Эквайринг: что это такое простыми словами

Содержание
  1. Что такое эквайринг
  2. 5. Какой банк для эквайринга выбрать — ТОП-10 банков, предоставляющих услугу
  3. Преимущества и недостатки
  4. Тарифные планы 10 наиболее известных банков
  5. Таблица
  6. Что это такое — система эквайринга
  7. Как работает эквайринг
  8. 6. Пакет документов для подключения эквайринга и заключения договора
  9. Почему эквайринг это выгодно и удобно
  10. Рекомендации по подбору банка-эквайера
  11. Зачем небольшой организации или ИП эквайринг
  12. Какую безопасность может обеспечить
  13. 2. Кто участвует в эквайринге — 3 участника
  14. История внедрения
  15. Что нужно для подключения эквайринга
  16. Сколько стоит
  17. Принципы и схема работы
  18. Эквайринг для малого бизнеса
  19. Применение в современных условиях
  20. Перечень документов
  21. Какие плюсы у технологии?
  22. Как закрыть эквайринг
  23. Что представляет собой рынок эквайринга в России сейчас
  24. Какие минусы
  25. Какие бывают виды
  26. Торговый эквайринг
  27. Мобильный эквайринг
  28. Интернет-эквайринг
  29. Из чего формируется стоимость
  30. 3. Какие виды эквайринга бывают — ТОП-4 основных виды
  31. Терминалы для эквайринга
  32. Как устроен процесс оплаты
  33. Как выбрать подходящий эквайринг
  34. Тарифы 10 популярных банков
  35. ТОП-10 банков-эквайеров
  36. Комиссия банка
  37. 7. Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  38. Вопрос 1. Зачем нужен эквайринг продавцу?
  39. Вопрос 2. Какое оборудование выбрать для подключения эквайринга?
  40. Как подключить

Что такое эквайринг

Приобретение предполагает прием безналичных платежей от клиентов по пластиковым картам. Покупатель видит только одну сторону эквайринга: он прикладывает карту к терминалу и оплачивает услугу. Для бизнеса все сложнее: нужно договариваться с банком, устанавливать терминал, платить комиссию и надеяться на безопасность платежей. Помимо продавца и покупателя, в приобретении участвуют банк-эквайер и банк-эмитент. Банк-покупатель предоставляет продавцу расчетный счет, на который будут поступать средства от клиентов, техническое оборудование и решает все технические проблемы. Банк-эквайер получает комиссию за свою работу. Банк-эмитент — это банк, который предоставил карты клиентам. Деньги клиента находятся на счете банка-эмитента и переводятся на счет банка-эквайера в момент оплаты.

Выбор ЮКасса

5. Какой банк для эквайринга выбрать — ТОП-10 банков, предоставляющих услугу

Для сравнения вы можете изучить тарифы на приобретение торговцами, предлагаемые различными финансовыми учреждениями. Эту информацию можно найти ниже.

Тарифы популярных банков на оказание услуг эквайринга представлены в следующей таблице:

Наименование банка ставка% (от покупной цены) Стоимость оборудования (ежемесячно)
1 Модульбанк от 1,5% Зависит от типа сервисного ПО
2 Альфа Банк от 1,8-3% от 850 руб
3 Сбербанк России от 0,5-2,2% от 1500-2200 руб
4 ВТБ 24 от 1,6% от 1100 руб
5 Газпромбанк от 1,3-2% от 1250 руб
6 УралСиббанк от 2,2% от 1200-2400 руб
7 Райффайзен Банк от 2,5% Зависит от типа сервисного ПО
восемь Открытие банка от 1,2-2,6% от 1350 руб
девять Тинькофф Банк от 1,8 до 3,5% от 1000-3300 руб
10 Банк Русский Стандарт от 1,7-2,5% Зависит от типа сервисного ПО

Преимущества и недостатки

Преимущества эквайринговых платежей:

  1. Оперативно совершайте платежи;
  2. Увеличение клиентской базы и количества продаж;
  3. Рост репутации компании;
  4. Экономия на инкассо;
  5. Безопасность в хранении денежных средств, перечисленных клиентом на расчетный счет компании.

Недостатки:

  1. Возможность сбоя или ошибки системы;
  2. Сотрудники организации не всегда знают, как бороться с отказом оборудования;
  3. Мошенничество. Продавец может поставить на терминал сумму выше указанной на ценнике.

Тарифные планы 10 наиболее известных банков

Ставка может быть стандартной или устанавливаться индивидуально, в зависимости от договоренностей сторон. В любом случае необходимо учитывать компанию организации и ее оборот.

