Этапы потребительского кредита: выгода для клиента

Понятие потребительского кредита

Потребительский заем — это денежная сумма, которую физическое лицо может получить в процентном банке для покупки личного имущества. Между кредиторами и заемщиком заключается договор, согласно которому происходит постепенная выплата долга (основная часть долга + проценты). В категорию потребительских кредитов также входит рассрочка: комиссия за использование средств компенсируется скидкой, предоставляемой торговой компанией или магазином. Основная особенность потребительского кредита — небольшая сумма по сравнению с ипотекой или автокредитом (автокредитом).

Разновидности потребительских кредитов

• Целевые — направленные на конкретную покупку или оплату услуг. Например, на покупку мебели или техники
• Неприемлемо: заемщик получает деньги на любые нужды, не сообщая об этом банку.
• Защищено недвижимостью: клиент передает свою недвижимость в залог банку (обычно до больших лимитов в несколько миллионов рублей)

По условиям использования потребительские кредиты делятся на краткосрочные — от 1 месяца до 1 года и долгосрочные — до 5 и 10 лет.

Особенности оформления потребительского кредита

получить ссуду для нужд потребителей достаточно просто. Вам необходимо ознакомиться с кредитными программами, определить необходимую сумму, выбрать банк и подать заявку. Большинство компаний разрешают оформление заявки онлайн, время рассмотрения заявки зависит от типа ссуды и лимита запрашиваемых кредитных средств.

Заявки на экспресс-кредит рассматриваются банком в течение нескольких минут. Часто кредитор не требует личной встречи с заемщиком, позволяя им отправлять сканированные копии документов через Интернет. Решение о крупных кредитах принимается 2-3 дня, посещение отделения банка обязательно. На какой бы кредит вы ни подали заявку, вам следует внимательно ответить на все вопросы, указать актуальную контактную информацию и реальный доход.

Требования к заемщикам

Кредитные компании предъявляют к своим клиентам достаточно лояльные требования. Стандартные условия получения кредита — возраст от 18 лет, гражданство России, постоянный вид на жительство и доход, позволяющий погасить задолженность в оговоренные сроки.

При крупных кредитах вам понадобится справка о доходах, официальном трудоустройстве и более 4-5 месяцев опыта работы в действующей организации. Кредитный рейтинг заемщика также может иметь большое значение при подаче заявки на потребительский кредит — неблагонадежным клиентам чаще отказывают в ссуде. В такой ситуации вам придется рассчитывать на ссуду от МФО или частного лица.

Минимальные требования к заемщикам малых и малоизвестных банков. Если вам отказали в крупной компании, вы можете обратиться в одну из более мелких компаний. Они заинтересованы в новых покупателях и могут идти на уступки.

Необходимые документы

Перечень документов, необходимых для получения потребительского кредита, прост и не требует много времени на сбор документов. Заказчик должен иметь при себе паспорт, справку о доходах, документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая книжка или договор). Также вам может понадобиться дополнительное удостоверение личности для идентификации личности: водительские права, паспорт, страховка, идентификационный код. Мужчинам часто требуется военный билет.

Если договор предусматривает поручительство, поручителю потребуются те же документы, что и у заемщика. В случае гарантированного кредита необходимо принести в банк документы о залоге (дом, квартира, машина).

В случае небольших экспресс-кредитов достаточно одного паспорта. Кредиторы часто верят своим клиентам на слово и даже не требуют справки о доходах. Если вам необходим срочный кредит наличными, более внимательно изучите список банков и МФО, выдающих кредиты без дополнительных документов.

Нужно ли оформлять страховку

Когда будет предоставлен кредит, обязательно встанет вопрос о страховании. Поэтому важно понимать, в каких случаях без страховки не обойтись, а в каких можно сэкономить.

Есть несколько видов страхования. Страхование заложенного имущества обязательно. Актуально для автокредитов, ипотеки, беззалоговых потребительских кредитов.

Страхование жизни, здоровья и инвалидности заемщика считается необязательным. Банки часто навязывают своим клиентам такую ​​услугу. В этом случае заемщик вправе отказаться от выплаты такого страхового полиса. В ответ на этот шаг банк может повысить процентную ставку, чтобы обезопасить себя от возможных дефолтов или невыплаты кредита.

Также существует понятие страхования кредитных рисков. Страховые взносы оплачиваются банком, но эти расходы часто включаются в процентную ставку. Таким образом, стоимость страховки ложится на плечи заемщиков.

