По причинам, описанным выше, Дэвид Чаум в своей работе 1982 года предложил новые криптографические принципы, которые позволят создать автоматическую платежную систему со следующими характеристиками:

Неспособность третьего лица определить получателя денег (анонимность платежей), узнать время и сумму транзакции;

Возможность предоставить подтверждение платежа и, в некоторых особых случаях, идентифицировать получателя (например, в случае судебного разбирательства);

Возможность прекратить использование украденных средств, остановить транзакцию.

Основным предложением Чаума была слепая подпись, которая позволила бы выполнить описанные требования. Слепая подпись — это разновидность электронной подписи.

Электронная подпись: некоторая информация в электронном формате, прикрепленная к другой информации в электронном формате (подписанная информация) и используемая для идентификации лица, подписывающего информацию. В случае электронных денег роль подписавшего возложена на эмитента. В то же время подписываются денежные файлы (часто называемые электронными монетами). Давайте узнаем, что такое слепая подпись.

История развития электронных платежных систем в России

В России электронные платежные системы имеют давнюю историю. Таким образом, первая система CyberPlat® («КиберПлат») была создана в 1997 году, а первая сделка была совершена годом позже. В начале 2000-х годов в России действовало несколько систем, в том числе PayCash (из которой позже появились Яндекс.Деньги), Webmoney (запущен в 1998 году), RUpay (позже преобразован в RBK Money). В то же время по всему миру развивались PayPal, Neteller, E-gold и другие.

Самой популярной системой электронных платежей стала WebMoney, в том числе благодаря простоте регистрации и использования, сотрудничеству с другими компаниями и бонусам для новых пользователей. Впоследствии сервис Яндекс.Деньги стал набирать популярность, и в 2007 году была запущена система QIWI, которая благодаря разветвленной сети терминалов самообслуживания получила большое количество пользователей.

Несмотря на лучший сервис и высокую надежность, зарубежные платежные системы (в основном PayPal) в России не достигли такой популярности, как WebMoney и Яндекс.Деньги, хотя они используются для покупок на зарубежных площадках.

Государство начало регулировать этот рынок не сразу: только в 2011 г. 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в котором определены основные положения регулирования электронных денег.

Начало работы

Как начать работу с электронным кошельком и цифровыми деньгами? Достаточно зарегистрироваться в той или иной платежной системе.

Например, вы можете сделать это:

1. Зайдите на сайт Webmoney.
2. Нажмите кнопку «Зарегистрироваться».
3. Укажите номер вашего мобильного телефона.
4. Щелкните по кнопке «Продолжить».
5. Заполните регистрационную форму. Здесь необходимо указать e-mail, который будет привязан к кошельку.
6. Найдите пароль для входа и повторите его.
7. Нажмите кнопку «Зарегистрироваться».
8. Подтвердите операцию. Для этого нужно ввести специальный код, отправленный по смс.

Это все. Теперь у пользователя появится кошелек WebMoney. Пользователь увидит свой аккаунт, что позволит работать с цифровыми средствами. В «Личном кабинете» вы можете загрузить сканы паспорта и получить официальный сертификат.

Самые популярные в России платежные системы

Webmoney

WebMoney (WebMoney Transfer) — электронная платежная система, основанная в 1998 году. Особенность системы заключается в том, что во время платежей передаются права собственности — «титульные знаки». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже во вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткойна (WMX) и других криптовалют.

Система WebMoney широко известна: на начало 2018 года было зарегистрировано около 36 миллионов счетов, ежегодно выполняется более 160 миллионов транзакций на сумму более 17 миллиардов долларов США. Чтобы система работала, вам потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.

Комиссия системы относительно невысока — за переводы взимается 0,8% от суммы, но следует учитывать, что комиссии за ввод и вывод средств определяются участниками таких операций: банками, платежными системами, операторами самообслуживания сервисные терминалы.