Таблица

Название компании Интерес, % Ежемесячная аренда / покупка оборудования, в рублях Нюансы
Сбербанк 0,5-2 1700-2200 При использовании карт Сбербанка комиссия будет ниже.
ВТБ 1.6 Индивидуально обсуждается Принимайте различные платежные системы.
Альфа Банк 2,5-3 1850 г., за разовую покупку — 7700 шт Вы можете открыть расчетный счет в другом банке, но тогда условия индивидуальные.
Райффайзен Банк 1,8–2,2 Минимум 990 вы имеете право участвовать в дисконтной программе при установке терминалов.
Тинькофф 1,6-3 1990 по 4000, покупка — 18500-19500 Приобретая пакет услуг, вы получаете право на снижение тарифа.
Промсвязьбанк 1.1-1.8 — зависит от сферы деятельности торговой точки Индивидуально подобранные Обслуживает все популярные системы.
Уралсиб 1,65–2,6 2600 сборов за кондоминиум (неоплаченная аренда) Работает только с Visa и MasterCard.
Точка 1,3-3,5 С 970 г Комиссия для крупных интернет-магазинов с большим оборотом обсуждается отдельно.
Авангард 1,7–2,2 От 200 до 1000 Через 4 года и 1 месяц блокнот переходит в собственность магазина или другого учреждения.
Русский стандарт 1,8–3,5 Купить от 13500 за каждый терминал Вы можете организовать и заказать все, не приходя в офис.

Что это такое — система эквайринга

Используется в банковском секторе как определение способа оплаты с использованием специальных карт. Это значит, что вы можете заплатить за что угодно, просто прикрепив к специальному устройству «кусок пластика» с чипом. Наличные при себе носить не нужно, финансы списываются прямо с вашего счета.

Основные преимущества работы:

  • Комфортный. Посетитель не ищет в кармане нужную сумму, не боится ее кражи. Он достает его и использует.
  • Без изменений. Купивший его не сложит бумажник, набитый мелочами, не обманет. Ровно амортизируется стоимость приобретения, не более.
  • Широта применения. Любое учреждение вправе заключить с банком договор на оказание соответствующих услуг.
  • Без риска. Простой способ исключить прием поддельных банкнот.
  • Скорость. Так что процедура проходит в несколько раз быстрее стандартной — деньги снимают с клиента, остальное считают за него.
  • Меньше затрат для коллекционеров. Деньги не нужно возвращать — их просто не существует.

Что такое сделка приобретения: принятие банковского продукта в качестве средства оплаты товаров. Впоследствии финансы переводятся на сторону продажи.

Что на самом деле происходит:

  • карта прилагается;
  • данные клиента передаются в банковский центр;
  • остальное проверяется;
  • цена покупки амортизируется;
  • выдаются два чека, каждый подписанный продавцом и покупателем;
  • подпись посетителя на карте проверена..

Как работает эквайринг

Перевод средств происходит в несколько этапов:

  1. Покупатель вводит ПИН-код пластиковой карты.
  2. Реквизиты карты отправляются в процессинговый центр банка. Там проверяется остаток средств на карте.
  3. При наличии достаточных средств списывается. В противном случае терминал выдает ошибку.
  4. Терминал выдает квитанции продавцу и покупателю.
  5. Банк переводит сумму продавцу и сразу берет с него комиссию.

В случае поглощения Интернета все выглядит примерно так же, но чеки будут не бумажными, а электронными и будут отправлены заказчику по почте. Вместо терминала покупатель «общается» со страницей оплаты: он оставляет данные своей карты, вводит код, и платеж списывается с его счета.

6. Пакет документов для подключения эквайринга и заключения договора

Документы для подключения эквайринга в банке

Список документов стандартный, они должны быть доступны любому предпринимателю:

  • справка и выписка из реестра юридических лиц единого государства;
  • учредительные документы;
  • ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
  • карточка с образцами подписей главного и главного бухгалтера;
  • договор аренды или свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение;
  • приказ о назначении руководства;
  • лицензии и разрешения на осуществление деятельности;
  • справка из банка о наличии расчетного счета и его реквизитов.

Почему эквайринг это выгодно и удобно

  • Экономия на инкассо. Нет необходимости тратиться на транспортировку и хранение наличных денег. Банк несет ответственность за сохранность средств на счете.
  • Защита от подделки банкнот. Продавцу не нужно проверять подлинность счетов. Все платежи производятся безналичным расчетом.
  • Быстрый способ расчета. Деньги зачисляются на счет продавца не сразу, а очень быстро.
  • Увеличивайте клиентскую базу. Покупателям удобно расплачиваться картой. Если в магазине есть терминал для оплаты картой, покупателей будет больше и больше доверия к продавцу.