Основные требования к заемщику для получения кредита

• Гражданство РФ (подтверждено паспортом)
• Возраст от 21 года
• Регистрация в регионе присутствия банка (постоянная или временная);
• Иметь постоянный источник дохода
• Старшинство. Обычно — на год, на последней работе — 6 месяцев.

Иногда для оформления договора могут потребоваться дополнительные документы, например СНИЛС, ИНН или медицинский полис, приветствуется мобильный, домашний и рабочий телефон.

От чего зависит процентная ставка потребительского кредита

Факторы, определяющие величину процентной ставки по потребительским кредитам:

• срок, на который выдается заем;
• категория заемщика (пенсионеры и участники зарплатных проектов берут кредиты на льготных условиях);
• размер кредита (чем больше сумма, тем ниже процент по ней);
• как подать заявку (в случае онлайн-заявки комиссия может быть меньше);
• текущий уровень инфляции в стране;
• процентные ставки по межбанковским кредитам;
• прибыль кредитной организации;
• сезонность.

Внимание! Перед Новым годом и летними каникулами спрос на кредитные услуги растет. Ставки в банках в эти периоды повышаются в среднем на 5-5,5%.

Оформление потребительского кредита на примере Сбербанка

Для получения денег от Сбербанка вам необходимо:

1. Посетите отделение банка с паспортом и вторым документом.
2. Получите билет электронной очереди.
3. Дойдя до очереди, подойдите к окну, указанному в купоне, заполните кредитную заявку у кредитного агента банка.
4. В случае положительного решения банка необходимо подписать договор, а затем получить карту с заемными средствами.

Пользователи интернет-банка Сбербанка могут подать заявку на получение кредита онлайн за считанные минуты. Просто зайдите во вкладку «Кредиты и займы» личного кабинета, выберите необходимую сумму и после одобрения подпишите предложение с помощью СМС-кода. Деньги займа будут автоматически переведены на карту.

Условия в популярных банках

Основные условия:

• процентная ставка;
• термины;
• сумма.

Самые популярные банки Российской Федерации сегодня предлагают следующие условия:

• ВТБ — до 5 млн рублей, сроком до 7 лет, со ставкой от 11,9% до 19,9%.
• Сбербанк: максимум 5 млн руб., До 5 лет, ставка от 12,9% до 19,9%.
• Банк Хоум Кредит — не более 1 млн рублей, сроком до 7 лет под 12,5-24,7%.
• Альфа-Банк — максимум 1 млн рублей, не более 5 лет, ставка от 11,99% до 23,49%.
• Почтовый банк — до 1 млн. Руб., Сроком до 5 лет, ставка — 12,9-23,9%.

Процентная ставка устанавливается в определенном диапазоне. Он определяется индивидуально при следующих условиях:

• статус соискателя (наличие заработной платы, использовали ли вы кредиты в этом банке и т д);
• качество кредитной истории;
• доход;
• размер и срок кредита;
• комплектность представленных документов.

Необходимо предоставить как можно больше документов, это положительно скажется на сроках кредита.

Как подать заявку на потребительский кредит?

Заявка на получение кредита онлайн

На официальном сайте любой кредитной организации есть специальная анкета, заполнив и отправив которую, потенциальный заемщик может рассчитывать на положительное решение банка. Подача онлайн-заявки проходит в несколько этапов:

1. Составление личной и контактной информации
2. Отправка запроса комиссии в банк
3. Получите предварительное решение
4. Посещение филиала с оригиналами документов
5. Подпишите кредитный договор
6. Снятие наличных в кассе или на карту

Классификация

По сроку различают:

• краткосрочный — не более 12 месяцев;
• долгосрочные — от 1 года.

В Российской Федерации потребительский кредит можно оформить на срок не более 7 лет.

В зависимости от наличия гарантии она может быть гарантирована или нет. Гарантия может быть залогом, поручительством, страховкой, поручительством.

Финансовое учреждение имеет право запросить обеспечение у соискателя кредита. Банк желает минимизировать риск невыплаты долга. Если заемщик не может гарантировать возврат кредита, он может не получить средства.

В зависимости от того, как вы используете средства:

• целевой (обучение, лечение, покупка тура, ремонт);
• не подходит.

В зависимости от типа кредитора кредит может быть выдан:

• банк или микрофинансовая организация;
• компания, в которой работает заемщик;
• частное лицо;
• коммерческое предприятие;
• небанковские учреждения (ломбарды и др.).