В кассе «Евросети» комиссия за пополнение биржи WebMoney составит 1,5%, в системе «Сбербанк-Онл @ йн» — 2,3%, в Альфа-Банке — 1,5%. Если вам нужно вывести деньги из системы, это можно сделать с помощью банковской карты. В этом случае комиссия составит 2%.

Яндекс.Деньги

Сервис Яндекс.Деньги — платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с PayCash. Система позволяет принимать платежи электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Платежная система пользуется популярностью: по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.

Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и подключить к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая отправляется пользователю почтой или курьером. Ваша карта Яндекс.Деньги упрощает использование системы, так как имеет общий баланс с кошельком. Стоимость карты 300 рублей на 3 года. Сам кошелек Яндекс.Деньги бесплатный, но если вы не используете его более 2 лет, то взимается 270 рублей в месяц.

Использование кошелька Яндекс.Деньги довольно выгодно — при большинстве транзакций комиссия не взимается. Однако на выплату дохода взимается 2% от суммы, а на погашение кредита — 3% от суммы и 15 руб. Комиссия за пополнение кошелька с банковской карты составляет 1% (через Сбербанк-Онлайн @ yn — без комиссии), за вывод с кошелька на карту — 1,5%.

QIWI

QIWI — одна из самых популярных электронных платежных систем в России, связанная с большой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобным сайтом. Кроме того, система осуществляет платежи через свой банк в партнерстве с платежной системой Visa, которая позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для платежей.

Система довольно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, веб-сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.

Платежная система QIWI имеет доступные тарифы: переводы с кошелька на кошелек внутри системы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия практически отсутствует. Комиссия за пополнение портфеля при определенных условиях обычно равна нулю. Например, для пополнения кошелька без комиссии через терминал необходимо, чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.

Однако следует учитывать, что вывод средств без комиссии возможен только для пополнения мобильного счета. Оплачиваются и другие направления: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему безналичных расчетов взимается комиссия 2% + 50 руб.

Как и Яндекс.Деньги, в системе QIWI есть собственная кредитная карта, баланс которой совпадает с балансом кошелька. Стоимость выпуска карты 199 рублей, услуга бесплатная.

Поэтому самые известные электронные платежные системы в России различаются тарифами на переводы, пополнение и вывод средств. Для наглядности ставки представлены в таблице:

ДепозитПереводы и платежи

WebMoney	от 1,5%	0,8%	от 2%
Яндекс деньги	от 1%; через Сбербанк — бесплатно	от 0%	от 1,5%
QIWI	от 0%	от 0%	2% + 50 руб

Как видите, ставки систем Яндекс.Деньги и QIWI значительно выгоднее условий, предлагаемых системой WebMoney.

Электронные деньги – что это?

Как и все в этом мире, деньги прошли долгий путь эволюции. Мы уже упоминали о некоторых его этапах. Сначала товар служил деньгами, затем появились какие-то «денежные элементы», характерные для определенной местности (где-то жемчуг, где-то кусочки металла, где-то — галька и т.д.), Поэтому деньги стали полностью металлическими (разных формы и разные металлы), и только со временем золотые и серебряные монеты стали чеканить повсюду. Но носить везде золотые слитки было неудобно и опасно. В это время появились первые банки, где люди жертвовали золото, а взамен получали расписки (сертификаты), которые позволяли получить свои слитки в другом городе и в другом банке. Эти сертификаты стали прообразом современных бумажных денег. После бумажных банкнот появились безналичные деньги в виде записей на счетах, затем в нашу жизнь вошли банковские карты, и, наконец, сегодня вершиной эволюции стали электронные деньги, о которых мы поговорим более подробно.

Электронные деньги категорически не следует путать с понятием «неденежные средства». Здесь есть принципиальная разница. Безналичные (и обычные наличные) выпускаются центральными банками стран и в некоторых ситуациях заменяют наличные. А выпуском электронных денег занимается та или иная организация (система), они заменяют обычные деньги, сфера их обращения — Интернет, хотя при необходимости вы можете без потерь превратить их в обычные банкноты или безналичные деньги, поскольку количество электронных долларов равно сумме наличных денег.