Рекомендации по подбору банка-эквайера

При связывании приобретения важно внимательно изучить условия, которые предоставляет банк. Обрати внимание на:

  • процентная ставка;
  • стоимость аренды оборудования (а такие есть);
  • если вся информация указана на сайте;
  • с какими платежными системами сотрудничает банк;
  • стоимость терминального подключения;
  • стоимость отправки платежей на ПК, если он находится в другом банке;
  • какие виды приобретения предоставляет банк;
  • если требуется дополнительная ежемесячная плата.

Выбрав нужный банк, не спешите отправлять документы для подключения услуги. Опять же, условия уточняйте у менеджера. Попросите выслать вам всю информацию о ценах по почте. У вас будет время ознакомиться с условиями банка.

После одобрения заявки внимательно изучите договор, не спешите его подписывать. Часто из-за невнимательности заказчик может упустить важные термины.

И наконец, какой бы банк и курс вы ни выбрали, важно, чтобы сотрудничество было для вас выгодным. Но если вы хотите увеличить свой доход, вам все равно необходимо установить терминал. А преимущества подключения к услуге часто перевешивают финансовые затраты.

Зачем небольшой организации или ИП эквайринг

сложно представить современный, активно развивающийся бизнес, работающий только за наличные. Невозможность расплачиваться картой лишит их как минимум половины покупателей.

Почти у каждого есть банковский счет, на который поступают стипендия или зарплата, пенсия и другие социальные выплаты. Ему проще найти аналогичную компанию с такими же услугами, чем пойти и снять деньги и вернуться сюда. Единственная на рынке компания с уникальным продуктом, не имеющая аналогов, может позволить себе использовать только наличные деньги в обращении. Поэтому любая организация, которая планирует развиваться и не терять клиентов, должна иметь терминалы для приема безналичных платежей.

Какую безопасность может обеспечить

Один из самых безопасных — коммерческий вид приобретения. Терминал напрямую связывается с процессинговым центром, поэтому перехватить операцию крайне сложно. Самый незащищенный — мобильный из-за необходимости пользоваться мобильным телефоном. Имеет слабые каналы безопасности, здесь теоретически можно перехватить информацию на карте. По этой причине часто существуют ограничения на сумму, которая может быть выплачена через этот канал.

Но любой владелец бизнеса может добавить дополнительные платные методы защиты. Это поможет ему выделиться среди других подобных магазинов.

2. Кто участвует в эквайринге — 3 участника

В процессе эквайринга банка участвуют три стороны:

  1. Банк. Он обрабатывает транзакции, оснащает точки обслуживания необходимым оборудованием и контролирует все выполняемые операции. Терминалы обычно передаются в аренду, плата за услуги также оговаривается в договоре.
  2. Продавец (торговая точка) — выступает заказчиком банка-покупателя в соответствии с заключенным договором, в котором устанавливается размер комиссии, сроки ее зачисления и стоимость оборудования. Любая организация может стать клиентом по соглашению о приобретении, даже если у нее нет банковского счета.
  3. Покупатель (заказчик) торговой точки — лицо, осуществляющее безналичную оплату приобретенных товаров и оказанных услуг с использованием личной карты, принадлежащей любому банку, не обязательно владельцу терминала.

Стороны, участвующие в приобретении

Регулярное приобретение предполагает наличие у продавца статуса юридического лица и банковского счета.

Без открытия счета возможно только приобретение в Интернете, когда оплата покупок и услуг производится на сайтах путем ввода данных кредитной карты.

Если вы совершаете реальные продажи, запрет на отсутствие расчетного счета не обойтись. Вы, конечно, можете использовать личный кабинет в бизнесе, но здесь могут быть интересны налоговые органы. Они могут рассматривать выручку как доход, облагаемый подоходным налогом в размере 13 %.

Интернет-покупка обычно используется в интернет-магазинах и является очень надежным способом оплаты.

История внедрения

Это изобретение оказалось неожиданно удобным и востребованным, стало вытеснять бумажные деньги. Но изначально приобретение было намного проще, с ограниченным функционалом. Первый тип использования заключался в снятии листа бумаги с пластика.

Это был небезопасный способ: продавец никогда не знал наверняка, есть ли на счете запрошенная сумма. Конечно, при крупной покупке вы можете позвонить в банк и спросить, но если вы будете делать это часто, очередь заметно вырастет.

Значение слова «приобретение» стало понятнее, когда появились защищенные электронные устройства, обеспечивающие мгновенную связь с банковским сектором. Работать стало проще и быстрее.