В зависимости от категории заемщика кредиты выдаются на:

• государственные служащие;
• владельцы подсобных хозяйств;
• пенсионеры;
• госслужащие и так далее

В каких банках можно получить потребительских кредит?

Предлагаем обратить внимание на топовые крупные банки страны, которые выдают потребительские кредиты с высоким процентом одобрения.

• Банк Хоум Кредит — кредит наличными без справок и поручителей на два документа
• Газпромбанк — лимиты до 5 миллионов на срок до 7 лет
• ВТБ — кредит на любые цели с отсрочкой платежа
• МТС Банк — выгодные условия для наемных клиентов и абонентов мобильной связи МТС

Процентные ставки по кредитам на потребительские нужды

Основным параметром кредита является процентная ставка, общая сумма переплаты оговаривается в договоре, а размер ежемесячного платежа будет зависеть от его суммы. Ставка всегда рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и указывается в условиях кредита под годовой процент. Размер процентной ставки сложным образом зависит от ряда факторов:

• Справочная ставка (ставка рефинансирования ЦБ РФ)
• Лимит и срок ссуды
• Страховой полис ссуды
• Платежеспособность и репутация клиентов
• Партнерская программа с продавцом товаров (услуг)

Последний пункт актуален при составлении рассрочки в магазине.

Предложения банков

Кроме того, будут представлены предложения крупнейших банков страны в сфере потребительского кредитования:

Банк	Кредит	Предложение (%)	Срок	Сумма
Сбербанк	Кредит на любые цели	12,9	До 5 лет	До 3 млн руб.
Почтовый банк	Суперпочта онлайн	9.9	До 5 лет	До 1,5 млн руб.
ВТБ	Наличные	одиннадцать	До 7 лет	До 5 млн руб.
Совкомбанк	Стандарт Плюс	11,9	До 3 лет	До 300 тыс. Руб.
Восточный берег	Экспресс-кредит	11,50	До 3 лет	До 500 тыс. Руб.
Банк Хоум Кредит	Наличные	10.9	До 5 лет	До 1 млн руб.
Райффайзен Банк	Кредит наличными	10,99	До 5 лет	До 2 млн руб.
Газпромбанк	Легкий заем	9,8%	До 7 лет	До 3 млн руб.
Россельхозбанк	Без гарантий	10	До 7 лет	До 1,5 млн руб.
Русский стандарт	Наличные	15	До 5 лет	До 2 млн руб.

Информация о кредитных программах, представленная в таблице, обновлена ​​на 01.07.2019. Процентные ставки минимальные.

Кредиты с низкими процентными ставками

Фактор низкой процентной ставки — отличный стимул на рынке потребительского кредитования. Крупные банки предлагают получить деньги под низкие проценты, при этом «скрывая» дополнительные расходы в толще контракта. Например, банк может установить низкую ставку, но взимать ежемесячную плату за использование денег в размере 0,1% от суммы кредита. А другой предлагает более высокую комиссию, но не вычитает комиссию за выпуск и обслуживание.

Мы рекомендуем при подаче заявки на кредит спросить у сотрудника банка эффективную процентную ставку, которая включает базовую ставку + все единовременные комиссии и страховку.

Наиболее выгодные ставки по потребительским кредитам сегодня предлагают Банк Хоум Кредит, Газпром и ВТБ.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Начнем с хороших и перечислим преимущества потребительских кредитов:

1. Вы можете использовать средства как хотите. Да, вы покупаете конкретный товар в кредит прямо в магазине. Но в отделении банка можно просто оформить кредит на личные нужды, не указывая цель покупки.
2. Нет необходимости в поручителях и залоге, условия кредитования очень справедливые. Часто все, что вам нужно, — это паспорт.
3. Потребительские кредиты выдаются очень быстро, буквально за пару часов, максимум — день-два.

Несмотря на эти очевидные преимущества, потребительские кредиты имеют недостатки:

1. Процентные ставки высокие. Это потому, что банк находится в опасности. Подумайте сами: пакет необходимых документов минимальный, время обработки минимально, цели заемщика неизвестны. В результате растут риски невозврата кредита. Банк компенсирует это повышением процентных ставок.
2. Выплаченные суммы скромные. Максимум 1,5 миллиона рублей. А это очень редкий случай. Типовой потребительский кредит рассчитан на 300 тысяч рублей, до 500 тысяч рублей.
3. Могут быть скрытые расходы. Опять же на срочность, на страховку, на обслуживание банковской карты или счета. Внимательно прочтите договор!