Итак, говоря об электронных деньгах, мы имеем в виду виртуальную валюту, эквивалентную обычной, только то, что мы храним ее не за стенами банковских хранилищ или на счетах в самих банках, а в Интернете. Это явление зародилось на волне стремительного развития современных технологий, которые позволили проводить множество операций через Интернет. Например, мы перестали бегать в ближайший магазин за покупками и предпочли интернет-магазины, мы начали платить за коммунальные услуги там же, в сети, нам даже удается получать зарплату в виртуальном мире, где, кстати, мы мы работаем.

Условно электронные деньги можно разделить на две категории. Первые — это сертификаты (или чеки), которые имеют заранее определенный номинал, зашифрованы и имеют электронную подпись. Интернет-магазины часто прибегают к их выпуску, так как такие «деньги» можно потратить только в магазине, который их выпустил. Так магазины удерживают своих покупателей.

Вторая категория очень похожа на безналичные средства, поскольку это просто набор чисел на вашем текущем счете в платежной системе, в которой вы участвуете. При необходимости средства снимаются (списываются) с одного и зачисляются на другой счет в той же системе. Чтобы использовать виртуальные деньги, у вас должен быть электронный кошелек.

Наиболее распространенные валюты в Интернете: WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги. Действительно, их намного больше, но популярность других виртуальных фондов в регионе Великобритании намного ниже.

Введение

Электронные деньги появились сравнительно недавно, но практически сразу стали играть существенную роль в жизни каждого современного человека, так как имеют множество преимуществ. Среди плюсов, например, можно выделить невысокую стоимость вопроса. Электронные деньги, как и безналичные деньги, со временем не теряют своих качеств.

Нет необходимости организовывать физическую безопасность денег, а защита от кражи и подделки обеспечивается криптографическими средствами. Использование электронных денег увеличивается с каждым годом и позволяет делать покупки в Интернете, быстрые международные денежные переводы, анонимные транзакции. Прочитав эту статью, вы узнаете краткую историю появления электронных денег, их типы и принципы криптографии, которые позволяют их использовать.

Краткая история

Некоторые из самых ранних намеков на возможность использования электронных денег даются в книге Эдварда Беллами «Оглядываясь назад». В городе будущего, куда отправляется главный герой, все горожане для оплаты используют карты вместо обычных счетов. В них указывается сумма ссуды, выданной банком за часы, проведенные на заводах. Работа стала примером для создания электронных систем будущего.

Первые карты, подтверждающие наличие определенной суммы на счету покупателя, начали применяться в начале 20 века в США. Это был большой кусок картона. Они быстро изнашивались, поэтому кредиторы начали думать об изобретении карт из более прочных материалов. В 1928 году Farrington Manufakturing предложила делать карты из металла, а затем из пластика. С карты удалена рельефная надпись, содержащая буквенно-цифровой код и информацию о ее держателе. При оформлении заказа данные вашей карты были напечатаны на платежном документе — чеке или квитанции с использованием печати.

В 1960-е годы в обращение были введены магнитные карты: дебетовые и кредитные. В 1990-е годы стали популярны смарт-карты со встроенными микросхемами. Так называемые «сетевые» деньги появились в конце 20 века, позволили совершать платежи и переводы в режиме онлайн в Интернет-пространстве.

Типы кошельков

также важно понимать, что современные электронные кошельки стараются максимально защитить. Для этого платежные системы вводят различные ограничения и разные типы счетов.

Среди них наиболее часто выделяют:

• начальный (анонимный);
• стандартные, формальные (именные);
• подтвержденный.