Что нужно для подключения эквайринга

Перед началом работы с картами необходимо открыть расчетный счет, на который будет зачислена выручка от продажи. Следовательно:

  1. Заполните заявку на приобретение для юридических лиц на сайте банка.
  2. Дождитесь звонка специалиста отдела закупок, уточните условия обслуживания и укажите удобное время встречи.
  3. Предоставьте недостающую информацию и документы, подпишите договор.
  4. Приобретите оборудование для работы (или специалист настроит оплату на сайте).

Сколько стоит

У одного кредитного учреждения будут другие условия, чем у другого. Рекомендуется изучить каждый из них. Вы можете определить подходящего партнера, сравнив цены и процентные ставки по ставкам.

Также важно изучить индивидуальные условия, предлагаемые банками. Например, сколько стоит поддержание текущего счета? Сколько стоит терминал? Есть ли вариант аренды? И какой процент от покупки вы отдадите покупателю.

Ознакомиться с условиями можно на официальных сайтах кредитных организаций. Если этой информации недостаточно, вы можете оставить заявку на самом сайте. Менеджер свяжется с вами и проинформирует об условиях, действующих в конкретном банке. Запрос на приобретение не обязывает вас активировать его немедленно.

Оплата может производиться как с терминала, так и без него (в случае покупки товаров через Интернет). Таким образом, деньги поступают прямо на текущий счет. Также взимается комиссия за эту операцию (порядка 3-6%). Подробности уточняйте в отделении выбранного банка.

Вы можете позвонить по бесплатному номеру. Или обратитесь в ближайшее отделение банка.

Принципы и схема работы

Оплата картой работает так:

  • Продавец вручную вводит сумму покупки;
  • Покупатель вставляет карту и вводит пин-код;
  • Впоследствии отчет по карте клиента отправляется в банк;
  • Проверяются средства на счете (при их отсутствии операция не может быть проведена);
  • Затем указанная сумма списывается с карты на мерчант-счет организации;
  • Терминал выдает два чека: на покупателя и на продавца;
  • Деньги переводятся на счет магазина (включая комиссию).

Сам процесс оплаты прост. Покупателю просто необходимо иметь на счету необходимую сумму. Если средств недостаточно, вы можете пополнить баланс карты через ближайший банковский терминал, воспользовавшись услугой «Внесение наличных».

Эквайринг для малого бизнеса

Услуга приносит значительную часть преимуществ малому бизнесу, но высокая стоимость оборудования снижает процент его использования. Поэтому банки активно предлагают малому бизнесу дешевый вариант терминалов.

В чем преимущества приобретения для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей — попробуем объяснить простым языком:

  1. В первую очередь следует отметить рост продаж. Считается, что покупатель может потратить на 20% больше денег при оплате картой, чем наличными;
  2. Установив терминал, вы автоматически защитите себя от фальшивомонетчиков;
  3. Сведите к минимуму риск ограбления. Все деньги, переведенные в магазин покупателями, хранятся в банке и отправляются на расчетный счет предпринимателя;
  4. Банки проводят обучение вашего персонала совершенно бесплатно;
  5. Соглашение о приобретении с банком позволяет использовать разные ставки по кредитам в рамках льготной программы.

Применение в современных условиях

Полный сервис — теперь расчет, технологическая поддержка и помощь в сфере информации. Вся система предусматривает подготовку платежей и их дальнейшее сопровождение. Для начала нужно подписать договор с соответствующим поставщиком услуг — покупателем. Обычно это банковское учреждение, где есть платежные терминалы.

Устанавливаются в месте, указанном директором или уполномоченным сотрудником. Это прилавок магазина, ресторан, куда официанты приносят оборудование, любое другое место возле кассы.

Перечень документов

Пакет документов для регистрации эквайринга будет зависеть от того, где открыт расчетный счет ИП (ООО). Если эквайринг предусмотрен в банке, в котором у вас есть счет / счет, достаточно подать заявление с паспортом и нотариальным актом в точку продажи (по запросу банка).

При отсутствии счета-фактуры, помимо вышеуказанных документов, подготовьте:

  • свидетельство о регистрации;
  • учредительные документы (для ООО);
  • лицензии;
  • детали банковского счета;
  • карточка образцов подписей.

Заранее проверьте список документации, он может отличаться от банка к банку.

Какие плюсы у технологии?