Как видите, плюсы и минусы потребительских кредитов уравновешивают друг друга. Так что решать вам.

Особые потребительские кредиты

Проще говоря, специальные потребительские кредиты — это уникальные кредитные предложения, доступные определенным группам заемщиков:

• для военнослужащих;
• для госслужащих;
• для многодетных семей;
• для студентов (образовательные кредиты);
• для жителей сельской местности;
• целевые кредиты на строительство загородного дома.

Эти финансовые продукты выпускаются по субсидированной ставке, предполагают большие суммы и длительный срок погашения.

Сроки кредитования на потребительские нужды

Обычно срок погашения кредита составляет от 1 до 5 лет. Если деньги выдаются только с паспортом, без справок о доходах и поручителей, срок кредита редко превышает 36 месяцев. Срок рассрочки обычно составляет 12 месяцев.

Возможны более длительные ссуды на большие суммы, если есть залог, например залог. Срок кредита должен быть указан в договоре. Если заемщик его нарушил, банковская организация вправе применить штрафные санкции.

На что обратить внимание при получении кредита?

Всем желающим оформить ссуду придется столкнуться с огромным количеством предложений от банков. Как не сделать неправильный выбор?

Не устаю повторять от статьи к статье, читаю все бумаги, которые вам дают подписать в банке. Да, вы будете отвлекаться, а иногда и спешите. Поставьте стену между вами и сотрудником банка. Или сразу скажите ему, что будете долго изучать каждую строчку и попросите не мешать. Если не созданы спокойные условия, откажитесь от услуг этого банка. На рынке достаточно не менее выгодных предложений.

На что обращать особое внимание при чтении договора:

• Изучите всю сумму кредита. Он будет указан в процентном и денежном выражении в правом углу вверху первой страницы договора. По закону банки должны выделять эту информацию крупным шрифтом и в квадратных рамках.

Полная сумма включает сумму кредита, начисленные проценты и любые комиссии, которые вы должны заплатить банку в соответствии с соглашением.

• Уточняйте график и размер ежемесячных платежей. Они могут быть годовыми (одинаковыми) или дифференцированными (уменьшающимися каждый месяц).

• Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
• Условия досрочного погашения.

Как оформить потребительский кредит

Для получения кредита необходимо обратиться в финансовое учреждение, предварительно заполнив заявку и собрав необходимые документы. После рассмотрения заявки заемщик ждет отказа или одобрения кредита. Чтобы увеличить шансы на получение кредита, следует предоставить достоверные данные и по возможности подтвердить доход.

Стандартный алгоритм обработки ссуд:

1. Выбор организации для сотрудничества и поиск подходящего продукта;
2. Тщательное изучение условий долга и требований клиентов;
3. Грамотное составление заявки и предоставление пакета документов;
4. Кредитор принимает решение по результатам рассмотрения заявки;
5. Стороны согласовывают параметры будущей сделки;
6. Страхование имущества в случае получения обеспеченного кредита;
7. Подписание договора и сопутствующих документов.

Современные инструменты удаленной помощи позволяют подавать заявки онлайн. Для этого заказчику необходимо зайти на сайт, затем найти и заполнить специальную форму с указанием личных данных. В случае положительного решения необходимо будет дождаться звонка от менеджера для индивидуального согласования условий кредита.

Вы также можете воспользоваться сайтом Unicom24, чтобы выбрать лучшее предложение для необходимых условий.

Если заемщик запрашивает крупную сумму или планирует получить обеспеченный кредит, потребуется посещение офиса финансового учреждения. Предварительное решение принимается по онлайн-заявке. Кредитный менеджер определит место и время встречи. Затем заемщик приходит в офис, чтобы предоставить пакет документов и подписать договор.

Важно! Часто коммерческий вид потребительского кредита доступен прямо в магазине. Это позволяет покупателю сэкономить время, сделав покупку на месте, не обращаясь в банк.

Документы и требования

Для получения потребительского кредита не нужно много документов. Далее рассмотрим необходимые документы для получения кредита, а также общие требования к заемщику:

• в первую очередь необходимо предоставить удостоверение личности (в некоторых банках требуется второй документ);
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
• копия трудовой книжки с подтверждением стажа работы на последней работе за последние 3-6 месяцев;
• гражданство РФ;
• возраст заемщика — 21 год, возрастной предел обычно составляет 65 лет, однако в некоторых банках есть специальные программы, например для пенсионеров, где возрастной диапазон был расширен и максимальный возраст может достигать 85 лет;
• если сумма превышает 300 тысяч, некоторые банки могут потребовать залог или поручителя.