В первом случае гражданин не сообщает о себе никакой информации. Эти портфели очень ограничены с точки зрения места для хранения учетной записи, с точки зрения транзакций и сумм, которые могут быть сняты со счета в день / неделю / месяц. Формальные паспорта (профили) требуют от пользователя загрузки паспортных данных и предоставления личной информации. Это наиболее распространенный сценарий. У кошелька большие лимиты, но еще не все ограничения сняты.

Верифицированные аккаунты позволяют работать со всеми опциями конкретного портфеля. В этом случае ограничения будут минимальными. Обычно необходимо подтвердить свою личность в сервисном центре платежной системы (например, в магазинах связи «Евросеть»). Эти сертификаты используют индивидуальные предприниматели.

6) Снятие и зачисление электронных денег при помощи слепой подписи

Разница между слепой подписью и обычной электронной подписью заключается в наложении маски на сообщение. При этом сама подпись не меняется при наложении и удалении маски. Также сообщение — это электронные деньги (как описано выше, электронные деньги — это файл в электронном формате).

Алгоритм вывода электронных денег

Покупатель (K) генерирует последовательность и умножает ее на случайно выбранный множитель (маскирует последовательность).

K зашифровывает результат и отправляет его эмитенту (E).

А полученное сообщение расшифровать секретным ключом, подписать сообщение электронной подписью, соответствующей номиналу монеты, зашифровать сообщение и отправить К.

K расшифровывает сообщение и удаляет маскирующий фактор.

Алгоритм внесения электронных денег

K отправляет обратно сообщение, полученное от E, предварительно зашифровав его открытым ключом.

И он следит за тем, чтобы денежная папка не использовалась, вводит номер денежной папки в базу данных и зачисляет соответствующий номинал К.

Альтернативные варианты – интернет-банки, системы переводов

Онлайн-оплата может производиться не только через электронные платежные системы. Многие интернет-магазины позволяют покупателям оплачивать покупки другими способами, напрямую с кредитной карты или через систему интернет-банкинга.

Практически каждый в нашей стране имеет кредитную карту, и более одной. При этом банки-эмитенты карт обычно предлагают своим клиентам системы Интернет-банкинга. Самая известная система этого типа — Сбербанк-Онл @ йн, через эту систему можно оплачивать множество разных платежей, а ставки зачастую ниже, чем при оплате через отделения банка. Важным преимуществом является то, что клиент может оплачивать свои счета прямо со своих счетов, не переводя их на кошельки в других системах.

Помимо систем интернет-банкинга, многие люди используют системы денежных переводов. Эти системы часто предлагают низкую скорость передачи, причем переводы выполняются за считанные минуты, независимо от того, где находится получатель.

К известным системам перевода в России относятся:

• Western Union — всемирно известная американская компания, работающая с российскими банками. Комиссия за перевод по России составляет 1%, но не менее 100 и не более 1000 рублей;
• Юнистрим — российская система переводов, организованная одноименным банком. Пунктов приема и отправки электронных переводов по всей стране много, комиссия за банковский перевод по России составит 1-1,5%;
• Contact — это система переводов, принадлежащая QIWI Bank, которая имеет множество точек для отправки и получения электронных переводов. Комиссия также составляет 1% от суммы перевода, не более 1000 рублей;
• Лидер — международная система переводов, организатор — некоммерческая организация ЗАО «Лидер». Предлагает отправку денежных переводов по России и в 132 страны мира. Комиссия за переводы по России — от 1%.

Как видите, для перевода денег по России совсем не обязательно использовать электронные платежные системы, достаточно обратиться в свой банк и узнать, какие варианты денежных переводов он предлагает.