Это очень интересная система, которая открывает для участников процесса массу новых и интересных возможностей:

Для продавца оплата картой решает такие проблемы, как:

  • экономия — осуществление платежей через электронные системы подразумевает немедленное поступление денег на счет продавца, соответственно, услуга инкассации требуется реже, снижаются потери от человеческого фактора: кражи, ошибки, бухгалтерия;
  • подключение к точке продаж: благодаря эквайрингу расширяется география транзакций, появляется возможность принимать онлайн-платежи, расширяются возможности онлайн-торговли;
  • ускорение обслуживания клиентов: при оплате картой нет необходимости менять наличные, проверять подлинность счетов, что сокращает очереди и ускоряет обслуживание клиентов;
  • снижение рисков — фейков, мошенничества, грабежа и других форс-мажорных обстоятельств;
  • повышенная кредитоспособность покупателей: расплачиваться можно не только наличными деньгами, но и кредитной картой. Отсутствие при себе наличных денег перестало быть проблемой, и психологи считают, что покупателю морально проще расплачиваться картой и получать смс об уменьшении остатка на счете, чем отдавать материальные деньги — купюры;
  • статус — дорогое кафе, бутик или организация, претендующие на широкое покрытие и / или статусные покупатели, должны предоставлять максимально широкий спектр услуг, включая способы оплаты;
  • анализ продаж: современные технологии позволяют получать много информации о покупателях по их покупкам и использовать их для анализа, для «тонкой настройки» процессов продаж.

Для банка-эквайера:

  • рост доходов. Приобретение является платной услугой и приносит прямой доход банку, предоставляющему эту услугу;
  • развитие бизнеса. Чем больше клиентов и чем больше безналичных операций, тем больше возможностей продавать другие свои услуги, получая прибыль;
  • прирост капитала, размещение средств на банковских счетах, даже краткосрочное, увеличивает способность банка получать процентный доход, соблюдать правила Центрального банка, увеличивать свою стоимость и т д.
  • извлечение сверхприбыли, уникальная ситуация для Сбербанка из-за его монопольного положения на рынке в России, в том числе в карточном сегменте — операции часто проводятся с выпущенными и выпущенными ими картами, соответственно, не платит комиссию эмитенту банк, так как он сам есть и получает дополнительные сбережения и прибыль по сравнению с рынком.

Для банка-эмитента:

  • получать прибыль — как для банка-эквайера, так и для банка-эмитента приобретение его карт является источником дохода;
  • продвижение собственных карточных продуктов — из доходов, полученных банком-эмитентом от использования выпущенных им карт для оплаты, средств маркетинговых программ для увеличения клиентской базы данного продукта, запусков и финансирования кобрендинговых проектов, кэшбэка, дополнительных льготы для держателей карт и др. nS.
  • прирост капитала — банк-эмитент получает те же преимущества при развитии операций по приобретению и увеличению операций с выпущенными им картами, что и банк-эквайер.

Для платежных систем и поставщиков услуг обслуживания клиентов это просто бизнес по решению проблем.

Это приобретение создает вокруг себя целое поле деятельности для аналитиков, специалистов по обработке данных, маркетологов, разработчиков, специалистов по кибербезопасности и специалистов по программам лояльности.

Как закрыть эквайринг

Чтобы отказаться от услуг банка, необходимо обратиться к представителю кредитора. Или обратитесь в кассу банка. Закрыть приобретение можно в нескольких случаях:

  • условия действующего банка не соответствуют потребностям;
  • банк нарушил свои обязательства по договору;
  • вы нарушили правила договора (в этом случае инициатором расторжения является банк).

Условия расторжения для каждого банка разные. Подробности можно узнать, позвонив в службу поддержки. Это всегда указывается в договоре или на официальном сайте.

Что представляет собой рынок эквайринга в России сейчас

Рынок эквайринговых услуг напрямую зависит от количества карт в обращении (см. Таблицу).

Стол. Количество выпущенных карт (по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 года)

На дату отчета За аналогичный период 2018 г Изменение в %
Физическим лицам Выпущенных карт 276,4 млн шт. 267,9 млн шт 3,17%
Из них активно 188,7 млн ​​единиц 172,5 млн шт. 9,39%
Всего транзакций, включая зарубежные 30 212,2 миллиона 23 115,1 млн 30,7%
То же в рублях. 63,544 миллиарда 53 493,7 миллиарда 18,79%
Юридические лица Выпущенных карт 3.8 2,7 40,74%
Из них активно 1,8 1.3 38,46%
Всего транзакций, включая зарубежные 174,1 102,5 69,85%
То же в рублях. 2330,8 миллиарда 2 034,5 14,56%

В следующей таблице показаны тенденции:

  1. Количество карт растет и для юридических лиц намного быстрее, чем для физических лиц. Судя по всему, емкость рынка физических лиц уже приблизилась к своему максимуму и не растет так сильно, как раньше.
  2. Доля активно используемых карт для физических лиц составляет 68%, для юридических лиц — 47,3%. При этом рост количества активно используемых карт среди физических лиц превышает общий рост количества карт, поэтому доля используемых карт увеличивается.
  3. Существует 2,22 карты на жителя России в возрасте 15 лет и старше, учитывая, что 68% всех карт, выданных физическим лицам, являются активными, можно сказать, что гораздо больше половины держателей карт используют более двух карт.
  4. Количество сделок растет — почти на 20% для физических лиц и 70% для юридических лиц, в то время как в денежном выражении этот показатель отстает.
  5. Средний размер сделки снизился с 2329,7 до 2103 рублей для физических лиц и с 19 848,7 до 13 387,7 рублей для юридических лиц.

Исследование Mediascop показывает, что в 2018-2019 годах доля людей, которые расплачиваются картами за услуги такси, бронирование гостиниц и покупку билетов на транспорт, увеличилась, в то время как количество пользователей, отправляющих банковские переводы, немного уменьшилось и платят за онлайн-игры. То есть роль и доход от приобретения услуг растут.

Рынок можно оценить примерно в 1 трлн рублей при текущих курсах и объемах сделок.

Какие минусы

  • Комиссия. Это может иметь значение для небольших торговых точек. Но безопасность оплаты оплачивает комиссию.
  • Возможность аварии. Система может работать с ошибками, поэтому стоит выбирать банки, модернизирующие процессинг платежей.
  • Амортизация оборудования. Клеммы могут сломаться. Поэтому важно выбрать: отремонтировать оборудование самостоятельно или подключить более дорогой тариф в банк на обслуживание самого оборудования.

Какие бывают виды

Торговый эквайринг

Применяется в магазинах, кафе, на заправках, где продавец лично встречает покупателя. Банк предоставляет продавцу POS-терминал, покупатель прикладывает карту и оплачивает покупку. Через POS-терминалы осуществляется связь с банком-эмитентом, который переводит платеж на расчетный счет точки продажи, после чего выдается чек. Привлечение мерчантов обходится дороже, чем другие виды, но платежи в нем более безопасны, чем на мобильных устройствах.

Мобильный эквайринг

Требуется мобильный POS-терминал, который напрямую подключается к смартфону продавца. Это удобно для небольших торговых точек, курьеров или тех, кто принимает клиентов дома. Например, девочка шьет игрушки и заворачивает подарки, а к ней домой приходят покупатели. Можно использовать для оплаты мобильное приобретение.

Однако у мобильной платежной системы есть существенный недостаток: безопасность проводимых таким образом транзакций находится на среднем уровне или ниже среднего.

Интернет-эквайринг

Этот метод подходит для интернет-магазинов и других предприятий, где покупатели не встречаются с продавцом напрямую. Скажем, девочка, которая шьет игрушки, не встречает клиентов дома, а пользуется доставкой. Затем он может воспользоваться специальным платежным сервисом, например ЮКасса. Такие сервисы выступают посредниками между продавцами и банками: заключают договоры о приобретении с банками как юридическими лицами и предоставляют свои объекты владельцам интернет-магазинов. Вместо терминала они используют защищенную платежную страницу — покупатель вводит платежные реквизиты, вводит код, и деньги поступают на счет продавца.

Из чего формируется стоимость

Это зависит от типа эквайринга, услуг, предоставляемых банком, и размера компании.

Банк может оказывать различные услуги. Он отвечает за безопасность платежей, обслуживание оборудования, обучение продавцов работе с терминалами. В цену также включены лицензии на приобретение у платежных систем. Чем больше систем, тем выше комиссия банка, тем выше ставка.

Ставка также зависит от компании: банки следят за оборотом продаж кредитных карт, количеством точек продаж и репутацией продавца.

Агрегатор, предлагающий интернет-эквайринг, также может предоставлять различные услуги: например, подключившись к UKassa, можно выставлять счета, принимать платежи через обмен мгновенными сообщениями и продавать в кредит. Как и в случае офлайн-приобретения, агрегатор отвечает за безопасность платежей и работу сервиса с низким уровнем сбоев.