Все этапы оформления потребительского кредита

Весь процесс получения потребительского кредита прост и не занимает много времени:

1. Выберите банк. Конечно, вам нужна солидная финансовая организация, которая существует на рынке давно, надежная, с хорошими отзывами. Доверяйте банку. Кроме того, мы настоятельно рекомендуем обратить особое внимание на банковские организации, привлекающие клиентов со слишком низкими процентными ставками. Существует среднерыночная ставка, и банки часто компенсируют более низкие ставки скрытыми комиссиями и другими выводами средств.
2. Выберите условия кредита. Сколько тебе нужно? Как скоро вы сможете заплатить? Проверьте, есть ли комиссия за досрочное погашение, нужно ли оформлять страховку, есть ли другие платежи, например, за обслуживание банковской карты.
3. Оставить заявку. После того, как вы сделали свой выбор, самое время обратиться в банк с предварительной заявкой. Сделать это можно в отделении банка или онлайн. А также, помните, прямо в точке продажи.

Важно! Предварительная заявка не является основанием для окончательного решения банка о выдаче кредита. Поэтому предварительный. Да, они скажут вам, подходящий вы заемщик или нет. Но для принятия окончательного решения вам понадобится полный пакет документов.

1. Подготовим пакет необходимых документов. Если сумма небольшая, вам обычно понадобится только паспорт и второй документ, они могут попросить справку о доходах с места работы. Но если сумма будет больше, пакет документов будет солиднее.
2. Подача окончательной заявки. Это предполагает общение с сотрудником банка, кредитным специалистом. Необходимо обсудить все условия, выяснить нюансы, оценить, есть ли «подводные камни».
3. Подписывать контракт. Мы никогда не устанем напоминать вам, что вы должны внимательно перечитывать все подписанные вами документы! Опять же, мы делаем акцент на этом. Да, вы обговорили все детали с представителем банка, но сказанное на словах следует задокументировать. Поэтому договор необходимо прочитать и изучить от начала до конца.
4. Получите деньги. В короткие сроки вы получите желаемые средства. На кредитную карту или наличными. Сегодня банки в поисках клиентов предлагают прийти на дом или в офис заемщика.

В общем, получить потребительский кредит несложно. Намного проще, чем получить ипотеку. Повторяем, в этом случае требования к заемщикам снижаются, все быстро, но сумма небольшая, а проценты наоборот повышаются.

Плюсы кредитов на потребительские нужды

• Доступность — возможность оформить кредит как на конкретный продукт (услугу), так и на любую потребность
• Быстрая обработка: период между подачей заявки и получением средств от 1 до 5 дней
• Лояльное отношение к заемщикам: получить кредит для нужд потребителей можно даже без подтверждения платежеспособности
• Длительный срок погашения — несколько месяцев или лет, что снижает финансовую нагрузку на клиента

Минусы потребительского кредитования

• Высокие процентные ставки: за счет этого увеличивается общая сумма переплаты за товар (услугу
• Штрафы за нарушение сроков кредитования — до 205 в год
• Небольшие лимиты — поэтому потребительские кредиты не подходят для планирования крупных покупок (например, автомобиля)

Правила рефинансирования и перекредитования в банках

Рефинансирование означает получение нового кредита в другом банке на более выгодных условиях. Обычно меняется процентная ставка, сумма или период выплаты. Перекредитование необходимо произвести в следующих случаях:

• Разница процентных ставок — 2% и более
• Погашено менее половины общей суммы долга
• До конца контракта осталось как минимум 4-6 месяцев

Согласно действующему законодательству, рефинансирование может осуществляться неограниченное количество раз. Однако на практике банки обращают внимание на то, производил ли клиент рефинансирование. Если это произойдет, вероятность положительного решения вопроса снижается.

Можно ли взять кредит без обеспечения и справок о доходах?

получить ссуду можно без справки о доходах (форма 2-НДФЛ) и гарантий в крупных банках, которые принимают заявки даже людям, работающим неформально, и самозанятым гражданам. Важно понимать, что в этом случае условия займа будут менее выгодными:

• Высокая процентная ставка
• Малый лимит — до 700 тысяч рублей
• Краткосрочный заем до 3-х лет

Лучшие банки для оформления потребительского кредита

Кредиторы предлагают различные условия получения потребительского кредита. Поэтому очень важно изучить все предложения на рынке и выбрать для себя лучший кредит. В случае выдачи кредита исправить какие-либо моменты или изменить условия невозможно. Ниже представлены банки, предлагающие наиболее приемлемые кредиты в этом году.