Недостатки

Несмотря на множество положительных сторон электронных денег, у них есть и недостатки. Например:

1. До сих пор нет четкой законодательной базы. Но постепенно эта проблема решается. Например, в Российской Федерации введено несколько законов, регулирующих обращение электронных денег.
2. Чтобы использовать виртуальную валюту, вам нужен Интернет.
3. Также пользователь должен обладать некоторыми знаниями. Будьте безопасным пользователем компьютера и Интернета.
4. К сожалению, случаи зависания электронных кошельков клиентов в некоторых ЭПС — очень распространенная практика. А для доступа к личным средствам нужно длительное время общаться со службой поддержки ЭПС, иногда предоставляя документы, подтверждающие факт совершения той или иной финансовой операции. К счастью, количество блоков за последние годы значительно уменьшилось.
5. Практически все электронные платежные системы подключены к пользователю через мобильный телефон. Например, если вы потеряете свой телефон, восстановить доступ к вашей учетной записи будет сложно.
6. Для полноценной работы с электронными деньгами (снятие лимитов) в большинстве случаев требуется верификация пользователя — предоставление электронных копий личных документов.
7. Электронные платежные системы берут комиссию за все финансовые операции. Некоторые больше, некоторые меньше. Но размер комиссии почти всегда выше, чем при операциях с кредитными картами.

О кошельках и их использовании

Мы узнали, что такое электронные деньги. Электронный кошелек — это хранилище соответствующих финансов. Такие платежные системы пользуются большим спросом. Особенно при покупке в Интернете.

Электронные кошельки, как и деньги, разные. Чаще всего люди работают с системами «WebMoney», «Яндекс. Деньги», «Qiwi», «PayPal». Как вы можете использовать тот или иной кошелек?

К основным особенностям депозита цифровых (электронных) денег можно отнести:

• оплата счетов (любых);
• контроль налогов и штрафов;
• оплата покупок в Интернете;
• оплата за получение определенных услуг;
• пополнение счета мобильного телефона;
• совершать денежные переводы.

Почти как обычный кошелек! Разница в том, что в этом случае нет наличных денег. Только безналичный расчет.

При определенных обстоятельствах пользователь может обналичить цифровые средства. Например, отправив денежный перевод через систему «Контакты.

Размытость понятия

Определение цифровой валюты расплывчато. С одной стороны, мы выяснили, что это такое. С другой стороны, некоторые люди утверждают, что все безналичные операции совершаются с помощью электронных средств. Действительно?

Да и нет. В конце концов, многие банки предлагают услуги интернет-банкинга. В этом случае средства будут храниться на заранее открытом счете, а управление будет происходить с помощью информационных технологий. Поэтому не всегда можно понять, что такое цифровые средства.

Но, как мы уже упоминали, обычно этим термином еще называют деньги, хранящиеся в электронном кошельке. Именно с этой интерпретацией мы будем работать дальше.

Лучшие электронные платежные системы

Webmoney — самый надежный и безопасный ЭПС, в нем используются разные уровни защиты, в том числе подтверждение транзакций с помощью мобильного телефона. Используется для автоматического приема платежей с большинства коммерческих сайтов; счет можно открыть не только в рублях и долларах, но и в других валютах.

Яндекс Деньги — платежная система, распространенная только на территории Российской Федерации, единственная денежная единица — российский рубль. Поэтому живущим в других странах пользоваться им не рекомендуется. Как и Webmoney, система поддерживает полный спектр базовых услуг, а также предлагает возможность вывода валюты напрямую на банковскую карту.

QIWI — это сервис электронных платежей, который использует номер мобильного телефона для совершения платежей. Хранить в нем большие суммы денег небезопасно, но Qiwi очень удобна для микроплатежей. Вы можете создать виртуальную карту QIWI Visa и расплачиваться ею в коммерческих сервисах по всему миру.

PerfectMoney и LibertyReserve: эти две системы очень популярны среди энтузиастов высокодоходных инвестиций в сомнительные проекты и финансовые пирамиды, поскольку системное администрирование не имеет штрафов за такие действия.

PayPal, E-gold, MoneyBookers популярны за рубежом, но крайне враждебно настроены по отношению к русскоязычным пользователям и здесь не прижились.