Банк Комиссия Стоимость оборудования
Сбербанк с 1,8% до 2,5% от 1700 до 2200 тысяч рублей (в месяц)
Модульбанк от 1,5 до 1,9% от 19000 до 27000 тысяч рублей
Точка 1,3–2,3% от 12000 до 20000 тысяч рублей
Тинькофф от 1,59% По согласованию с банком
Альфа Банк от 1,9% Бесплатная аренда

Ориентировочные банковские ставки для мерчант-эквайринга

Банк или агрегатор Комиссия
Робобокс От 3,9 %
Тинькофф От 2,9 %
Плательщик От 2,7 %
ЮКасса От 2,8 %

Ориентировочные цены на покупки в Интернете

3. Какие виды эквайринга бывают — ТОП-4 основных виды

  1. Коммерческая покупка — оплата товаров и услуг в хозяйстве, в кафе, ресторанах. Всегда используется терминал, связанный с кассой. После оплаты покупатель получает чек, подписанный продавцом, второй экземпляр чека остается в магазине.
  2. Приобретение в Интернете — это такие сервисы, как Яндекс-деньги, WebMoney, Робокасса и другие. Оплату товаров в интернет-магазинах можно отнести к однотипным. Оплата производится путем ввода реквизитов карты на сайте и подтверждается одноразовым SMS-сообщением на ваш мобильный телефон. Платежные документы предоставляются в электронном виде. Оригиналы можно получить по запросу в банке, это платная услуга.
  3. Мобильное приобретение: оплата товаров с планшета или смартфона. Примером может служить ApplePay, позволяющая считывать данные с экрана гаджета без предъявления банковской карты. Это инновационный способ расчета, но он уже нашел своих поклонников по всему миру.
  4. Банкомат — один из самых ранних типов приобретения. Все помнят терминалы для совершения платежей по телефону, установленные на улицах? Вот что это такое. В последнее время этот способ оплаты потерял своих поклонников из-за высоких комиссий и развития мобильного банкинга. Но, например, в Сбербанке вы оплачиваете счета через банкомат, используя приобретение банкомата.

Терминалы для эквайринга

Как уже упоминалось выше, терминалы используются для оплаты при мобильном и коммерческом приобретении. В зависимости от типа устройства его функционал будет разным:

По типу оборудования POS-принтеры Наиболее распространенные, часто используемые при приобретении торговцами, могут быть оснащены дополнительными устройствами, например, переносной клавиатурой
Предприниматели Авторизация выполняется с помощью телефона, что полезно в качестве резервной копии в случае потери интернет-соединения
Кассовые аппараты со встроенной функцией сбора Набирая популярность после внедрения онлайн-кассовых аппаратов, они позволяют совмещать функции терминала и кассира для устранения ненужного оборудования
По типу подключения Вай фай Работает через Интернет
3G Используется при отсутствии подключения к Интернету у провайдера, более медленный тип подключения
GPRS Все меньше и меньше используется
Ethernet
По типу подключения Проводной Работает только по кабелю
Беспроводной Заряд идет от АКБ
С методом чтения средства платежа Контакт Карту необходимо вставить в терминал или пропустить через него с помощью магнитной ленты
Бесконтактный просто подключите свою карту (телефон, часы) к устройству, самый быстрый способ оплаты
Комбинированный Часто в терминалах есть возможность принимать платежи контактным и бесконтактным способом

Помимо вышеперечисленных особенностей стоит обратить внимание на список платежных систем, с которыми работает оборудование. Таким образом, практически все банки сотрудничают с VISA, Mastercard и Миром. Но не все терминалы могут взимать оплату с карты AmEx, Union Pay или Diners Club.

Как устроен процесс оплаты

  1. Покупатель вставляет в терминал банковскую карту или подключает к нему смартфон и карта считывается. При оплате через Интернет покупатель вводит реквизиты карты в специальном веб-интерфейсе.
  2. Информация о платеже отправляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это устройство выполняет и контролирует бесперебойную работу операций.
  3. Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счете держателя карты. Покупатель подтверждает транзакцию ПИН-кодом или СМС-кодом. Это еще один шаг в защите от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако для бесконтактных платежей это довольно редкое явление.
  4. Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счета покупателя и перенаправляет их в банк-покупатель.
  5. Мобильный терминал POS или mPOS распечатывает две копии квитанции. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через Интернет кассовый чек отправляется покупателю по электронной почте.
  6. Покупающий банк переводит деньги со своего счета на счет продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора между банком и точкой продажи, но не может превышать трех рабочих дней.

Как выбрать подходящий эквайринг

Узнайте, какой тип приобретения лучше всего подходит для вас. Если у вас есть стационарная торговая точка, то вам больше подойдет шоппинг или мобильный телефон. Мобильные устройства дешевле, но делать покупки безопаснее. Если вам не нужно напрямую встречаться с клиентами, подойдет покупка через Интернет. Его предоставляют и банки, и агрегаторы.