Альфа-банк

Если вам нужны кредиты быстро и выгодно, вам следует обратиться в Альфа-Банк. Компания предлагает потребительские кредиты до 5 млн рублей под довольно низкую процентную ставку. Минимальный доход, который позволит вам взять ссуду, составляет 10 000 рублей.

Подать заявку на получение кредита в Альфа-Банке можно онлайн. Такой способ подачи заявки существенно экономит личное время клиентов.

Обязательные требования: возраст (от 21 года), стаж работы более трех месяцев, а также наличие постоянного вида на жительство в регионе, где расположены офисы Альфа-Банка. Граждане, получающие зарплату в этом банке, могут рассчитывать на упрощенную выдачу кредита.

Для удобства заемщиков Альфа-Банк предлагает 9 возможных способов погашения кредита. Такие удобные функции и солидный возраст финансовой компании создали положительный имидж банка. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы постоянных клиентов Alpha.

ОТП банк

Потребительский кредит до 4 миллионов рублей осуществляет ОТП Банк. Для получения запрашиваемой суммы вам необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте OTP bank и дождаться решения.

Рассмотрение анкеты потенциального клиента занимает 15 минут. После одобрения вам нужно будет посетить филиал, вернуть документы и получить деньги. При этом нужно понимать, что возврат денег неизбежен и распоряжаться ими нужно с умом. Менеджер, который оформит кредит, поможет определить размер обязательных платежей и график погашения кредита.

Вернуть деньги в ОТП Банк можно 8 различными способами: через терминалы и различные платежные системы.

Перед принятием окончательного решения рекомендуем ознакомиться с отзывами клиентов ОТП Банка. Полезные советы реальных пользователей помогут сделать правильный выбор.

Тинькофф Банк

В Тинькофф Банке можно получить до 2 миллионов рублей на разные цели. Для этого вам нужно будет подать заявку через Интернет. Условия и процентные ставки по кредитам в Тинькофф Банке очень выгодные и гибкие, поэтому каждый сможет найти для себя подходящий вариант.

Решение банка сообщается в течение одного дня. В случае кредита курьер доставляет карту с утвержденной суммой. Также принесите документы на подпись. Кредитная организация предоставляет бесплатное карточное обслуживание на весь период кредитования; можно обналичить в банкомате без комиссии.

Неудивительно, что отзывы о Тинькофф исключительно положительные. Ведь для заемщиков созданы максимально комфортные условия.

Для внимательных клиентов организация гарантирует быстрое, 100% одобрение, поэтому подробно изучите правила оформления кредита в Тинькофф Банке.

Совкомбанк

Совкомбанк готов предоставить кредит до 1 млн рублей без залога. Подать заявку на получение льготного кредита в Совкомбанке может любой россиянин старше 20 лет, имеющий официальную работу и проживающий не дальше 70 километров от представительства финансового учреждения.

подать заявку на получение кредита в Совкомбанке можно онлайн через Интернет. Заявитель должен предоставить паспорт, второй документ по вашему выбору, справку о доходах. После погашения долга в указанный срок заемщик может рассчитывать на пересчет процентной ставки. Банковская процентная ставка снизится с 17,4% до 11,9%.

Реальные отзывы клиентов Совкомбанка укрепляют имидж серьезного финансового учреждения, заботящегося о комфорте своих заемщиков.

СКБ банк

В СКБ Банке можно получить потребительский кредит до 1 300 000 рублей. Подать заявку могут граждане России старше 23 лет, имеющие официальную работу и стаж работы более трех месяцев. Постоянный вид на жительство и разрешение на работу в регионе присутствия банка являются обязательными.

Для людей, получающих зарплату или пенсию в СКБ Банке, существует упрощенный порядок получения кредита. Заемщики выплачивают задолженность равными долями в течение срока кредита.

Райффайзен Банк

Райффайзен Банк разработал несколько кредитных сервисов, например: потребительские кредиты до 300 000 рублей, 1 миллион и 2 миллиона рублей. Именно от суммы кредита зависят условия, процентная ставка и перечень документов.

немаловажно и то, как клиент желает получить деньги: условия выдачи кредита наличными в Райффайзен Банке имеют свои особенности.

Минимальный кредит можно получить при наличии паспорта. Подтверждение дохода потребуется для крупных займов. Подать заявку на получение кредита в Райффайзенбанке онлайн можно в любом удобном месте. Для получения денег необязательно идти в отделение, курьер доставит бумагу и документы по указанному адресу.

Деньги в обслуживающий банк должны поступить вовремя, без задержек и задержек. Для дисциплинированных и надежных клиентов снижается процентная ставка со второго года действия кредита.

Специальные виды кредитов

Многие банки предлагают клиентам специальные кредитные программы на более выгодных условиях, но с определенными ограничениями, например, с четко определенной целью. Например, Почта Банк предоставляет льготный кредит на развитие территории на Дальнем Востоке.

Максимальный срок 5 лет, сумма до 600 000 рублей, ставка 8,5% или 10%. Полученные средства можно потратить на приобретение продуктов, необходимых для обустройства земельного участка. Вы можете тратить средства только через магазины-партнеры.

Сбербанк предлагает льготные кредиты людям, занятым в подсобном хозяйстве. Максимальная сумма — 1,5 миллиона рублей, срок — 5 лет, ставка — 17%. Необходимо подтвердить наличие подсобного хозяйства.

Промсвязьбанк предлагает особые условия государственным служащим и госслужащим. Сумма — до 3 миллионов рублей, срок — не более 7 лет, ставка — от 10,4%, залог не требуется. Для оформления кредита достаточно паспорта и налоговой декларации.

Кредиты в официальных банках

ТОП-7 ТОВАРОВ, ЧАСТО РАЗРАБОТАННЫХ:

• 1 место: Мигкредит — кредит на карту до 100000 руб
• 2-е место: Экапуста — бумажный кредит до 30 000 с хорошим CI
• 3 место: Тинькофф Блэк — дебетовая карта Тинькофф Банка
• 4 место: Быстрые деньги — кредит наличными до 100000 руб
• 5. Место: MoneyMan — кредит на карту до 80 000 рублей
• 6 место: «100 дней без процентов» кредитная карта Альфа-Банка
• 7 место: Робот Сеймер — кредит до 30 000 руб

В последние годы популярность кредита сильно выросла. Банки предлагают большое количество различных кредитных предложений. Ссуды выдаются на разные цели: покупка машины, покупка квартиры, строительство дома, а также неограниченные ссуды. Наиболее популярными стали ссуды на любые цели. Причина такого приоритета кроется в гибких условиях и невысоких требованиях. Банки предлагают несколько условий:

• Условия кредита. В нескольких банках можно оформить кредит на любой срок от 3 месяцев до 3-5 лет.
• Процентная ставка. В этом случае процентный разброс огромен. Некоторые банки предлагают деньги под 9,9% годовых, другие — 13,9%, а некоторые банки предлагают более высокую ставку.
• Сумма займа. Банки также адаптируются к потребностям потенциальных клиентов и выдают суммы от 30 000 до 3 000 000 рублей. Некоторые банки предусматривают выдачу кредита до 5 000 000 рублей, но требования к соискателям таких сумм значительно растут.
• Потребность в созаемщиках. Банки предложили требование для созаемщиков с более крупными суммами ссуд.
• Я обязуюсь. Ни в коем случае не во всех случаях требуется внесение залога. Скорее, этот факт позволит снять в банке крупную сумму.

Банки также устанавливают такие же требования к заемщикам, но, несмотря на это, человек может подать несколько заявок в банки, и только одно будет одобрено. Трудно сказать, по какому принципу решают банки, поэтому остается только попытаться и надеяться. Рассмотрим, какие основные требования соблюдаются при подаче заявки:

• Возраст. В основном банки предлагают брать кредит с 18 лет. В некоторых банках возраст увеличен до 21-23 лет.
• Опыт работы. В этом вопросе банки тоже хотят видеть разные вещи: кого-то устроит 3 месяца опыта, кому-то понадобится 1 год.
• Зарплатная карта. Практически все банки предлагают получать зарплату по пластиковым картам. Для клиентов, которые принимают это условие, условия кредита будут более точными.
• Подтверждение дохода. В этом вопросе все банки требуют официального подтверждения, это может быть справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. В редких случаях подтверждение не требуется.

Прогресс не прекращается. Банковские услуги также развиваются. Теперь вам не нужно идти в банк, чтобы получить ссуду. Практически все банки предлагают вводить заявку прямо в Интернете. Необходимо заполнить анкету, приложить копии документов и отправить в банк. Банк может принять решение на основании этих данных, что сэкономит много времени.