Проверяйте тарифы разных банков и агрегаторов. Если вы выбрали 2-3 банка, можете поговорить с консультантами.

Узнайте, какое оборудование предоставляет банк. Это могут быть POS-терминалы, PIN-панели и так далее. Стоимость услуг и безопасность платежей зависят от оборудования.

Узнайте, с какими платежными системами работает банк. Если их много, вы сможете принимать платежи от клиентов из разных стран, но это увеличит комиссию.

Ознакомьтесь с соглашением и поймите свои обязанности и права. Также проверьте финансовые условия — сколько будут стоить все услуги и от каких из них можно отказаться.

Подумайте о безопасности. Самым безопасным считается мерчант-эквайринг: перехватить данные практически невозможно, поскольку терминал передает данные напрямую в центр обработки платежей. Наименее защищенный сотовый телефон. Смартфоны можно взломать, а точнее перехватить платежные данные по незащищенным интернет-каналам.

Тарифы 10 популярных банков

В таблице указана стоимость терминалов и процентное соотношение 10 банков по данным РБК.

Название организации Средняя комиссия Стоимость оборудования
Сбербанк 1,8–2,5% 1700-2 200 руб. / Мес
Тинькофф 1,59–3,6%

Отдельные тарифы для транспорта и ЖКХ

1990-3990 руб. / Мес
ВТБ 1,8–3,5% Тариф подбирается индивидуально
Открытие 1,9–2,5% Тариф подбирается индивидуально (без подключения к интернету)
Альфа От 2% Арендная плата — бесплатно. Тариф подбирается индивидуально
Банковская форма 1,5-2% Аренда терминала бесплатна. Стоимость от 16 до 27 тысяч рублей.
Точка 1,3–2,3% От 5000 до 20000 руб. + 500 рублей в месяц — онлайн-регистрация
Райффайзен 1,99% От 24000 до 33000 руб.
RFI 1,8% и выше От 20000 до 23000 руб.
УБРиР 1-2,5% 25 900 руб

ТОП-10 банков-эквайеров

Банк Комиссия Стоимость оборудования
Сбербанк от 1,2% до 2,5% от 500 до 1000 тысяч рублей (в месяц)
Модульбанк от 1 до 2,3% от 14 200 до 29 300 тыс руб
Точка с 1,65% до 2,2% от 12000 до 20000 тысяч рублей
Тинькофф от 1,59% По согласованию с банком
Открытие от 1,99% По согласованию с банком
УБРиР от 1 до 2,5% 25 900 тыс. Руб
RFI Bank от 1,8% от 20000 до 23000 тысяч рублей
Райффайзен с 2,29% от 24 500 до 33 000 тысяч рублей
Альфа Банк от 1 до 2,1% Бесплатная аренда
ВТБ от 1,8 до 2,5% По согласованию с банком

Комиссия банка

Банк взимает комиссию за приобретение услуг — это комиссия за каждую покупку. Процент по транзакциям может зависеть от нескольких факторов:

  • вид деятельности;
  • ежемесячный оборот;
  • количество терминалов.

При низком месячном обороте банк также может установить абонентскую плату. Также размер комиссии будет разным для разных типов приобретения, например, приобретение в Интернете будет стоить дороже.

Рабочее оборудование можно взять напрокат или купить в банке. Стоимость сильно варьируется в зависимости от характеристик терминалов и их количества. Некоторые банки предоставляют устройства в аренду бесплатно.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос 1. Зачем нужен эквайринг продавцу?

В принципе, этому и посвящена статья, кратко резюмируем преимущества: повышаем конкурентоспособность, побуждаем покупателей совершать спонтанные покупки, увеличиваем выручку, расширяем клиентскую базу.

Вопрос 2. Какое оборудование выбрать для подключения эквайринга?

Это зависит от суммы, которую вы готовы потратить. Терминал может быть подключен к кассе или нет, он может быть стационарным или мобильным, с выдачей платежных документов и с удаленным блоком ввода пин-кода.

Как подключить

Автономное приобретение. Для начала нужно обратиться в банк и получить консультацию по услуге. Затем заполните заявку и заключите сделку. Предоставить договор аренды помещения (копия) и фотографии расположения магазина, после чего вы сможете использовать приобретение для приема платежей от покупателей.

Онлайн-приобретение. Для подключения интернет-приобретения необходимо обратиться в банк или агрегатор. Например, вы можете связаться с менеджерами UKassa и оставить заявку. Из документов требуется только паспорт. Но вам придется подумать о технических характеристиках подключения — есть несколько вариантов.

Оцените статью
Блог о финансах