Несмотря на такие технологические достижения, получить деньги можно только в нескольких банках, не посещая отделение. Если эта функция не предусмотрена, при условии предварительного утверждения заявитель должен предоставить в отдел оригиналы документов. Сделав копии и подписав все необходимые документы, можно получить деньги.

Ключевые выводы

• Потребительский заем — это деньги, которые потребители занимают и возвращают со временем.
• Банки, финансовые учреждения и предприятия предоставляют ссуды на основе кредитной истории и платежеспособности потребителя.
• Личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными.
• Потребители могут получить доступ к кредитным продуктам, связавшись с кредитором.

Как получить кредит наличными?

Кредит наличными на потребительские нужды можно получить двумя способами: в кассе банка или банковским переводом на карту (т.е наличными в банкомате). В любом случае вам нужно будет подать заявку, вы можете сделать это лично в филиале или на веб-сайте кредитора. Второй вариант предпочтительнее, так как занимает минимум времени и не требует сбора пакета документов (нужен только паспорт). Алгоритм получения кредитов выглядит так:

1. Заполните онлайн-заявку
2. Получите предварительное решение
3. Посетите отделение банка с оригиналами документов
4. Подпишите кредитный договор
5. Получите деньги

Стандартные условия оформления потребительского кредита

Каждая кредитная организация (МФО, банк) предлагает свои условия выдачи кредита. В микрофинансовой организации достаточно предъявить паспорт. Условия в банках строже.

Общий алгоритм получения потребительского кредита:

1. Предоставление документов. В перечень необходимых документов входит паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации и заявление на получение кредита. Кроме того, консультанты банка требуют наличия каких-либо сертификатов с фотографиями, чтобы исключить возможность получения кредита по поддельному или чужому паспорту.
2. Подтверждение дохода. Справка не всегда требуется для подтверждения дохода (заработной платы, пенсии), но ее наличие увеличивает сумму кредита, на которую может рассчитывать получатель.
3. Страхование. Это необязательное требование, но страхование является защитой от рисков в случае, если заемщик временно не работает и не может выплатить сумму кредита в объеме, предусмотренном в контракте.
4. Определение размера кредита, сроков его погашения, размера процентной ставки исходя из категории заемщика.
5. Составьте договор, подпишите его с обеих сторон.

Важно! Потребительские кредиты предоставляются гражданам в возрасте от 21 до 70 лет. Стаж работы на последней работе заемщика должен быть не менее шести месяцев. Средний размер потребительского кредита — до 500 000 рублей, срок — до 5 лет.

Не забывайте первое правило финансовой грамотности: сначала читаем договор, потом подписываем. Но никак иначе.

Способы погашения потребительского кредита

Банковская система использует два варианта погашения долга: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае выплаты производятся равными долями на весь срок кредита. Во втором случае размер выплат уменьшается каждый месяц и к концу срока выплаты, как правило, будут небольшими. Это связано с тем, что сумма, по которой начисляются проценты, будет регулярно уменьшаться. Аннуитетный платеж выгоден для банка, позволяя ему сразу получать прибыль, а для заемщика он более понятен и позволяет планировать бюджет. При дифференцированной схеме переплата по кредиту будет меньше, но финансовая нагрузка на начальном этапе намного больше, заемщик будет платить большие суммы, львиную долю которых составляют проценты по кредиту.

Важные нюансы

В процессе оформления кредита внимательно изучайте все документы, выдаваемые банком. Не торопитесь и примите сейчас. Внимательно прочтите каждую строку контракта. Кредитные договоры часто содержат скрытые условия и платежи.

Если сотрудники постоянно торопятся, не создают условий для детального изучения документов, лучше обратиться в другой банк.

При изучении договора внимательно обратите внимание на следующие нюансы:

• полная сумма заемных средств. Сюда входит сама ссуда, проценты и комиссии;
• график и размер ежемесячных платежей;
• штрафы за просрочку;
• возможность досрочного погашения.

Рефинансирование займов

Многие банки предлагают услугу рефинансирования кредита. Например, у вас есть безнадежные долги.

Чтобы не усугублять ситуацию с выплатами, запрашивается еще один кредит в другом банке на более выгодных условиях. Эти средства используются для погашения существующих кредитов.

Большинство банков предлагают рефинансирование не более 5 кредитов, включая кредитные карты. Это предложение очень выгодно и актуально, учитывая прогрессирующее снижение процентных ставок.